【正文】 銀行負(fù)債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源；是銀行經(jīng)營的先決條件；是保持銀行流動(dòng)性的手段；是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力；是構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量；是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道。
近期我國商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成為：
可以看出商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營的核心大都在存款上，它是最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)。各項(xiàng)存款是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)作的極為重要的來源，八成的資金來源于存款，這種情況下，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)從某種意義上說就是存款的競(jìng)爭(zhēng)，只有爭(zhēng)取到存款，才能維持資產(chǎn)的運(yùn)營。
下面以2011年末桂林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款狀況來作為我行存款構(gòu)成的一個(gè)參考：
2011年末桂林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款構(gòu)成
單位:億元
從表格中可以看出：各項(xiàng)存款增速回落，儲(chǔ)蓄存款增加成為存款增加的主力軍。2011年末，，%，, 。其中:，%；%，成為各項(xiàng)存款增長的主力軍。，%；, %；，%；，%。
（2）華譽(yù)銀行的主要存款結(jié)構(gòu)情況（，單位：萬元） （以上數(shù)據(jù)，通過參考桂林市商業(yè)銀行的主要存款結(jié)構(gòu)情況，按照適當(dāng)?shù)谋壤?jì)算所得）
二、華譽(yù)銀行的存款規(guī)?？刂萍俺杀竟芾?br /> （一）存款規(guī)?？刂?存款規(guī)?？刂频哪康?br /> 存款的多少，是一家銀行的規(guī)模和實(shí)力的標(biāo)志。存款并非是越多越好，因?yàn)榇婵钜?guī)模太大會(huì)就不可避免地背上純付息的包袱，因此銀行的存款規(guī)?？刂茖?duì)銀行的重要性不言而喻。 確定存款的規(guī)模
參考桂林銀行的存款規(guī)模數(shù)據(jù)來看，%，%，從宏觀上評(píng)判存款總額適應(yīng)度比較復(fù)雜，主要是很難確定一個(gè)嚴(yán)格的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。
具體做法：
（1）桂林銀行2006年的存款總額為374643萬元，%， （2）算出2005年的存款總額為219680萬元，%計(jì)算2004年的存款總額為128814萬元，
（3）以此類推，桂林銀行成立第一年末（1997年末）
（4）以1997年末的存款總額為參考，
確定存款規(guī)模的其他常用指標(biāo)：
（1）存款總額與國民生產(chǎn)總值（國民收入）之比 桂林銀行：2970959/5216000=% 華譽(yù)銀行：
根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)分析，明年的國民收入相差不大，桂林銀行已經(jīng)成立了15年，擁有較大的規(guī)模和客源，而我行是新建的地區(qū)性銀行，第一年能吸收到的存款不多，%是比較合理的。
%，說明我國的居民收入大部分

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)旺季營銷活動(dòng)方案
一、活動(dòng)主題
“錦龍舞春章，x行送吉祥” 二、活動(dòng)時(shí)間
活動(dòng)開展期：2011年12月1日—2021年3月31日 活動(dòng)考核期：2021年1月1日－2021年3月31日 三、活動(dòng)目的
旺季營銷期間全行以“吸收存款、拓展中收、發(fā)展客戶”為主要目標(biāo)，積極走進(jìn)居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，開展系列社區(qū)金融活動(dòng)，重點(diǎn)突破收入分配市場(chǎng)、縣域市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、教育市場(chǎng)等，加大考核激勵(lì)力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳活動(dòng)，打好“旺季開門之戰(zhàn)、同業(yè)領(lǐng)先之戰(zhàn)”，為全年個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
四、活動(dòng)目標(biāo)
——2021年一季度全行本外幣個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)新增6億元；平均余額新增4億元。
——個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入新增900萬元。
——客戶新增4000戶（統(tǒng)一折算成aum5萬元（含）20萬元客戶）； ——收費(fèi)借記卡發(fā)卡新增2萬張。
——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元， 有效商戶新增30戶；
——電子銀行交易量比提升7個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到46%以上；自助設(shè)備交易量比達(dá)到50%以上；
——個(gè)人電子銀行客戶新增40000戶； ——。 五、考核評(píng)比
為評(píng)價(jià)各網(wǎng)點(diǎn)2021年一季度個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營成果，促進(jìn)全行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，活動(dòng)將設(shè)置綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)和單項(xiàng)獎(jiǎng)，分別對(duì)表現(xiàn)突出的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
（一）“綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)” 指標(biāo)設(shè)置內(nèi)容及權(quán)重 有關(guān)指標(biāo)說明。
（1）個(gè)人存款新增考核指標(biāo)
（2）個(gè)人客戶新增考核指標(biāo)：考核內(nèi)容為一季度
aum520萬為1個(gè)標(biāo)準(zhǔn)客戶，2050萬、50300萬、3001000萬、1000萬以上客戶新增分別按200折算。
（3）電子銀行業(yè)務(wù)考核指標(biāo)：
電子銀行客戶新增包括個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信、短信轉(zhuǎn)賬匯款。全行新增客戶總量目標(biāo)4萬戶，其中：網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客戶發(fā)展不限。新增短信轉(zhuǎn)賬匯款客戶，如客戶發(fā)生賬務(wù)類交易，則每戶按10戶計(jì)算；只簽約未發(fā)生交易的客戶正常計(jì)算，即一戶算一戶。 獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置：
活動(dòng)結(jié)束后，市行采用綜合系數(shù)占比法進(jìn)行考評(píng)，計(jì)算各網(wǎng)點(diǎn)綜合得分，分別評(píng)出一等獎(jiǎng)2名、二等獎(jiǎng)4名、三等獎(jiǎng)6名，共12名授予“旺季營銷綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”并進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)必須滿足如下必要條件：網(wǎng)點(diǎn)平均余額新增計(jì)劃完成率必須達(dá)到50%以上。無發(fā)生重大投訴或重大案件。
（二）單項(xiàng)獎(jiǎng) 網(wǎng)點(diǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)
（1）“存款超越獎(jiǎng)”。授予一季度末個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)余額位次提升（比2011年后5天存款平均余額）最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。
（2）“增存先鋒獎(jiǎng)”。授予一季度個(gè)人存款平均余額新增最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。
（3）“客戶成長獎(jiǎng)”。授予aum5萬元以上客戶新增（折算后）最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。 （4）“借記卡發(fā)卡先鋒獎(jiǎng)”。評(píng)選新增收費(fèi)借記卡新增最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。
（5）“精準(zhǔn)營銷獎(jiǎng)”，授予一季度在“個(gè)人金融產(chǎn)品營銷服務(wù)系統(tǒng)”商機(jī)處理率（40%）、營銷成功率（60%）得分最高的前5名網(wǎng)點(diǎn)。計(jì)分方法為中位數(shù)法。
（6）“信用卡客戶新增先鋒獎(jiǎng)”。評(píng)選一季度信用卡新增客戶數(shù)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。
（7）“產(chǎn)品歸集量新增先鋒獎(jiǎng)”。評(píng)選產(chǎn)品歸集量新增額最多的5名網(wǎng)點(diǎn)。
（8）“電子銀行營銷先鋒獎(jiǎng)”。按綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)中電子銀行單項(xiàng)得分評(píng)選最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。計(jì)分方法為中位數(shù)法。 個(gè)人單項(xiàng)獎(jiǎng)。
評(píng)選“個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營銷能手獎(jiǎng)”。旺季營銷活動(dòng)結(jié)束后，分別評(píng)選個(gè)人存款、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項(xiàng)評(píng)選5名。其中：個(gè)人存款考核平均余額新增。理財(cái)產(chǎn)品考核基金（有費(fèi)率債券、貨幣型分別按5：10：1折算）、保險(xiǎn)（期繳按1：4折算）、黃金（實(shí)物金按1：5折算）、本行理財(cái)產(chǎn)品。上述考評(píng)根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)推薦及業(yè)績榜、
相關(guān)系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。
上述各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)除精神獎(jiǎng)勵(lì)外，獎(jiǎng)勵(lì)省外培訓(xùn)名額。其中綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)一、二等獎(jiǎng)各獎(jiǎng)勵(lì)2個(gè)培訓(xùn)名額，綜合貢獻(xiàn)三等獎(jiǎng)及各單項(xiàng)獎(jiǎng)各獎(jiǎng)勵(lì)1個(gè)名額。
培訓(xùn)名額獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：網(wǎng)點(diǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)中的35名及“個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營銷能手獎(jiǎng)”獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為2000元左右，其他各獎(jiǎng)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為3000元左右。
六、旺季營銷活動(dòng)措施。
（一）制定方案，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。
按照省行旺季營銷活動(dòng)方案，結(jié)合我行實(shí)際，制定細(xì)化我行的營銷活動(dòng)方案。組織召開旺季營銷動(dòng)員會(huì)，提前預(yù)熱，早謀劃、早部署、早落實(shí)。各網(wǎng)點(diǎn)要成立旺季營銷活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，營造濃厚的全員旺季營銷氛圍，力爭(zhēng)取得優(yōu)異成績。
（二）加大營銷宣傳力度。 加大廣告宣傳力度。
圍繞旺季營銷重點(diǎn)產(chǎn)品，市行統(tǒng)一在晚報(bào)、交通臺(tái)、街道路牌、高檔社區(qū)及商業(yè)鬧市區(qū)大屏幕、4s店展架等載體宣傳個(gè)人銀行產(chǎn)品。 發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳主陣地作用。 市行將統(tǒng)一購置中國結(jié)、對(duì)聯(lián)、窗花、福字等物品，用于網(wǎng)點(diǎn)裝飾及饋贈(zèng)客戶，各網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)布置，增強(qiáng)節(jié)日氛圍，充分利用宣傳折頁、宣傳單、海報(bào)等，營造營銷聲勢(shì)。

“外生動(dòng)力”到“內(nèi)生動(dòng)力”的轉(zhuǎn)換
——吸收存款項(xiàng)目策劃
一、背景分析
存款是銀行資金運(yùn)用的主要來源。為了吸收存款，目前商業(yè)銀行可謂是不遺余力。很多銀行都開展存款送禮品活動(dòng)，如華夏銀行先期曾推出定期存款送禮活動(dòng)，存1年定期3萬元的客戶可獲折疊桶,按照事先設(shè)計(jì)好的標(biāo)準(zhǔn),存定期存款就給與客戶一定的積分獎(jiǎng)勵(lì),目前在監(jiān)管壓力下,銀行加大了對(duì)吸收存款的營銷力度,變相高息攬儲(chǔ)的硝煙已彌漫在銀行業(yè),存款送金條、存款返現(xiàn)金，這甚至基本和抬高存款利率并無差別，甚至涉及商業(yè)賄賂。現(xiàn)在各股份制銀行吸收存款的壓力很大，為了在同業(yè)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得不在收益補(bǔ)償方面“動(dòng)腦筋”。雖然銀行不斷在吸收存款的方式上采用新的途徑，中短期存款理財(cái)產(chǎn)品的推出或許能減輕銀行存款壓力，但仍不能滿足銀行對(duì)存款資金運(yùn)用的巨大需求。
在儲(chǔ)蓄壓力下，銀行如何最大限度的利用銀行自身資源，既不做簡單的儲(chǔ)蓄存款任務(wù)攤派，又不做違背銀行監(jiān)督管理的法律、法規(guī)的經(jīng)營行為，而實(shí)現(xiàn)吸收存款額度積數(shù)增長，是我們現(xiàn)在所要探討的問題。外資銀行在國內(nèi)的經(jīng)營為我們提出了部分解決方法，即吸收存款“外生動(dòng)力”到“內(nèi)生動(dòng)力”的轉(zhuǎn)化，由工作人
員的任務(wù)攤派轉(zhuǎn)化為存款激勵(lì)，明確工作人員在吸收存款過程中的利益分配，充分調(diào)動(dòng)工作人員吸收存款的積極性，變被動(dòng)吸收存款為主動(dòng)吸收存款，將社會(huì)閑散資金匯聚到中國郵政。
二、實(shí)施思路
一個(gè)好的利益分配方式，就如滴落到湖水中的露珠，往往能激起一片漣漪。在具體實(shí)施中應(yīng)充分利用分配制度的合理性，在技術(shù)支持下，積極調(diào)動(dòng)工作人員對(duì)吸收存款的熱情，同時(shí)又可以在不新增人員勞務(wù)資金投入的基礎(chǔ)上，充分利用原工作人員的勞動(dòng)能力，運(yùn)用積數(shù)法則，創(chuàng)造更多的存貸利差價(jià)值。
三、實(shí)施方案說明 制度支撐。確立利益分配制度，明確利益分配，讓員工看的到
摸的到，清楚利益分配公式。如員代理存款累計(jì)月存款余額為人民幣100萬或等值外幣，則獎(jiǎng)勵(lì)人民幣500元，以人民幣100萬為單位依次遞推，不足人民幣100萬部分則比例提取獎(jiǎng)金。
技術(shù)支持。強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，規(guī)范代理，保證企業(yè)利益。柜臺(tái)工
作人員在辦理個(gè)本人代理存款業(yè)務(wù)時(shí)，由第二人辦理，上一級(jí)管理人員授權(quán)，代理人員與客戶簽訂代理吸收存款協(xié)議，明確代理與被代理之間的權(quán)利與義務(wù),為獎(jiǎng)金的分發(fā)提供依據(jù)。其他郵政企業(yè)員工辦理代理吸收存款業(yè)務(wù)，由柜員辦理操作程序，柜員上一級(jí)管理人員授權(quán)，代理人員與客戶簽訂代理吸收存款協(xié)議，明確代理與被代理之間的權(quán)利與義務(wù)，同時(shí)為獎(jiǎng)金的分發(fā)提供依據(jù)。代理存款余額數(shù)據(jù)庫管理，可調(diào)出該工作人員代
理名下存款余額總數(shù)或分賬戶存款余額數(shù)（分賬戶因涉及客戶個(gè)人隱私，可不調(diào)用）供參考。
領(lǐng)導(dǎo)重視。該吸收存款激勵(lì)制度可以向全局推廣，增加員工個(gè)
人收入和局存貸利差總量的收入。同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)也可以開展代理吸收存款業(yè)務(wù),帶動(dòng)全局開展吸收存款業(yè)務(wù)。
規(guī)范吸收存款環(huán)境。可將一些影響吸收存款業(yè)務(wù)的制度，如代
辦費(fèi)、存款有獎(jiǎng)品、存款返現(xiàn)金等，逐步淡化直至取消。該方法的執(zhí)行，不僅可以規(guī)范經(jīng)營行為，避免違規(guī)經(jīng)營，同時(shí)減少局成本支出，為吸收存款業(yè)務(wù)激勵(lì)制度的開展創(chuàng)造良好的營銷環(huán)境。
四、效果分析及預(yù)測(cè)
吸收存款經(jīng)營利潤的最大化。商品收益的取得，可以來自單位成本與市場(chǎng)價(jià)格的利差最大化收入，同時(shí)也可以來自商品總利差的累積，可以說是薄利多銷，累積成山。我們要充分了解市場(chǎng)發(fā)展并掌握市場(chǎng)經(jīng)營規(guī)律，在減少閑散成本支出的同時(shí)，利用激勵(lì)制度開展，創(chuàng)造更多企業(yè)經(jīng)營利潤，實(shí)現(xiàn)吸收存款業(yè)務(wù)利潤最大化。
工作人員積極性的最大化調(diào)動(dòng)。利益往往能決定工作人員的最根本性行動(dòng)，勞動(dòng)是為了資本的獲得，滿足工作人員基本物質(zhì)生活。合理的利潤分配，變攤派為激勵(lì)，將充分調(diào)動(dòng)工作人員的勞動(dòng)積極性，實(shí)現(xiàn)吸收存款量的積累過程。
規(guī)避經(jīng)營操作風(fēng)險(xiǎn)。目前很多銀行仍在為吸收存款不斷地努力，采取各種營銷手段吸收存款，有些方法如利用中短期理財(cái)產(chǎn)品的高利 率、贈(zèng)送禮品、贈(zèng)送積分、存款返現(xiàn)金等，這些方法中有合法的也有不合法的，加大了銀行經(jīng)營操作風(fēng)險(xiǎn)，一旦被銀監(jiān)會(huì)查處，將嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營?！皟?nèi)生動(dòng)力”到“外生動(dòng)力”的轉(zhuǎn)化，其中應(yīng)生的激勵(lì)制度是一種將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)消除的方式，將給存款客戶利益補(bǔ)償這部分轉(zhuǎn)移到企業(yè)工作人員，作為工作人員吸收存款的獎(jiǎng)勵(lì)，降低直接補(bǔ)償客戶存款利益的風(fēng)險(xiǎn)。
滴水可以穿石，希望這滴水能激起湖中的一片漣漪，最終能夠成為大海中的驚濤駭浪。
謹(jǐn)以此文作為本人對(duì)中國郵政吸收存款業(yè)務(wù)的思考。 2011年10月14日于大港郵政
銀行存款活動(dòng)方案（共17篇）
中秋抽獎(jiǎng)活動(dòng)方案
抽獎(jiǎng)活動(dòng)策劃方案
抽獎(jiǎng)活動(dòng)方案（共6篇）
砸金蛋抽獎(jiǎng)活動(dòng)方案
第 52 頁 共 52 頁