【導(dǎo)讀】國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。理事（董事）和高級管理人員任職資格等。申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；認(rèn)可的其他發(fā)起人。前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。得以他人委托資金入股；資入股比例不得超過25%。（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利；股份總額的比例。第十七條農(nóng)村信用合作社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十九條農(nóng)村信用合作社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。

　　

【正文】 中國最大的管理資源中心 第 32 頁 共 82 頁 （二）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度健全有效，最近 2年無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為和重大案件發(fā)生； （三）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分理處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和不得超過資本金總額的 60%； （四）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率不低于 8%； （五）營運(yùn)資金不低于 50萬元人民幣； （六） 80%以上的從業(yè)人員有 1 年以上金融工作的經(jīng)歷； （七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九十三 條 分理處設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 第九十四條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分理處的籌建，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)分理處的籌建，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 第九十五條 分理處的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起 6 個月。如遇特殊情況，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前 1 個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請。 決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起 20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為 3 個月。 中國最大的管理資源中心 第 33 頁 共 82 頁 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。 第九十六條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分理處的開業(yè)，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。 銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)分理處的開業(yè)，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起 2 個月內(nèi) 作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。 第九十七條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 分理處自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起 6 個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前 1 個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起 20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長期限為 3 個月。 分理處未在規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。 第六節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)儲蓄 所設(shè)立 中國最大的管理資源中心 第 34 頁 共 82 頁 第九十八條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立儲蓄所，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （一）當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對金融服務(wù)有需求； （二）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度健全有效，最近 2 年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生； （三） 80%以上的從業(yè)人員有 1 年以上金融工作的經(jīng)歷； （四）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （五）銀監(jiān) 會規(guī)定的其他審慎性條件。 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得設(shè)立儲蓄所。 第九十九條 儲蓄所設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 第一百條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)儲蓄所的籌建，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)儲蓄所的籌建，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián) 社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 中國最大的管理資源中心 第 35 頁 共 82 頁 第一百零一條 儲蓄所的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起 6 個月。如遇特殊情況，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前 1 個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起 20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為 3 個月。 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用 合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。 第一百零二條銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)儲蓄所的開業(yè)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。 銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)儲蓄所的開業(yè)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作 銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。 第一百零三條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 中國最大的管理資源中心 第 36 頁 共 82 頁 儲蓄所自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起 6 個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前 1 個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提 交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起 20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長期限為 3 個月。 儲蓄所未在規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。 第七節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)自助銀行設(shè)立 第一百零四條 自助銀行是指農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在其已有營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、酒 店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機(jī)除外。 設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件： （一）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近 2 年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件； （二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員； 中國最大的管理資源中心 第 37 頁 共 82 頁 （三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得設(shè)立 自助銀行。 第一百零五條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)自助銀行的設(shè)立，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)自助銀行的設(shè)立，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 第一百零 六條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起 3 個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，如遇特殊情況，自助銀行應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前 1 個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起 20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長期限為 3 個月。自助銀行未在規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，收回設(shè)立核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。 中國最大的管理資源中心 第 38 頁 共 82 頁 自助銀行設(shè)立后，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)及時向決定機(jī)關(guān)報告自助銀行運(yùn)營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。 第四章 機(jī)構(gòu)變更 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更 第一百零七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時停業(yè)等。 第一百零八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“農(nóng)村合作銀行”和“農(nóng)村商業(yè)銀行”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。 第一百零九條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社變更名稱，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起 3 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起 3 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 中國最大的管理資源中心 第 39 頁 共 82 頁 銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起 3 個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變 更名稱由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請