【導(dǎo)讀】務(wù)的活動(dòng)流程，能夠正確進(jìn)行操作處理?，F(xiàn)以工商銀行為例進(jìn)行介紹。機(jī)網(wǎng)絡(luò)采用逐級(jí)傳輸方式來(lái)完成的劃撥過(guò)程。該系統(tǒng)既承擔(dān)匯兌、算中心通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)組成。匯劃業(yè)務(wù)的接收行是收?qǐng)?bào)經(jīng)辦行。省分行在總行開(kāi)立備付金戶，只辦理系。統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥和內(nèi)部資金利息匯劃。賬戶對(duì)賬等賬務(wù)的核算和管理的部門。資金匯劃清算系統(tǒng)的基本做法是：實(shí)存資金，同步清算，頭寸控制，集中監(jiān)督。算行之間的資金清算，清算行辦理經(jīng)辦行之間的資金清算。清算行備付金存款不足，可。本科目屬于資產(chǎn)負(fù)債共同。匯劃業(yè)務(wù)結(jié)束，該科目余額結(jié)轉(zhuǎn)“系統(tǒng)內(nèi)上存款項(xiàng)”，該科目為省區(qū)分行、直轄市分行、總行直。屬分行、二級(jí)分行使用，屬資產(chǎn)類，余額反映在借方。的依據(jù)和款項(xiàng)已入賬的通知?？蛻籼顚懙膬?nèi)容錄入，不得省略。錄入完成后打印往賬錄?；顒?dòng)步驟2．復(fù)核確認(rèn)和授權(quán)。實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)全部授權(quán)；批量業(yè)務(wù)大額業(yè)務(wù)須經(jīng)各。經(jīng)辦行會(huì)計(jì)主管人員授權(quán)?；顒?dòng)步驟3．?dāng)?shù)據(jù)發(fā)送。算行，批量業(yè)務(wù)日終處理。

　　

【正文】 動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，發(fā)送至 CCPC—BEPS。 2. CCPC—BEPS處理。 步驟 —BEPS接收到付款清算行發(fā)來(lái)的信息審查其合法性并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，則進(jìn)行雙邊軋差，增加付款清算行的借方發(fā)生額和收繳清算行的貸方發(fā)生額，并轉(zhuǎn)發(fā)至收款清算行；限額檢查未通過(guò)，則進(jìn)入排隊(duì)處理。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 43 。 活動(dòng)步驟 CCPC— BEPS發(fā)來(lái)信息并核對(duì)密押； 活動(dòng)步驟 。 — BEPS處理。 活動(dòng)步驟 ，生成本場(chǎng)軋差清算報(bào)文，編全國(guó)密押后送交 SAPS進(jìn)行資金清算。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，并返回軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文。 5. CCPC— BEPS處理。 根據(jù)軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文，向各清算行下發(fā)清算通知。 提示： 本地 CCPC即同城業(yè)務(wù)，是指同一城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)；跨 CCPC即異地業(yè)務(wù)，是指不同城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。 三、分析思考題： 小額支付非實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 44 【 教學(xué)活動(dòng) 3】 小額非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù) 一、活動(dòng)目標(biāo)： 了解小額非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程，熟悉該活動(dòng)流程中收付款清算行的操作處理程序。 二、活動(dòng)流程 （一）本地 CCPC非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)（發(fā)起階段）活動(dòng)流程 1．收款清算行處理。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，發(fā)送至 CCPC； 活動(dòng)步驟 “借記業(yè)務(wù)登記簿”。 2. CCPC處理。 活動(dòng)步驟 方押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 “借記業(yè)務(wù)登記簿”。 。 活動(dòng)步驟 CCPC信息并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 。 活動(dòng)步驟 “借記業(yè)務(wù)登記簿”。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 45 （二）本地 CCPC非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)（回執(zhí)處理階段）活動(dòng)流程 1．收款清算行處理。 活動(dòng)步驟 1. 核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 2. 分拆借記回執(zhí)業(yè)務(wù)包。 2. 付款清算行處理。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 “借記業(yè)務(wù)登記簿”。 — BEPS處理。 活動(dòng)步驟 — BEPS接收到付款清算行發(fā)來(lái)的信息審查其合法性并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，則進(jìn)行雙邊軋差并轉(zhuǎn)發(fā)至收款清算行；限額檢查未通過(guò)，則進(jìn)入排隊(duì)處理。 活動(dòng)步驟 4. 銷記“借記業(yè)務(wù)登記簿”。 \NPC— BEPS處理。 活動(dòng)步驟 ，生成本場(chǎng)軋差清算報(bào)文，編全國(guó)密押后送交 SAPS進(jìn)行資金清算。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，并返回軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文。 5． CCPC— BEPS處理。 根據(jù)軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文，向各清算行下發(fā)清算通知。 分析思考題： 小額支付非實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 46 【 教學(xué)活動(dòng) 4】 小額實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù) 一、活動(dòng)目標(biāo)： 了解小額實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程，熟悉該活動(dòng)流程中收付款清算行的操作處理程序。 二、活動(dòng)流程 小額支付系統(tǒng)接收付款清算行提交的貸記業(yè)務(wù)指令后，首先轉(zhuǎn)發(fā)至收款清算行進(jìn)行行內(nèi)處理，待收到收款清算行返回的回執(zhí)后再對(duì)收、付款清算行進(jìn)行雙邊軋差處理。 一、本地 CCPC實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)（發(fā)起階段）活動(dòng)流程 1．付款清算行處理。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，發(fā)送至 CCPC； 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)登記簿”。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 47 2. CCPC處理。 活動(dòng)步驟 查其合法性并核對(duì)地方押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)登記簿”。 。 活動(dòng)步驟 CCPC信息并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 。 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)登記簿”。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 48 二、 本地 CCPC實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)（回執(zhí)處理階段）活動(dòng)流程 1．收款清算行處理。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 “登記簿”。 — BEPS處理。 活動(dòng)步驟 — BEPS接收到收款清算行發(fā)來(lái)的信息審查其合法性并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，則進(jìn)行雙邊軋差并轉(zhuǎn)發(fā)至付款清算行；限額檢查未通過(guò)，則進(jìn)入排隊(duì)處理。 3．付款清算行處理。 活動(dòng)步驟 1. 核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 2. 分拆實(shí)時(shí)貸記回執(zhí)業(yè)務(wù)包。 活動(dòng)步驟 3. 銷記“登記簿”。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 49 4． SAPS與 NPC— BEPS處理。 步驟 ，生成本場(chǎng)軋差清算報(bào)文，編全國(guó)密押后送交 SAPS進(jìn)行資金清算。 步驟 ； 步驟 ，并返回軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文。 5． CCPC— BEPS處理。 根據(jù)軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文，向各清算行下發(fā)清算通知。 分析思考題： 小額支付實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 50 【 教學(xué)活動(dòng) 5】 小額實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù) 一、活動(dòng)目標(biāo)： 了解小額實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程，熟悉該流程中收付款清算行的操作處理。 二、活動(dòng) 流程 小額實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)與非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)具有相同的業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，但在時(shí)效性方面存在差異，實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)要求付款行實(shí)時(shí)返回借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息。 （一）本地 CCPC實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)（發(fā)起階段）活動(dòng)流程 1．收款清算行處理。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，發(fā)送至 CCPC； 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)登記簿”。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 51 2. CCPC處理。 活動(dòng)步驟 查其合法性并核對(duì)地方押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)登記簿”。 。 活動(dòng)步驟 CCPC信息并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 。 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)登記簿”。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 52 （二） 本地 CCPC實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)（回執(zhí)處理階段）活動(dòng)流程 1．付款清算行處理。 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 “登記簿”。 。 活動(dòng)步驟 其合法性并核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 ； 活動(dòng)步驟 ，則進(jìn)行雙邊軋差并轉(zhuǎn)發(fā)至付款清算行；限額檢查未通過(guò)，則進(jìn)入排隊(duì)處理。 活動(dòng)步驟 “實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)登記簿” 。 教學(xué)項(xiàng)目七 資金匯劃與清算業(yè)務(wù)處理 53 3．收款清算行處理。 活動(dòng)步驟 1. 核對(duì)地方密押； 活動(dòng)步驟 2. 分拆實(shí)時(shí)借記回執(zhí)業(yè)務(wù)包。 活動(dòng)步驟 3. 銷記“登記簿”。 4． SAPS與 NPC— BEPS處理。 活動(dòng)步驟 ，生成本場(chǎng)軋差清算報(bào)文，編全國(guó)密押后送交 SAPS進(jìn)行資金清算。 活動(dòng)步驟 2. 根據(jù)軋差清算報(bào)文進(jìn)行資金清算，并返回軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文。 活動(dòng)步驟 3. 根據(jù)軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文，向各清算行下發(fā)清算通知。 三、分析思考題： 小額支付實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)的活動(dòng)流程。