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20xx年金融風(fēng)險管理選擇題(4篇)-資料下載頁

2025-08-01 21:13本頁面
  

【正文】 制是公司長遠發(fā)展的基礎(chǔ)。要加強市場營銷和市場調(diào)研,以人為本,調(diào)研過程中弄清同類證券的市盈率、證券發(fā)行人的相關(guān)條件的真實性、準(zhǔn)確性調(diào)查,根據(jù)自身實力和發(fā)行的需要,選擇適當(dāng)?shù)某袖N或者代銷方式,降低風(fēng)險。?外部環(huán)境風(fēng)險主要有:自然環(huán)境風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟變動風(fēng)險、市場競爭風(fēng)險、政策性風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險、法律風(fēng)險。四.判斷題,有利于本國匯率風(fēng)險的控制解析:這種說法不全面,由于國際游資的流入具有短期性的特點,雖然可以賺取中間差價,但是短期資金的出入會帶來風(fēng)險控制的難度。解析:這種說法不準(zhǔn)確,套期保值在一定程度上可以將價格風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移,減少損失,但是不能完全規(guī)避風(fēng)險。同時,中間還要支付一定的費用,也需要承擔(dān)一定風(fēng)險。3.《新巴塞爾協(xié)議》中沒有對商業(yè)銀行風(fēng)險匯總和報告作規(guī)定,故風(fēng)險報告符合監(jiān)管部門要求即可解析:這種說法是片面的,一方面,商業(yè)銀行的風(fēng)險匯總報告流程要滿足監(jiān)管當(dāng)局要求和內(nèi)部控制的需要,另一方方面,也要滿足社會客戶的需求。,能更加全面準(zhǔn)確反映客戶的需求特性解析:這種說法是正確的,信用模型是為特定申請者,根據(jù)不同條件量身定做的,體現(xiàn)出了其特殊性。五.辨析?這種說法是片面的?!皣绎L(fēng)險”指的是經(jīng)濟主體在于非本國居民進行國際經(jīng)濟貿(mào)易往來,由于別國經(jīng)濟、文化等變動造成的經(jīng)濟損失;“主權(quán)風(fēng)險”是由于國家主權(quán)行為所引起的風(fēng)險。國家風(fēng)險包括主權(quán)風(fēng)險和非主權(quán)風(fēng)險,即國家風(fēng)險不全由國家主權(quán)風(fēng)險行為引起。、金融安全、金融穩(wěn)定的聯(lián)系與區(qū)別金融風(fēng)險:與損失聯(lián)系在一起,是金融活動的內(nèi)在屬性,金融風(fēng)險的存在是金融市場的一個重要特征,且每個金融活動的參與者都是金融風(fēng)險的承擔(dān)者;金融危機:是金融狀況的惡化,這種金融惡化具有突發(fā)性,是極具、短暫或超周期的;金融安全:指一國具有保持金融體系穩(wěn)定、維護正常秩序、抵御外部沖擊的能力,是一種狀態(tài);金融穩(wěn)定:也指一種狀態(tài),是一個國家的整個金融體系不出現(xiàn)大的波動,金融作為資金媒介的功能得以有效發(fā)揮,金融業(yè)本身也能保持穩(wěn)定、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展,但并不是說任何金融機構(gòu)都不會倒閉。金融風(fēng)險與金融危機沒有本質(zhì)的區(qū)別,只有程度上的差異。金融危機是金融風(fēng)險的大面積、高強度的爆發(fā),金融風(fēng)險積累到一定程度,就會演變成金融危機,金融風(fēng)險有轉(zhuǎn)化為金融危機的可能性,但不具有必然性;金融風(fēng)險與金融安全是一對矛盾。一方面,金融風(fēng)險的產(chǎn)生或存在構(gòu)成了對金融安全的威脅,金融風(fēng)險的積累和爆發(fā)造成了對金融安全的損害,金融風(fēng)險對金融安全的破壞可通過金融風(fēng)險體現(xiàn)出來;另一方面,對金融風(fēng)險的防范就是對金融安全的維護,化解金融風(fēng)險就是鞏固金融安全;金融風(fēng)險與金融穩(wěn)定也是一對矛盾,金融風(fēng)險是破壞金融穩(wěn)定的基本因素,金融穩(wěn)定是對金融風(fēng)險的一種抑制和否定。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的前提腳尖,而金融風(fēng)險則會給宏觀或微觀經(jīng)濟帶來一系列不良后果或影響,不利于金融穩(wěn)定。信用風(fēng)險與信貸風(fēng)險是兩個既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念。信貸風(fēng)險是指在信貸過程中,由于各種不確定性,是借款人不能按時償還貸款,造成銀行貸款本金、利息損失的可能性。對于商行來說,信貸風(fēng)險與信用風(fēng)險的主體是一致的,都是由于債務(wù)人信用狀況發(fā)生變動給銀行經(jīng)營帶來的風(fēng)險。二者的不同點在于其所包含的金融資產(chǎn)的范圍,信用風(fēng)險不僅包括貸款風(fēng)險,還包括存在其他表內(nèi)、表外業(yè)務(wù),如貸款承諾、證券投資、金融衍生鞏固中的風(fēng)險。其次,信用風(fēng)險還包括主權(quán)風(fēng)險,指債務(wù)人所在國家采取某種政策致使其不能履行債務(wù)時造成的損失;再次,信用風(fēng)險的形式還包括結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險,根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的時點劃分。六.案例分析案例:由2008年美國次貸危機引發(fā)的思考與分析(1)案例中涉及哪些金融風(fēng)險:金融風(fēng)險指的是案例中涉及的主要有信用風(fēng)險、破產(chǎn)風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、流動性風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險。(2)這個案例給予我們什么啟示?第一,充分認(rèn)識金融金融監(jiān)管的重要性,存在監(jiān)管缺失的市場不是萬能的;第二,發(fā)展金融衍生產(chǎn)品時要嚴(yán)控風(fēng)險,并認(rèn)清其兩面性。因為金融衍生產(chǎn)品既有分散風(fēng)險的作用,也有放大風(fēng)險的功能。當(dāng)住房貸款與證券捆綁在一起時,就必然產(chǎn)生危機;第三,改變房地產(chǎn)市場的發(fā)展模式,趨向于對房地產(chǎn)租賃市場與廉租屋進行劃分,保障低收入消費者。第四,嚴(yán)格防范信用風(fēng)險,嚴(yán)控商業(yè)銀行對住房發(fā)放貸款的標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)放的比例,要根據(jù)申請者的情況和房地產(chǎn)比例嚴(yán)格實施。七.論述題一、保險公司經(jīng)營風(fēng)險包括哪些內(nèi)容?面對內(nèi)部風(fēng)險,保險公司采取什么方法?(1)保險公司的經(jīng)營風(fēng)險包括:決策管理風(fēng)險、財務(wù)管理風(fēng)險和業(yè)務(wù)管理風(fēng)險。(2)① 規(guī)范業(yè)務(wù)管理,完善兩核制度;首先是完善核保制度,防止不可保風(fēng)險介入保險公司,如建立科學(xué)的核保機制并建立和規(guī)范核保制度;其次完善核賠制度,包括其核賠的原則、標(biāo)準(zhǔn)、核賠人員資格及獎懲機制等。② 規(guī)范財務(wù)管理,強化償付能力管理;償付能力體現(xiàn)在保險公司在實現(xiàn)自身經(jīng)營連續(xù)性、財務(wù)穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展過程中履行保險賠付和給付的義務(wù)。通過合理定價保險產(chǎn)品、科學(xué)提取各種準(zhǔn)備金、合理確定自留額、建立利率波動準(zhǔn)備金實現(xiàn)。③ 充分運用再保險分散風(fēng)險;再保險具有擴大保險公司承保能力,保證業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性;穩(wěn)定保險公司的財務(wù)收支平衡以及分散風(fēng)險、控制責(zé)任的作用,由此,多層的轉(zhuǎn)分保是風(fēng)險控制的重要途徑。④ 科學(xué)進行保險投資管理,通過對投資活動的分析、衡量,有效防范投資中的利率風(fēng)險、市場價格波動風(fēng)險、信用風(fēng)險及匯率風(fēng)險,達到長期保值和增值的目的,在安全性前提下實現(xiàn)收益最大化;⑤ 建立以人為本的高效管理模式;高素質(zhì)的保險代理人、經(jīng)紀(jì)人以及核保、客戶服務(wù)等工作人員是保險公司快速發(fā)展的前提,高效的以人為本的管理模式,正是發(fā)揮員工主觀能動性的解決辦法。⑥ 完善和加強對保險公司的監(jiān)管;加強對償付能力的監(jiān)管,能有效的確保其經(jīng)營的穩(wěn)定性,促進其盈利目標(biāo)的實現(xiàn)。二、論述國家風(fēng)險的管理技術(shù),并運用所學(xué)知識提出國家風(fēng)險評估方法。(1)管理技術(shù):風(fēng)險回避:防范控制風(fēng)險最徹底的方法;風(fēng)險分散:降低國家風(fēng)險最基本的手段;風(fēng)險轉(zhuǎn)移:通過技術(shù)、經(jīng)濟等手段轉(zhuǎn)移,含保險與非保險;風(fēng)險抑制:國際銀行、公司分析常用;風(fēng)險自留:對風(fēng)險較高的國家實行較高利率,通過貸款利率實現(xiàn)。(2)評估方法:結(jié)構(gòu)定性分析法、清單分析法、德爾菲法、政治經(jīng)濟風(fēng)險指數(shù)法、情景分析法。(具體分析見教材393頁)
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