【正文】 債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（ 2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。 2對金融機構(gòu)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的，應(yīng)如何處理？ 答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正 ,有違法所得的 ,沒收違法所 得 ,違法所得五十萬元以上的 ,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的 ,處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴 重或者逾期不改正的 ,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的 ,依法追究刑事責(zé)任。 2對金融機構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何處理？ 答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。 三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》方面知識問答 對金融機構(gòu)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應(yīng)如何處理？ 答：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。 1什么是 “擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動 ”？要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？ 答：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者 非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管理機構(gòu)的審查批準，設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從理吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（ 1）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；（ 2）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員 和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（ 3）取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（ 1）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；（ 2）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（ 3）取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員 和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 1銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？（ 1）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（ 2）拒絕或者阻礙非 現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（ 3）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（ 4）未按照規(guī)定進行信息披露的； （ 5）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；（ 6）拒絕執(zhí)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的措施的。 銀行業(yè)金融機構(gòu)有上述情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者 違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準終止是指銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準，因解散、破產(chǎn)等原因而終止。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 1進行信用證詐騙活動應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？ 答：（ 1）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；（ 2）使用作廢的信用證的；（ 3）騙取信用證的；（ 4）以其他方法進行信用證詐騙活動的。 1進行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？ 答：（ 1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（ 2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；（ 3）冒用他人的匯票、本票、支票的；（ 4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符 的支票，騙取財物的；（ 5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 ” 單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其 他直接責(zé)任人員，依照前兩款的 規(guī)定處罰。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的 便利，挪用本單位或者客戶資金的，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。 妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有： （ 1）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；（ 2）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（ 3）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（ 4）出售、購買、為他人提供偽造的信 用卡或者以虛假的身 份證明騙領(lǐng)的信用卡的。 偽造、變造金融票證，應(yīng)處以有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？ 答：（ 1）偽造、變造匯票、本票、支票的；（ 2）偽造、變造委托收款 憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；（ 3）偽造、變造信用證或者附隨的 單據(jù)、文件的；（ 4）偽造信用卡的。 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行 或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。 2020年內(nèi)蒙古銀行業(yè)從業(yè)人員合規(guī)測試題庫 一、《中華人民共和國刑法》方面知識問答 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？ 答：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 什么是信用卡？妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？ 答： “信用卡 ”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。 竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。 商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)，違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：情節(jié)嚴重的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬元以上三十萬元以下罰金；情節(jié)特別 嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 “銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：情節(jié)嚴重的，處五年以 下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？ 答：處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。 1以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu) 的貸款，數(shù)額較大的，應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？ 答：（ 1）編造引進資金、項目等虛假理由的；（ 2）使用虛假的經(jīng)濟合同的；（ 3）使用虛假的證明文件的；（ 4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；（ 5）以其他方法詐騙貸款的。 使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。 1進行信用卡詐騙活動應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？ 答：（ 1）使用偽造的 信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；（ 2）使用作廢的信用卡的；（ 3）冒用他人信用卡的；（ 4）惡意透支的。 二、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》方面知識問答 1 “銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準變更、終止 ”和 “違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動 ”是什么？發(fā)生上述行為要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？ 答：銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準變更、終止是指銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列變更事項之一而未經(jīng)國務(wù) 院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準： (1)變更名稱；(2)變更注冊資本； (3)變更總行或者分支行所在地； (4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(5)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東； (6)修改章程； (7) 更換董事、高級管理人員；（ 8）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動是指銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準從事： (1)吸收公眾存款； (2)發(fā)放短期、中期和長期貸款； (3) 辦理 國內(nèi)外結(jié)算； (4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (5)發(fā)行金融債券； (6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； (7) 買賣政府債券、金融債券； (8)從事同業(yè)拆借； (9)買賣、代理買賣外匯； (10)從事銀行卡業(yè)務(wù)； (11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； (12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)； (13)提供保管箱服務(wù)； (14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（ 1）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；（ 2）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（ 3）取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格 ，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 答：銀行業(yè)金融機構(gòu)有上述情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元 以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 1銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？ 答：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。 1銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，其直接負責(zé)的董事、高管人員要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？ 答：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對其直接負責(zé)的董事、