【正文】 疑支付交易的報送工作,通過中國人民銀行反_監(jiān)測系統(tǒng)共上報大額交易76萬余筆,金額9370億元；可疑交易76萬余筆,金額4270億元.通過以上舉措,使xx銀行反_工作在內(nèi)部控制、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反_宣傳培訓等方面取得了可喜進步,有效保障了xx銀行合規(guī)、有序、健康發(fā)展.銀行反洗錢工作計劃篇十五2016年，我行在人行的正確領導下，站在2013年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反_工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反_意識，掌握必要的反_技能，增強反_工作的緊迫感、主動性。嚴格履行反_義務，切實打擊_活動。現(xiàn)將全年反_工作匯報如下：一、注重領導，完善組織領導體系。一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反_工作領導小組，設立反_工作領導辦公室，領導全行的反_工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反_工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反_主管一名，構建了一個較為完善的反_組織體系。二、注重學習，提高反_工作認識。一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行2016年反_工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反_會議精神、回顧2013年我行反_工作、安排布署我行2016年反_工作。反_領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反_實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國_犯罪案例剖析》、《反_調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。三、注重執(zhí)行，完善反_內(nèi)控制度建設一是制度先行，出臺了《xx銀行反_客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反_工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。四、注重宣傳，增強民眾的反_意識一是定點宣傳。2016年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反_宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊_宣傳活動，刊登在了2016年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反_認識起到了一定的作用。銀行反洗錢工作計劃篇十六第一章第二章大額和可疑交易 第三章大額和可疑交易報送 第四章客戶身份識別第五章客戶身份資料與交易記錄保存 第六章恐怖融資的可疑交易管理 第七章責任與罰則 第八章第一章 總則第一條 為保證******公司（以下簡稱“公司”）嚴格遵守反^v^法律法規(guī)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，根據(jù)《^v^反^v^法》、《金融機構反^v^規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》以及《******公司反^v^政策》的相關規(guī)定,制定本細則。第二條 本細則所稱反^v^工作是指大額和可疑交易報送管理、客戶身份管理、客戶身份資料與交易記錄保存管理以及恐怖融資的可疑交易管理。第三條 公司反^v^工作遵循“統(tǒng)一管理、分級負責”的原則。1 第四條 公司設立反^v^工作領導小組，負責領導全轄的反^v^工作，反^v^領導小組辦公室設在合規(guī)及稽核部，總公司各部門與各分公司各自履行相應的反^v^職責。第二章 大額和可疑交易第五條 公司各級機構應當及時報告下列大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支。（二）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。客戶通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行負責提交大額交易報告。第六條 公司各級機構應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。2（六）購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)公司工作人員解釋后，仍堅持購買的。（七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。（八）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。（九）不關注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（十）明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。（十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。（十二）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。（十五）與^v^高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（十七）公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。第三章 大額和可疑交易報送第七條總公司業(yè)務管理部門與各分公司在本細則的框架內(nèi)擬訂大額和可疑交易報送管理細則。第八條 公司各級機構應審慎識別大額和可疑交易，按照公司大額和可疑交易報告管理辦法規(guī)定的報告路線和報告方法及時、準確地報告大額、可疑交易。第九條總公司各部門、各分公司通過大額和可疑交易電子報送系統(tǒng)及時向總公司報送大額和可疑交易信息，分公司以下機構的信息由分公司統(tǒng)一管理報送。分公司同時應根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管機關要求向其報送交易信息?？偣矩撠熃y(tǒng)一向中國反^v^監(jiān)測分析中心報送信息。第十條 公司各級建立報送責任人制度。（二）各分公司各自設立專崗專人負責報送；（三）分公司以下機構各自指定一名報送責任人。第十一條公司各級機構建立交易信息通報機制，各級經(jīng)辦人員及時向本單位報送責任人報告，由報送責任人及時向總公司報告。對于大額現(xiàn)金交易，經(jīng)辦人于現(xiàn)金收支之日起1日之內(nèi)報告至本單位報送責任人。報送責任人于大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)向總公司報送。對于可疑交易，于發(fā)生之日起3日之內(nèi)及時向本單位報送責任人報告。報送責任人于可疑交易發(fā)生后的7個工作日內(nèi)向總公司報送。4 第十二條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，公司各級應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，公司各級應當分別提交大額交易報告。第十三條 公司各級發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌^v^的，亦應及時將交易情況報告總公司。第四章 客戶身份識別第十四條 總公司業(yè)務管理部門與分公司建立健全客戶身份管理方面的內(nèi)部操作規(guī)程，制定客戶身份識別管理制度，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范。加強日?？蛻羯矸莨芾?，完善業(yè)務憑證的客戶身份信息管理。第十五條公司定期對各分公司執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督、檢查。第十六條公司各部門、各分公司在建立客戶關系前，應核實并登記客戶身份信息。對于高風險或敏感客戶應采取合理措施加強對客戶的盡職調(diào)查。當不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關系。（一）各級業(yè)展人員應對投保人進行身份審查，要求客戶出示真實有效的身份證件或資質(zhì)證明文件，負責向業(yè)管部門提交客戶身份資料。5 別交易的受益人。同時應按要求對照總公司不定期公布的反^v^黑名單對投保人進行識別，從而避免公司通過與該等個人或組織交易被利用^v^和恐怖融資。（三）中介管理部門應確認中介代理關系的存在，核對中介人的有效身份證件或資質(zhì)證明文件，登記中介人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或資質(zhì)證明文件的種類、號碼。并須建立完善的客戶識別與管理資料檔案。（四）理賠部門應建立完善的客戶關系管理體系，在理賠并支付賠款時須做好客戶身份識別、資料保存工作，留存被保險人或者受益人身份證或資質(zhì)證明文件復印件。第十七條 公司開展上述客戶身份識別工作，僅針對達到以下標準的業(yè)務：（一）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。6 應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。（三）在被保險人或者受益人請求公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第十八條 有下列情形之一的，公司應當識別或重新識別客戶身份：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與^v^有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、^v^和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有^v^、恐怖融資活動嫌疑的。（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）公司認為應重新識別客戶身份的其他情形。第十九條 公司委托其他金融機構向客戶銷售保險產(chǎn)品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。