外文翻譯--小額信貸機構(gòu)在孟加拉的成就與挑戰(zhàn)中文-資料下載頁
2025-05-12 07:07本頁面
【導(dǎo)讀】世界其他國家對孟加拉國小。額信貸的成功產(chǎn)生了極大興趣，該文件強調(diào)了自主的國家小額信貸基金的作用，并分析了小額信貸在孟加拉國執(zhí)行機制的效率。考察了孟加拉國小額信貸運行面。臨的新現(xiàn)實和挑戰(zhàn)。孟加拉國投資活動的覆蓋面的概述。還有發(fā)表一些獨立的影響評估的研究結(jié)果。使用了來自孟加拉國各種機構(gòu)、經(jīng)過調(diào)查的數(shù)據(jù)。促成了大量生活在貧困線以下的孟加拉國人的發(fā)展。和私人）不參與促進小額信貸項目。許多研究成果都說明了小額貸款方案的影響，旁觀者雖然沒有研究但是不能不對小額貸款多樣性的好處置若罔聞?？跀?shù)量一半的婦女身上。小額貸款項目已取得重大進展，并且其有效范圍是巨大的。第二小節(jié)討論了關(guān)于小額信貸計劃，小額借款人行為。和小額信貸計劃對貧窮的影響?，F(xiàn)在傳統(tǒng)上由財政部門拒絕。款的有效覆蓋率約1100萬個家庭。在孟加拉國非政府組織小額信貸機。構(gòu)是小額信貸的主要提供者。
【正文】 是，借款人進入較高收入檔次，需要設(shè)計新產(chǎn)品以滿足不斷變化的需求。這些新產(chǎn)品也可以幫助小額信貸機構(gòu)擴大目標(biāo)群體的借款人。橫向擴大客戶群的一個可能的方式是給更多的男人提供小額貸款。在孟加拉國和其他地區(qū)的研究表明，男子借款數(shù)額通常較大。然而，他們的還款記錄不如女性好。更多的男子參與可能會允許小額信貸機構(gòu)更快地實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，但也可能使機構(gòu)還款情況變差?，F(xiàn)在，成熟的小額信貸正在面臨借款人的多樣要求和需要提供更多的產(chǎn)品。 非捐助部分的資金來源 在未來，捐贈資金和其對小額信貸 的積極性會削弱。這意味著，小額信貸機構(gòu)必須尋找新的途徑以資助他們的活動，潛在來源的基金將是動員成員和非成員的存款。另一種方法是嘗試?yán)媒鹑诜绞?，如商業(yè)銀行，當(dāng)?shù)毓墒泻徒鹑谑袌鋈谫Y。然而，這些方法可能只適用于大型的成功的小額信貸機構(gòu)，對小型小額信貸機構(gòu)并不適用。 內(nèi)部和外部治理問題 在孟加拉國和其他地方的研究表明，對于一個非政府組織的小額信貸機構(gòu)成功的重要因素是領(lǐng)導(dǎo)和管理的質(zhì)量。非政府組織的治理如今越來越多地被討論。研究結(jié)果表明，治理和財務(wù)的可持續(xù)性密切相關(guān)。在孟加拉國的許多小額信貸的非政府組織存在治 理不力和管理不善的特點。找朋友，親人，退休官僚和的其他 13 人來進行管理是司空見慣的事。他們只是在旁觀，并沒有真正介入董事會的業(yè)務(wù)。的首席執(zhí)行官們說，對權(quán)力的董事會成員。如果是這樣的情況下，良好的治理將不會出現(xiàn)在只是介紹朋友進行管理的機構(gòu)。治理的實質(zhì)是確保組織中問責(zé)制和透明度。治理的問題主要是由于不完善的法律法規(guī)和缺乏監(jiān)管。所以，治理不善的責(zé)任并不都在小額貸款機構(gòu)。 小額貸款借款人的可持續(xù)性 當(dāng)個人借款人不從需要銀行及其他機構(gòu)借款就可以滿足他家庭的基本消費時，這個借款人就被認(rèn)為是可以還款的。大多數(shù)人都認(rèn)為某 借款者的可持續(xù)性應(yīng)當(dāng)根據(jù)兩個獨立但相互依存的準(zhǔn)則判斷，即社會發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展。 但是，兩個標(biāo)準(zhǔn)哪個是主導(dǎo)還存在爭議。一些人認(rèn)為，經(jīng)濟發(fā)展是一個先決條件。而一些人則認(rèn)為社會發(fā)展是先決條件?？墒墙^大多數(shù)人都認(rèn)為這兩個是相互滲透的，因此同意重要。借款人的能力維持還與小額信貸機構(gòu)的具體政策有關(guān)，如制訂適當(dāng)?shù)男☆~保險計劃和社會保障計劃，來為窮人提供進一步的金融服務(wù) 小額信貸機構(gòu)的服務(wù)費 孟加拉國的小額信貸機構(gòu)通常會向小額貸款借款人收取 12%到 15%的統(tǒng)一年息。實際利率為 20%到 28%之間。人們普遍爭論這一利 率是否過高。對小額信貸機構(gòu)服務(wù)收費比傳統(tǒng)的正規(guī)銀行系統(tǒng)的利率高的批評有些錯誤。小額貸款組織是為拿不到銀行貸款的窮人提供借款的人。對小額信貸的監(jiān)測和監(jiān)督相當(dāng)強且成本高。因此，與正規(guī)銀行的比較是不妥當(dāng)?shù)?。其他幾個因素，如與抵押相關(guān)的風(fēng)險，呆帳和壞帳準(zhǔn)備，強迫建立小額信貸機構(gòu)的金融資產(chǎn)和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展都是小額信貸利率高的因素。要注意的是，孟加拉小額信貸部門比許多其他國家的利率較低。然而，社會責(zé)任，政治現(xiàn)實和具有競爭力的利率信貸可能需要小額信貸機構(gòu)降低利率。但是，這不應(yīng)該低于利率下限。這個的行為可疑增加小額信貸機構(gòu) 的效率。小額信貸機構(gòu)的收費水平信息的流動增加小額信貸機構(gòu)之間的借款者和貸款規(guī)模的良性競爭，最終將導(dǎo)致有關(guān)各方都能接受的利率。 監(jiān)管結(jié)構(gòu) 因為小額信貸機構(gòu)在正規(guī)銀行系統(tǒng)以外給窮人提供金融服務(wù)和產(chǎn)品，監(jiān)管問題已經(jīng)成為最重要的問題。從小額信貸機構(gòu)（其中大部分非政府組織）的歷史來看，像傳統(tǒng)銀行和其他金融機構(gòu)那樣的監(jiān)管框架對小額信貸機構(gòu)是不適合的，也 14 不適合許多國家根據(jù)當(dāng)時的情況。這要從許多小額信貸機構(gòu)不接受存款說起。小額信貸機構(gòu)提供社會和金融服務(wù)的核心目標(biāo)是扶貧進一步證明監(jiān)管的不適合。不過，并不意味著對小額信貸 機構(gòu)機構(gòu)運作和發(fā)展進行監(jiān)管是不重要的。這些措施應(yīng)用適合的監(jiān)管規(guī)范和透明的指示性準(zhǔn)則確保小額信貸機構(gòu)健全和可持續(xù)增長。 建立一系列的金融標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)入機制和操作標(biāo)準(zhǔn)可能是保持小額信貸機構(gòu)正確發(fā)展的有效方式。包括農(nóng)村就業(yè)支持基金會在孟加拉國所做的工作，建立適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)有一個廣泛的經(jīng)驗借鑒范圍。獨立的非政府控制的決策機構(gòu)確保小額貸款管理和抑制不適應(yīng)法規(guī)的最佳的選擇。孟加拉政府最近決定把監(jiān)管權(quán)力給予由孟加拉國央行為首組成的委員會。 小額信貸最早起源于孟加拉國，如今已經(jīng)已遍布全球各地。在全球覆蓋的小額信貸在孟加 拉國有突出的成就。根據(jù)小額信貸峰會運動報告，到 2020 年世界上 6760 萬個左右的家庭獲得小額貸款。 5960 萬的客戶是在亞洲，而 1300 萬客戶（ %）在孟加拉國。政府的臨時減貧戰(zhàn)略扮演著重要角色。決策者已經(jīng)認(rèn)識到小額信貸在孟加拉國的重要性，已承諾支持這一方案。政府認(rèn)識到了小額信貸扶貧的重要性；聯(lián)合國宣布 2020 年為聯(lián)合國國際小額信貸年。在小額信貸機構(gòu)，捐助機構(gòu)及國家的聯(lián)合努力下，國家貧窮人民正在減少，并且世界各地將恢復(fù)和諧。 參考文獻(xiàn) [1]孟加拉國發(fā)展研究所 (BIDS)(2020). 農(nóng)村就業(yè)支持基金 會的監(jiān)測和評估 .2020 Hossain, .1998 [2]政策研究所研究報告 65 號，華盛頓特區(qū) [3]Smith, .1937 [4]Yunus,M. 捐助資金如能更好地達(dá)到和支持基層小額信貸的目的 . Abidjan首腦會議 .1999
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