20xx整理我國直銷銀行洗錢風險分析與防范防范洗錢風險措施-資料下載頁
2025-01-17 01:21本頁面
【正文】 估。直銷銀行賬戶的開立和交易使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務，增加了金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風險相應上升。金融機構(gòu)應關(guān)注此類客戶的交易行為、風險偏好和關(guān)聯(lián)賬戶，加大對客戶的持續(xù)身份識別力度，按“勤勉盡職”的要求掌握直銷銀行可客戶是否存洗錢風險。
在賬戶層面，緊密結(jié)合《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（銀發(fā)﹝2020﹞392）賬戶管理新規(guī)，加快Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶的建設和應用，通過賬戶功能設定，有效遏制直銷銀行電子賬戶被用作轉(zhuǎn)移非法資金通道的風險。
完善直銷銀行業(yè)務可疑交易模型。通過對直銷銀行用戶登錄電腦的MAC地址，手機IMEI信息建立監(jiān)測，對多用戶使用同一硬件進行交易的風險事件形成預警；通過對直銷銀行綁定賬戶建立監(jiān)測，對多個直銷銀行電子賬戶綁定他行同一賬戶的風險事件形成預警。
加強網(wǎng)絡安全管理，增加直銷銀行系統(tǒng)對網(wǎng)絡攻擊的抵御能力。增加對直銷銀行登錄、客戶信息修改、大金額交易流程中的身份驗證，防范由于客戶手機丟失造成的客戶身份信息和交易記錄數(shù)據(jù)被竊取和竄改風險。
（三）加強反洗錢宣傳，營造良好發(fā)展環(huán)境 面向直銷銀行內(nèi)部員工開展反洗錢培訓。通過反洗錢培訓提升直銷銀行業(yè)務人員對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的反洗錢意識，探索互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下怎樣有效遏制洗錢風險。
面向直銷銀行用戶進行多種形式的宣傳。向客戶推銷直銷銀行時，應告之客戶身份識別是國家法律法規(guī)要求，取得客戶理解。在直銷銀行注冊提示語中嵌入客戶身份識別內(nèi)容宣傳，向客戶闡述直銷銀行客戶身份識別的重要意義，取得客戶的理解和配合 （四）完善對直銷銀行業(yè)務監(jiān)管 監(jiān)管部門應按照“守住監(jiān)管底線原則下實行審慎與寬松適度的監(jiān)管，在保障安全性的基礎上鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務”原則開展對直銷銀行業(yè)務監(jiān)管，一方面依據(jù)直銷銀行模式發(fā)展需要，明確直銷銀行定義、分類、開立程序、使用范圍等，從制度上引導直銷銀行業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。另一方面規(guī)范直銷銀行的使用，加大客戶身份識別制度的執(zhí)行力度，內(nèi)容要求涵蓋客戶身份識別要素、交易信息保存、交易記錄查詢等方面，細化反洗錢主體應盡的職責和義務。
（五）加強協(xié)作，為身份認證提供數(shù)據(jù)支持 建議加強部際協(xié)作，建立公民身份信息共享機制。例如公安部提供個人戶籍系統(tǒng)中更為豐富的個人信息，工信部提供個人電信開戶所采集的個人信息，以供對在線注冊用戶進行交叉驗證，確保直銷銀行開戶的真實性。
建議銀行與第三方互聯(lián)網(wǎng)公司加強合作，建立起以智能金融服務為重點、以線上線下交互為特色、以大數(shù)據(jù)全面應用為支撐的直銷銀行服務新模式。
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