保險合規(guī)考試題庫-資料下載頁
2025-03-27 00:15本頁面
【正文】 保險公司辭退過的C曾誤導銷售過的 D未詳細介紹保險產(chǎn)品的7《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》規(guī)定保險從業(yè)人員應（ ），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條A盡量保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密 B選擇性保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密C無償使用公司資料 D保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密7高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構(gòu)出現(xiàn)的問題應承擔的管理責任。（管理能力） 第12條7同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的C為了增強競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費率，并向保險監(jiān)管部門報備。7從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機構(gòu)應將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（ ）ABCD 第27條A代簽名 B偽造機構(gòu)和客戶的公章、印件C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同D泄露所在機構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘案例題：A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應付上級機構(gòu)對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強險業(yè)務進行批改。由于部分業(yè)務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現(xiàn)有存量應收中，部分保費已經(jīng)收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續(xù)費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)真實可信，其中對保費收入提出了據(jù)實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費。王某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。張某默認王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第十三條2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應當是？答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構(gòu)變更營業(yè)場所的應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應當報保監(jiān)會批準）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準；其上海分公司變更營業(yè)場所應當報上海保監(jiān)局批準。2009年，某保險公司分支機構(gòu)為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務，默許業(yè)務員將業(yè)務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業(yè)務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。請分析該分支機構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？答案要點：該分支機構(gòu)違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得編造虛假中介業(yè)務、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務報告、報表、文件、資料。（4）、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益。
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