xx小額貸款公司信貸管理基本制度-資料下載頁
2025-01-20 20:53本頁面
【導(dǎo)讀】質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實際，制定本制度。第三條本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類信用的總稱?？睢①N現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第四條本制度所指信貸人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。第六條貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。公司依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任何單位和個。“三農(nóng)”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”?，F(xiàn)金凈流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。一名，負(fù)責(zé)組織召開貸審會會議。貸審會要對審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投。票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀(jì)要。濟發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。
【正文】 中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。 （二）按質(zhì)量分類。貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。 第三十四條 實行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆 （戶）審查、明確責(zé)任、分級審批、規(guī)范運作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。 對不良貸款實行直接監(jiān)控和重點監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。 第三十五條 債權(quán)保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢農(nóng)信社債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。參與銀行監(jiān)督部門和人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動。 第三十六條 抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作。 第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn) 備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實行賬銷案存管理。 第三十八條 實行不良貸款清收管理制度。信貸管理部門負(fù)責(zé)對不良貸款進(jìn)行監(jiān)測，提出清收盤活的措施；信貸部門或?qū)I(yè)清收部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活。 第八章 信貸管理特別規(guī)定 第三十九條 信貸員除 3 萬元以下農(nóng)戶小額貸款和 10 萬元以下小額存單質(zhì)押貸款外，對受理的其他貸款，必須報信貸部審查審批。 公司根據(jù)分類管理的要求，可對各部門的審批權(quán)限實時進(jìn)行調(diào)整。 第四十條 低風(fēng)險業(yè)務(wù)的審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險信貸業(yè) 務(wù)不得簡化業(yè)務(wù)流程。 低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)品種限于足值存單、國債質(zhì)押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險部核準(zhǔn)。 第四十一條 不得超越轄區(qū)提供異地信用； 第四十二條 貸款展期的規(guī)定。對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、能按時支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬周轉(zhuǎn)性的貸款可按規(guī)定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。 第四十三條 辦理委托貸款。委托貸款只收取手續(xù)費，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。 第四十四條 建立信貸回避制度。不得向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條件的貸款 。關(guān)系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。 第四十五條 建立大額貸款監(jiān)測制度。公司建立單戶 100 萬元以上貸款監(jiān)測臺賬，實行按月監(jiān)測，定期通報到期貸款收回情況。 第四十六條 建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶 20 萬元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計稽查，對各部門責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。各部門應(yīng)根據(jù)實際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責(zé)任及責(zé)任處理意見，確保 信貸資產(chǎn)安全。 第四十七條 建立新增貸款風(fēng)險補償機制。信貸部對 5 萬元以下的小額貸款形成風(fēng)險或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實行賠償制。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，應(yīng)由責(zé)任人先進(jìn)行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險的，逐級審查上報，經(jīng)公司風(fēng)險管理部審批后可以免除賠償責(zé)任。對當(dāng)年新增不良貸款應(yīng)按照貸款五級分類結(jié)果足額提取專項撥備，提取的專項撥備不作為年終績效考核的利潤調(diào)增項目。 第九章 違規(guī)與違約處罰 第四十八條 公司信貸經(jīng)營 和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關(guān)于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的，按《金融違法行為處罰辦法》實行處罰。 第四十九條 信貸人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據(jù)損失程度按相關(guān)規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，一律停職收貸，只發(fā)基本生活費用，直至貸款收回為止。 信貸人員違反單項信貸管理規(guī)定的，除按本辦法進(jìn)行處罰外，還應(yīng)按單項信貸規(guī)定給予處罰。 第五十條 信貸人員違反本辦法第十五條規(guī)定的，對主要責(zé)任人一律辭退，解除勞動合同，對其他責(zé)任人給予撤職（含）以上處分，造成損失的，相關(guān)責(zé)任人按照損 失額度予以賠償。 第五十一條 客戶有違法違紀(jì)、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重對其進(jìn)行信貸制裁。 信貸制裁的方式主要有： （一）警告、通報。 （二）加息或罰息。 （三）限制或停止發(fā)放新的貸款，直至取消準(zhǔn)入資格。 （四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。 （五）追索保證人清償貸款本息的連帶責(zé)任。 （六）依法處理借款抵 (質(zhì) )押財產(chǎn)。 （七）通過司法途徑依法凍結(jié)客戶賬戶，強制收回貸款本息。 （八）其它制裁方式。 第五十二條 客戶有下列情形之一，要責(zé)成其限期改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支 付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款： （一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料。 （二）不如實向公司提供所有開戶行、賬號及存、貸款余額等資料的。 （三）拒絕接受公司對其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督的。 第十章 附 則 第五十三條 本 制度 由公司董事會制定、解釋和修訂。 第五十四條 本 制度 自發(fā)文之日起施行。
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