【正文】 17按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，具有哪些情形流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ （ 1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； （ 2）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； 。 170、什么是貸款人受托支付？ 答：是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施： （ 1）未按約定用途使用貸款的； （ 2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的； （ 3）未遵守承諾事項(xiàng)的； （ 4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的； （ 5）發(fā)生重大交叉違約事件的； （ 6）違反借款合同約定的其他情形的。 16《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同中的支付條款包括但不限于哪些內(nèi)容？ 答：（ 1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； （ 2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件； （ 3）貸款資金支付的限制、禁止行為； （ 4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。 答：貸審分離、分級(jí)審批的原則。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人對(duì)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸 款的客戶所進(jìn)行的盡職調(diào)查報(bào)告，應(yīng)包括但不限于哪些內(nèi)容？ （ 1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況； （ 2）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè) 、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況； （ 3）借款人所在行業(yè)狀況； （ 4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況； （ 5）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況； （ 6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況； （ 7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況； （ 8）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等； （ 9）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。 16按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 答：（ 1）借款人依法設(shè)立； （ 2）借款用途明確、合法； （ 3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)； （ 4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能 力，有合法的還款來源； （ 5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄； （ 6）貸款人要求的其他條件。 15按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人是否應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理？ 答：是 15《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款不得用于哪 些用途？ 答：不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。 15《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？ 答：應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。 15全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款是否適用《 固定資產(chǎn)貸 款管理暫行辦法》？ 答：適用。 15固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根 據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答：（ 1）固 定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （ 2）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的； （ 3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的； （ 4）未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的； （ 5）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。 150、合同約定設(shè)立專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)對(duì)賬戶資金提出什么要求？ 答：應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。 14在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸 款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：（ 1）信用狀況下降； （ 2）不按合同約定支付貸款資金； （ 3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； （ 4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。 14采用貸款人受托支付的固定資產(chǎn)貸款，是通過哪個(gè)賬戶向借款人交易對(duì)手支付貸款資金？ 答：通過借款人賬戶。 14固定資產(chǎn)貸款的資金支付有哪兩種方式？ 答：貸款人受托支付、借款人自主支付。 14固定資產(chǎn)的貸款人應(yīng)要求借款人在 合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括哪些？ 答：包括一是貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；二是及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；三是配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；四是發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；五是進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。 1固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定哪些具體要素？ 答：應(yīng)約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。 13固定資產(chǎn)貸款是否應(yīng)由審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款？ 答：是。 13貸款人對(duì)固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)進(jìn)行的盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi) 容？ 答：（ 1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況； （ 2）貸款項(xiàng)目的情況； （ 3）貸款擔(dān)保情況； （ 4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。 十三、《 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問答 13 什么是固定資產(chǎn)貸款？ 答：固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。 13銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否可以暫不執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？ 答：可以。 1個(gè)人貸款的貸款人有哪些情形時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ （ 1）貸款調(diào)查、審查未盡職的； （ 2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的； （ 3）借款合同采用格式條款未公示的； （ 4）違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定的； （ 5）支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的。 12個(gè)人貸款的貸款人應(yīng)該通過何種方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式。 12個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形有哪些？ （ 1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的； （ 2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； （ 3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民 幣的； （ 4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。 12以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于幾名信貸人員完成？ 答： 2 名。 12個(gè)人貸款的借款合同應(yīng)明確約定哪些要素？ 答：應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。 1對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人是否應(yīng)告知借款人？ 答：是。貸款人不 得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。 11對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的貸款調(diào)查方式有什么規(guī)定？ 答：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。 11個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 答：（ 1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人； （ 2）貸款用途明確合法；（ 3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理； （ 4）借款人具備還款意愿和還款能力； （ 5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄； （ 6）貸款人要求的其他條件。 十二、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問答 11什么是個(gè)人貸款？ 答：是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。 11多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用何種貸款方式？ 答：應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式。 10項(xiàng)目融資的貸款可以采取哪些措施有效分散項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)？ 答： 貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具 或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。 10項(xiàng)目融 資的貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第幾順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人？ 答：第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。 10貸款人應(yīng)根據(jù)哪些因素合理確定貸款期限？ 答：應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素確定。 10貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，具體包括哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 答：包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、 原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 十一、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》方面知識(shí)問答 10 項(xiàng)目融資是指符合哪些特征的貸款？ 答：（ 1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資； （ 2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人； （ 3）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 9銀行金庫(kù)的報(bào)警裝置是否應(yīng)安裝在顯著位置？ 答：否，應(yīng)安裝在隱蔽位置。庫(kù)區(qū)內(nèi)通道應(yīng)按不同流線分別組織設(shè)計(jì)，將外部人員流線與內(nèi)部人員流線分開，內(nèi)部人員中按不同工作崗位，設(shè)置區(qū)域 流線。 9銀行金庫(kù)內(nèi)是否可以設(shè)水暖設(shè)施？ 答：不可以。 9銀行金庫(kù)的金庫(kù)門包括哪幾部分？ 答：一套金庫(kù)門 應(yīng)包括：庫(kù)門、柵欄門、備用門。 9商業(yè)銀行應(yīng)會(huì)計(jì)差錯(cuò)責(zé)任人進(jìn)行追究制度，發(fā)生重大會(huì)計(jì)差錯(cuò)、舞弊或案件，除對(duì)直接責(zé)任人員追究責(zé)任外，還應(yīng)追究哪些人員的責(zé)任？ 答：機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分管會(huì)計(jì)的負(fù)責(zé)人也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 90、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理 “六相符 ”指的是什么？ 答：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬相符。對(duì)違法或違規(guī)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕辦理，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告，或者按照職權(quán)予以糾正。 8商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？ 答：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。 8商業(yè)銀行銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)與銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)的哪些要件嚴(yán) 格管理？ 答：重要憑證、銀行卡卡片、客戶 密碼、止付名單、技術(shù)檔案等重要資料。 8商業(yè)銀行對(duì)非營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、電腦延長(zhǎng)開機(jī)時(shí)間等應(yīng)采取什么管理措施？ 答：應(yīng)當(dāng)辦理審批、登記手續(xù)。 8商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取應(yīng)如何管理？ 答：應(yīng)實(shí)行分級(jí)授權(quán)和雙簽制度，按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備，確保存款等交易信息的真實(shí)、完整。 7商業(yè)銀行對(duì)客戶預(yù)留簽章和存款支付憑據(jù)如何管理？ 答：應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理預(yù)留簽章和存款 支付憑據(jù)，提高對(duì)簽章、票據(jù)真?zhèn)蔚恼鐒e能力，并利用計(jì)算機(jī)技術(shù)，加大預(yù)留簽章管理的科技含量，防止詐騙活動(dòng)。 7商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入是否需要有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景？ 答：是。 7商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，并 明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位應(yīng)承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任？ 答：（ 1）調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；（ 2）審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的意見負(fù)責(zé)；（ 3）貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；（ 4）放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)；（ 5）高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失 承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 7商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查或貸后檢查時(shí)，是否必須到實(shí)地進(jìn)行？ 答：是。 7根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) “印、押、證 ”管理的規(guī)定，人員離崗時(shí) “印、押、證 ”應(yīng)如何保管？ 答：應(yīng)當(dāng)落鎖入柜，妥善保管。 6銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心機(jī)房出入管理應(yīng)如何管理？ 答：應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的門禁管理措施，未經(jīng)授權(quán)不得進(jìn)入。 6銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否可以向無業(yè)務(wù)往來的非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)？ 答：不可以。 6銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何防止電子銀行業(yè)務(wù)重要技術(shù)參數(shù)的泄漏？ 答：對(duì)重要技術(shù)參數(shù)，