商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)-資料下載頁(yè)
2025-02-06 20:29本頁(yè)面
【正文】 商業(yè)銀行將其買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱間接貸款。 再貸款 是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接貸款；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家中，再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道；在商業(yè)信用不太發(fā)達(dá)，商業(yè)票據(jù)不太普及的國(guó)家，則主要采取再貸款的形式。 （三）其他短期借款渠道 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 指商業(yè)銀行在資金緊張、周轉(zhuǎn)不暢的情況下，將已經(jīng)貼現(xiàn)、但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以取得借款的方法。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限：一般從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率可由雙方議定，也可以貼現(xiàn)率為基礎(chǔ)參照再貼現(xiàn)率來(lái)確定。 回購(gòu)協(xié)議 指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式，實(shí)際上是一種用出售金融資產(chǎn)的形式取得短期資金的行為?；刭?gòu)協(xié)議通常是隔夜回購(gòu)，但也可以是較長(zhǎng)時(shí)期。 大面額存單 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 三、短期借款的經(jīng)營(yíng)策略和管理重點(diǎn) （一）短期借款的經(jīng)營(yíng)策略 1．選擇恰當(dāng)時(shí)機(jī) : 2．確定合理的結(jié)構(gòu)。 3．控制適當(dāng)?shù)囊?guī)模 （二）短期借款的管理重點(diǎn) ★ 控制借貸金額與借貸期限，主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃的把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過(guò)于集中的壓力； ★ 盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭(zhēng)取利用存款的增長(zhǎng)來(lái)解決一部分借款的流動(dòng)性需要； ★ 分散短期介入負(fù)債的借款對(duì)象和金額，通過(guò)多頭拆借的方法，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款余額； ★ 要保證到期借款的償還與銜接，就要正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌集資金，滿足短期借入負(fù)債的流動(dòng)性需要。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 一、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的意義 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資金來(lái)源，一般采用金融債券的形式。 與吸收存款相比較，金融債券的特點(diǎn) 金融債券籌資的目的不同；增加長(zhǎng)期資金，滿足特定用途 籌資機(jī)制不同；集中性，有限額，賣(mài)方市場(chǎng) 所吸收資金的穩(wěn)定性不同；穩(wěn)定性高 資金的流動(dòng)性程度不同；流動(dòng)性高 籌資的效率不同。利率高，效率高 2．金融債券的意義 首先，金融債券面向社會(huì)籌資，籌資范圍廣泛。 其次，債券的高利率和流動(dòng)性相結(jié)合，對(duì)客戶有較強(qiáng)的吸引力，有利于銀行提高籌資的數(shù)量和速度；發(fā)行債券所籌的資金不用繳納法定準(zhǔn)備金。 最后，發(fā)行金融債券作為商業(yè)銀行長(zhǎng)期資金的主要途徑，使銀行能根據(jù)資金運(yùn)用的項(xiàng)目需要，有針對(duì)性地籌集長(zhǎng)期資金，使資金來(lái)源和資金運(yùn)用在期限上保持對(duì)稱。 與存款相比，金融債券的局限性： ★ 金融債券發(fā)行的數(shù)量利率、期限都受到管理當(dāng)局有關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格限制，銀行籌資的自主性不強(qiáng)。 ★ 金融債券除利率較高外，還要承擔(dān)相應(yīng)的發(fā)行費(fèi)用，籌資成本較高，受銀行成本負(fù)擔(dān)能力的制約。 ★ 債券的流動(dòng)性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約，在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)和完善的發(fā)展中國(guó)家，金融債券種類少，發(fā)行數(shù)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于發(fā)達(dá)國(guó)家。 二、金融債券的主要種類 金融債券有資本性金融債券、一般性金融債券和國(guó)際金融債券之分。 （一）資本性金融債券 商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)資本金的不足而發(fā)行的資本性債券，是一種介于存款負(fù)債和股票資本之間的債券，這種債券在 《 巴塞爾協(xié)議 》 中被統(tǒng)稱為附屬資本或次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù)。 它對(duì)銀行收益和資產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)，也同樣是介于存款負(fù)債和股票資本之間，在銀行存款和其他負(fù)債之后，而在普通股和優(yōu)先股之前。 （二）一般性金融債券 擔(dān)保債券和信用債券 擔(dān)保債券：由第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者自身的財(cái)產(chǎn)作為抵押的擔(dān)保債券。 信用債券：無(wú)擔(dān)保債券，完全由發(fā)行人信用作為發(fā)行保證的債券。 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 20世紀(jì) 80年代金融自由化浪潮以來(lái)，浮動(dòng)利率債券發(fā)行量增幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于固定利率債券發(fā)行。 LIBOR是國(guó)際浮動(dòng)利率債券的重要參考。 普通金融債券、累進(jìn)利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券 累進(jìn)利率債券：是浮動(dòng)期限式、利率和期限掛鉤的債券。我國(guó) 1988年曾經(jīng)發(fā)行過(guò)累積利率債券和貼現(xiàn)金融債券。 附息金融債券和一次性還本附息金融債券 （三）國(guó)際金融債券 外國(guó)金融債券 歐洲金融債券 平行金融債券 同時(shí)在幾個(gè)國(guó)家發(fā)行債券，分別以各投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，籌資條件和利息基本相同。 三、發(fā)行金融債券的經(jīng)營(yíng)管理 （一）發(fā)行申報(bào) （二）發(fā)行機(jī)構(gòu)和信用評(píng)定 （三）發(fā)行數(shù)額和運(yùn)用范圍 （四）發(fā)行價(jià)格和發(fā)行費(fèi)用 （五）金融債券的經(jīng)營(yíng)要點(diǎn) 做好債券發(fā)行和資金使用的銜接工作 注重利率變化和貨幣選擇 掌握好發(fā)行時(shí)機(jī) 研究投資者心理
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