【導(dǎo)讀】得數(shù)額較大的，應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；偽造信用卡的。妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情。他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。發(fā)生上述行為要承擔(dān)什么樣的法律

　　

【正文】 該通過何種方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式。 12對(duì)個(gè)人貸款展期有什么規(guī)定？ 答：一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加， 不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。 1個(gè)人貸款的貸款人有哪些情形時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ （ 1）貸款調(diào)查、審查未盡職的； （ 2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的； （ 3）借款合同采用格式條款未公示的； （ 4）違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定的； （ 5）支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的。 13貸款人有哪些情形時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督 管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？ （ 1）發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的； （ 2）簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的； （ 3）違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定的； （ 4）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的； （ 5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的； （ 6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的； （ 7）對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的； （ 8）嚴(yán)重違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。 13銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否可以暫不執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？ 答：可以。 13信用卡透支是否適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？ 答：不適用。 十三、《 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問答 13 什么是固定資產(chǎn)貸款？ 答：固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。 13 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 答：（ 1）借款人依法經(jīng)工商 行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記； （ 2）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄； （ 3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄； （ 4）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要 求； （ 5）借款用途及還款來源明確、合法； （ 6）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序； （ 7）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定； （ 8）貸款人要求的其他條件。 13貸款人對(duì)固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)進(jìn)行的盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi) 容？ 答：（ 1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況； （ 2）貸款項(xiàng)目的情況； （ 3）貸款擔(dān)保情況； （ 4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。 13貸款人應(yīng)從哪些方面對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)？ 答：應(yīng)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。 13固定資產(chǎn)貸款是否應(yīng)由審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款？ 答：是。 13固定資產(chǎn)貸款的貸款人與借款及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂借款合同、 擔(dān)保合同應(yīng)注重什么？ 答 ：一是要簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同；二是合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。 1固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定哪些具體要素？ 答：應(yīng)約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。 14固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件包括哪些？ 答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。 14固定資產(chǎn)的貸款人應(yīng)要求借款人在 合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括哪些？ 答：包括一是貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；二是及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；三是配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；四是發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；五是進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。 14固定資產(chǎn)貸款合同中應(yīng)約定，當(dāng)借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任？ 答：借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息 失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。 14固定資產(chǎn)貸款的資金支付有哪兩種方式？ 答：貸款人受托支付、借款人自主支付。 14在什么情況下固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采取貸款人受托支付？ 答：?jiǎn)喂P金額超過項(xiàng)目總投資 5%或超過 500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 14采用貸款人受托支付的固定資產(chǎn)貸款，是通過哪個(gè)賬戶向借款人交易對(duì)手支付貸款資金？ 答：通過借款人賬戶。 14采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，貸款人如何核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查。 14在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸 款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：（ 1）信用狀況下降； （ 2）不按合同約定支付貸款資金； （ 3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； （ 4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。 14固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，對(duì)項(xiàng)目發(fā)起人有什么要求？ 答：應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配 套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。 150、合同約定設(shè)立專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)對(duì)賬戶資金提出什么要求？ 答：應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。 15對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)如何處理？ 答：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。 15固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根 據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答：（ 1）固 定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （ 2）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的； （ 3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的； （ 4）未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的； （ 5）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。 15固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？ 答：（ 1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的； （ 2）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資 產(chǎn)貸款的； （ 3）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （ 4）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； （ 5）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的； （ 6）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的； （ 7）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。 15全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款是否適用《 固定資產(chǎn)貸 款管理暫行辦法》？ 答：適用。 十四、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問答 15《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中所稱流動(dòng)資金貸款指的是什么？ 答：是指貸款人向企（事）業(yè)法 人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。 15《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？ 答：應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。 15按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人是否可以超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款？ 答：貸款人不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。 15按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人是否應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理？ 答：是 15《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款不得用于哪 些用途？ 答：不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。 160、按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款是否可以用于合同約定以外的其他用途？ 答：不得挪用于合同約定以外的其他用途。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 答：（ 1）借款人依法設(shè)立； （ 2）借款用途明確、合法； （ 3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)； （ 4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能 力，有合法的還款來源； （ 5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄； （ 6）貸款人要求的其他條件。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，受理客戶流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)采取何種形式履行盡職調(diào)查？ 答：采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人對(duì)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸 款的客戶所進(jìn)行的盡職調(diào)查報(bào)告，應(yīng)包括但不限于哪些內(nèi)容？ （ 1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況； （ 2）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè) 、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況； （ 3）借款人所在行業(yè)狀況； （ 4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況； （ 5）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況； （ 6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況； （ 7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況； （ 8）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等； （ 9）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。 16按 照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)根據(jù)什么原則建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。 答：貸審分離、分級(jí)審批的原則。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的哪些條款？ 答：應(yīng)約定金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。 16《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同中的支付條款包括但不限于哪些內(nèi)容？ 答：（ 1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； （ 2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件； （ 3）貸款資金支付的限制、禁止行為； （ 4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項(xiàng)？ 答：（ 1）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料； （ 2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查； （ 3）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意； （ 4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款； （ 5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸 款人。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施： （ 1）未按約定用途使用貸款的； （ 2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的； （ 3）未遵守承諾事項(xiàng)的； （ 4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的； （ 5）發(fā)生重大交叉違約事件的； （ 6）違反借款合同約定的其他情形的。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人是否應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位 ,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核？ 答：是。 170、什么是貸款人受托支付？ 答：是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 17什么是借款人自主支付？ 答：是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 17按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，具有哪些情形流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ （ 1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； （ 2）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；