【正文】 銀行負債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源；是銀行經(jīng)營的先決條件；是保持銀行流動性的手段；是社會經(jīng)濟發(fā)展的強大推動力；是構成社會流通中的貨幣量；是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道。
近期我國商業(yè)銀行的負債構成為：
可以看出商業(yè)銀行負債經(jīng)營的核心大都在存款上，它是最基本的負債業(yè)務。各項存款是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)運作的極為重要的來源，八成的資金來源于存款，這種情況下，商業(yè)銀行之間的競爭從某種意義上說就是存款的競爭，只有爭取到存款，才能維持資產(chǎn)的運營。
下面以2011年末桂林銀行業(yè)金融機構各項存款狀況來作為我行存款構成的一個參考：
2011年末桂林銀行業(yè)金融機構各項存款構成
單位:億元
從表格中可以看出：各項存款增速回落，儲蓄存款增加成為存款增加的主力軍。2011年末，，%，, 。其中:，%；%，成為各項存款增長的主力軍。，%；, %；，%；，%。
（2）華譽銀行的主要存款結(jié)構情況（，單位：萬元） （以上數(shù)據(jù)，通過參考桂林市商業(yè)銀行的主要存款結(jié)構情況，按照適當?shù)谋壤嬎闼茫?br /> 二、華譽銀行的存款規(guī)?？刂萍俺杀竟芾?br /> （一）存款規(guī)?？刂?存款規(guī)?？刂频哪康?br /> 存款的多少，是一家銀行的規(guī)模和實力的標志。存款并非是越多越好，因為存款規(guī)模太大會就不可避免地背上純付息的包袱，因此銀行的存款規(guī)?？刂茖︺y行的重要性不言而喻。 確定存款的規(guī)模
參考桂林銀行的存款規(guī)模數(shù)據(jù)來看，%，%，從宏觀上評判存款總額適應度比較復雜，主要是很難確定一個嚴格的數(shù)量標準。
具體做法：
（1）桂林銀行2006年的存款總額為374643萬元，%， （2）算出2005年的存款總額為219680萬元，%計算2004年的存款總額為128814萬元，
（3）以此類推，桂林銀行成立第一年末（1997年末）
（4）以1997年末的存款總額為參考，
確定存款規(guī)模的其他常用指標：
（1）存款總額與國民生產(chǎn)總值（國民收入）之比 桂林銀行：2970959/5216000=% 華譽銀行：
根據(jù)宏觀經(jīng)濟分析，明年的國民收入相差不大，桂林銀行已經(jīng)成立了15年，擁有較大的規(guī)模和客源，而我行是新建的地區(qū)性銀行，第一年能吸收到的存款不多，%是比較合理的。
%，說明我國的居民收入大部分

個人銀行業(yè)務旺季營銷活動方案
一、活動主題
“錦龍舞春章，x行送吉祥” 二、活動時間
活動開展期：2011年12月1日—2021年3月31日 活動考核期：2021年1月1日－2021年3月31日 三、活動目的
旺季營銷期間全行以“吸收存款、拓展中收、發(fā)展客戶”為主要目標，積極走進居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)和網(wǎng)絡社區(qū)，開展系列社區(qū)金融活動，重點突破收入分配市場、縣域市場、批發(fā)市場、教育市場等，加大考核激勵力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳活動，打好“旺季開門之戰(zhàn)、同業(yè)領先之戰(zhàn)”，為全年個人業(yè)務發(fā)展奠定基礎。
四、活動目標
——2021年一季度全行本外幣個人存款時點新增6億元；平均余額新增4億元。
——個人中間業(yè)務收入新增900萬元。
——客戶新增4000戶（統(tǒng)一折算成aum5萬元（含）20萬元客戶）； ——收費借記卡發(fā)卡新增2萬張。
——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元， 有效商戶新增30戶；
——電子銀行交易量比提升7個百分點，達到46%以上；自助設備交易量比達到50%以上；
——個人電子銀行客戶新增40000戶； ——。 五、考核評比
為評價各網(wǎng)點2021年一季度個人業(yè)務經(jīng)營成果，促進全行個人銀行業(yè)務進一步發(fā)展，活動將設置綜合貢獻獎和單項獎，分別對表現(xiàn)突出的網(wǎng)點和個人進行表彰獎勵。
（一）“綜合貢獻獎” 指標設置內(nèi)容及權重 有關指標說明。
（1）個人存款新增考核指標
（2）個人客戶新增考核指標：考核內(nèi)容為一季度
aum520萬為1個標準客戶，2050萬、50300萬、3001000萬、1000萬以上客戶新增分別按200折算。
（3）電子銀行業(yè)務考核指標：
電子銀行客戶新增包括個人網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、短信、短信轉(zhuǎn)賬匯款。全行新增客戶總量目標4萬戶，其中：網(wǎng)上銀行和手機銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客戶發(fā)展不限。新增短信轉(zhuǎn)賬匯款客戶，如客戶發(fā)生賬務類交易，則每戶按10戶計算；只簽約未發(fā)生交易的客戶正常計算，即一戶算一戶。 獎項設置：
活動結(jié)束后，市行采用綜合系數(shù)占比法進行考評，計算各網(wǎng)點綜合得分，分別評出一等獎2名、二等獎4名、三等獎6名，共12名授予“旺季營銷綜合貢獻獎”并進行表彰獎勵。
綜合貢獻獎必須滿足如下必要條件：網(wǎng)點平均余額新增計劃完成率必須達到50%以上。無發(fā)生重大投訴或重大案件。
（二）單項獎 網(wǎng)點單項獎
（1）“存款超越獎”。授予一季度末個人存款時點余額位次提升（比2011年后5天存款平均余額）最多的前5名網(wǎng)點。
（2）“增存先鋒獎”。授予一季度個人存款平均余額新增最多的前5名網(wǎng)點。
（3）“客戶成長獎”。授予aum5萬元以上客戶新增（折算后）最多的前5名網(wǎng)點。 （4）“借記卡發(fā)卡先鋒獎”。評選新增收費借記卡新增最多的前5名網(wǎng)點。
（5）“精準營銷獎”，授予一季度在“個人金融產(chǎn)品營銷服務系統(tǒng)”商機處理率（40%）、營銷成功率（60%）得分最高的前5名網(wǎng)點。計分方法為中位數(shù)法。
（6）“信用卡客戶新增先鋒獎”。評選一季度信用卡新增客戶數(shù)最多的前5名網(wǎng)點。
（7）“產(chǎn)品歸集量新增先鋒獎”。評選產(chǎn)品歸集量新增額最多的5名網(wǎng)點。
（8）“電子銀行營銷先鋒獎”。按綜合貢獻獎中電子銀行單項得分評選最多的前5名網(wǎng)點。計分方法為中位數(shù)法。 個人單項獎。
評選“個人銀行業(yè)務營銷能手獎”。旺季營銷活動結(jié)束后，分別評選個人存款、理財產(chǎn)品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項評選5名。其中：個人存款考核平均余額新增。理財產(chǎn)品考核基金（有費率債券、貨幣型分別按5：10：1折算）、保險（期繳按1：4折算）、黃金（實物金按1：5折算）、本行理財產(chǎn)品。上述考評根據(jù)各網(wǎng)點推薦及業(yè)績榜、
相關系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
上述各項獎勵除精神獎勵外，獎勵省外培訓名額。其中綜合貢獻獎一、二等獎各獎勵2個培訓名額，綜合貢獻三等獎及各單項獎各獎勵1個名額。
培訓名額獎勵標準：網(wǎng)點單項獎中的35名及“個人銀行業(yè)務營銷能手獎”獎勵培訓標準為2000元左右，其他各獎項獎勵培訓標準為3000元左右。
六、旺季營銷活動措施。
（一）制定方案，加強組織領導。
按照省行旺季營銷活動方案，結(jié)合我行實際，制定細化我行的營銷活動方案。組織召開旺季營銷動員會，提前預熱，早謀劃、早部署、早落實。各網(wǎng)點要成立旺季營銷活動領導小組，營造濃厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優(yōu)異成績。
（二）加大營銷宣傳力度。 加大廣告宣傳力度。
圍繞旺季營銷重點產(chǎn)品，市行統(tǒng)一在晚報、交通臺、街道路牌、高檔社區(qū)及商業(yè)鬧市區(qū)大屏幕、4s店展架等載體宣傳個人銀行產(chǎn)品。 發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點宣傳主陣地作用。 市行將統(tǒng)一購置中國結(jié)、對聯(lián)、窗花、福字等物品，用于網(wǎng)點裝飾及饋贈客戶，各網(wǎng)點要加強網(wǎng)點布置，增強節(jié)日氛圍，充分利用宣傳折頁、宣傳單、海報等，營造營銷聲勢。

“外生動力”到“內(nèi)生動力”的轉(zhuǎn)換
——吸收存款項目策劃
一、背景分析
存款是銀行資金運用的主要來源。為了吸收存款，目前商業(yè)銀行可謂是不遺余力。很多銀行都開展存款送禮品活動，如華夏銀行先期曾推出定期存款送禮活動，存1年定期3萬元的客戶可獲折疊桶,按照事先設計好的標準,存定期存款就給與客戶一定的積分獎勵,目前在監(jiān)管壓力下,銀行加大了對吸收存款的營銷力度,變相高息攬儲的硝煙已彌漫在銀行業(yè),存款送金條、存款返現(xiàn)金，這甚至基本和抬高存款利率并無差別，甚至涉及商業(yè)賄賂。現(xiàn)在各股份制銀行吸收存款的壓力很大，為了在同業(yè)中取得競爭優(yōu)勢，不得不在收益補償方面“動腦筋”。雖然銀行不斷在吸收存款的方式上采用新的途徑，中短期存款理財產(chǎn)品的推出或許能減輕銀行存款壓力，但仍不能滿足銀行對存款資金運用的巨大需求。
在儲蓄壓力下，銀行如何最大限度的利用銀行自身資源，既不做簡單的儲蓄存款任務攤派，又不做違背銀行監(jiān)督管理的法律、法規(guī)的經(jīng)營行為，而實現(xiàn)吸收存款額度積數(shù)增長，是我們現(xiàn)在所要探討的問題。外資銀行在國內(nèi)的經(jīng)營為我們提出了部分解決方法，即吸收存款“外生動力”到“內(nèi)生動力”的轉(zhuǎn)化，由工作人
員的任務攤派轉(zhuǎn)化為存款激勵，明確工作人員在吸收存款過程中的利益分配，充分調(diào)動工作人員吸收存款的積極性，變被動吸收存款為主動吸收存款，將社會閑散資金匯聚到中國郵政。
二、實施思路
一個好的利益分配方式，就如滴落到湖水中的露珠，往往能激起一片漣漪。在具體實施中應充分利用分配制度的合理性，在技術支持下，積極調(diào)動工作人員對吸收存款的熱情，同時又可以在不新增人員勞務資金投入的基礎上，充分利用原工作人員的勞動能力，運用積數(shù)法則，創(chuàng)造更多的存貸利差價值。
三、實施方案說明 制度支撐。確立利益分配制度，明確利益分配，讓員工看的到
摸的到，清楚利益分配公式。如員代理存款累計月存款余額為人民幣100萬或等值外幣，則獎勵人民幣500元，以人民幣100萬為單位依次遞推，不足人民幣100萬部分則比例提取獎金。
技術支持。強化網(wǎng)絡技術，規(guī)范代理，保證企業(yè)利益。柜臺工
作人員在辦理個本人代理存款業(yè)務時，由第二人辦理，上一級管理人員授權，代理人員與客戶簽訂代理吸收存款協(xié)議，明確代理與被代理之間的權利與義務,為獎金的分發(fā)提供依據(jù)。其他郵政企業(yè)員工辦理代理吸收存款業(yè)務，由柜員辦理操作程序，柜員上一級管理人員授權，代理人員與客戶簽訂代理吸收存款協(xié)議，明確代理與被代理之間的權利與義務，同時為獎金的分發(fā)提供依據(jù)。代理存款余額數(shù)據(jù)庫管理，可調(diào)出該工作人員代
理名下存款余額總數(shù)或分賬戶存款余額數(shù)（分賬戶因涉及客戶個人隱私，可不調(diào)用）供參考。
領導重視。該吸收存款激勵制度可以向全局推廣，增加員工個
人收入和局存貸利差總量的收入。同時領導也可以開展代理吸收存款業(yè)務,帶動全局開展吸收存款業(yè)務。
規(guī)范吸收存款環(huán)境?？蓪⒁恍┯绊懳沾婵顦I(yè)務的制度，如代
辦費、存款有獎品、存款返現(xiàn)金等，逐步淡化直至取消。該方法的執(zhí)行，不僅可以規(guī)范經(jīng)營行為，避免違規(guī)經(jīng)營，同時減少局成本支出，為吸收存款業(yè)務激勵制度的開展創(chuàng)造良好的營銷環(huán)境。
四、效果分析及預測
吸收存款經(jīng)營利潤的最大化。商品收益的取得，可以來自單位成本與市場價格的利差最大化收入，同時也可以來自商品總利差的累積，可以說是薄利多銷，累積成山。我們要充分了解市場發(fā)展并掌握市場經(jīng)營規(guī)律，在減少閑散成本支出的同時，利用激勵制度開展，創(chuàng)造更多企業(yè)經(jīng)營利潤，實現(xiàn)吸收存款業(yè)務利潤最大化。
工作人員積極性的最大化調(diào)動。利益往往能決定工作人員的最根本性行動，勞動是為了資本的獲得，滿足工作人員基本物質(zhì)生活。合理的利潤分配，變攤派為激勵，將充分調(diào)動工作人員的勞動積極性，實現(xiàn)吸收存款量的積累過程。
規(guī)避經(jīng)營操作風險。目前很多銀行仍在為吸收存款不斷地努力，采取各種營銷手段吸收存款，有些方法如利用中短期理財產(chǎn)品的高利 率、贈送禮品、贈送積分、存款返現(xiàn)金等，這些方法中有合法的也有不合法的，加大了銀行經(jīng)營操作風險，一旦被銀監(jiān)會查處，將嚴重影響銀行經(jīng)營。“內(nèi)生動力”到“外生動力”的轉(zhuǎn)化，其中應生的激勵制度是一種將風險轉(zhuǎn)移、風險消除的方式，將給存款客戶利益補償這部分轉(zhuǎn)移到企業(yè)工作人員，作為工作人員吸收存款的獎勵，降低直接補償客戶存款利益的風險。
滴水可以穿石，希望這滴水能激起湖中的一片漣漪，最終能夠成為大海中的驚濤駭浪。
謹以此文作為本人對中國郵政吸收存款業(yè)務的思考。 2011年10月14日于大港郵政
銀行存款活動方案（共17篇）
中秋抽獎活動方案
抽獎活動策劃方案
抽獎活動方案（共6篇）
砸金蛋抽獎活動方案
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