【導(dǎo)讀】目前我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了買方經(jīng)濟(jì)，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨很多實(shí)際問(wèn)題。信用成為中國(guó)商品過(guò)剩時(shí)期最稀缺的資源。目前的“三角債”問(wèn)題和企業(yè)間普遍存在的拖欠問(wèn)題，都。是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的“信用”問(wèn)題。中國(guó)企業(yè)的信用管理，已經(jīng)成為入世以后和世界經(jīng)濟(jì)接軌，與信譽(yù)卓。著的跨國(guó)公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，必須迫切解決的首要問(wèn)題。諾的期限如期歸還借款，否則，張三的失信行為會(huì)很快在村子里傳播，就沒(méi)有人再借錢給他了。中國(guó)人不是缺乏信用品德，而是缺少社會(huì)信用體系和機(jī)制。當(dāng)不守信用和欺騙盛行時(shí)，一。法制、透明的規(guī)則以及以小企業(yè)為代表的創(chuàng)新機(jī)制之外，核心就是信用。然而信用的維護(hù)卻需要完整的法律體系和有效的執(zhí)法系統(tǒng)。法律的作用在于增加破壞信用的成本，使。人們自覺(jué)地也是被迫地遵守信用。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，社會(huì)上只有一種信用，那就是國(guó)家信用。而且，企業(yè)應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)明顯不合理，有關(guān)部門對(duì)全國(guó)57469戶國(guó)有及國(guó)有控股工業(yè)企業(yè)的調(diào)查顯示，

　　

【正文】 般經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 一般觀察經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 密切注意的情況 地域名為中國(guó)或沒(méi)有地域名則一般在國(guó)家工商局注冊(cè)，或在省級(jí)工商局注冊(cè)的有外資的公司 注意“大”名字公司可能是假的 原則上必須有商號(hào)，沒(méi)有商號(hào)只有兩種可能：一小部分老國(guó)有企業(yè)，或者沒(méi)有這家公司 比如：說(shuō)自己是“北京機(jī)電有限公司”的人，肯定是騙子 按公司法成立的，一般要有公司，如：有限公司 注冊(cè)名稱、簽約名稱、公章要完全一致 小知識(shí) 企業(yè)和具有獨(dú)立法人地位企業(yè)的區(qū)別 ◆ 公司：從嚴(yán)格法律角度說(shuō)，公司是指依《公司法》設(shè)立的以贏利為目的的具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織。公司必須是企業(yè)，企業(yè)不一定是公司。法人企業(yè)是企業(yè)，企業(yè)不一定具有獨(dú)立法人地位。 ◆ 公司類型：依我國(guó)法律規(guī)定，在我國(guó)只允許設(shè)立有限責(zé)任公司和股份有限公司。有限責(zé)任公司和股份有限公司設(shè)立的條件詳見(jiàn)《公司法》。 ◆ 說(shuō)明：目前我國(guó)有許多企業(yè)稱為“公司”，并不是嚴(yán)格意義上的有 限責(zé)任公司和股份有限公司，是在以前沒(méi)有公司法規(guī)范的情況下注冊(cè)的，目前此類公司的注冊(cè)已受嚴(yán)格控制。 ◆ 特例：外商獨(dú)資企業(yè)、國(guó)有企業(yè)，雖然只有一個(gè)出資者，但法律規(guī)定允許其設(shè)立有限責(zé)任公司。 ●名稱是否有變更？變更前是否有不良經(jīng)營(yíng)歷史？ 例：深圳某外貿(mào)花卉進(jìn)出口公司，原名深圳某外貿(mào)集團(tuán)公司深圳花卉公司，因領(lǐng)導(dǎo)人舞弊而停業(yè)整頓，后雖更換名稱和法定代表人，但其前身留下累累債務(wù)和不少糾紛，該企業(yè)變更后資信仍不好。 住所 ●虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照住所是不清楚的。比如：寫(xiě)的是某大廈的十四層，實(shí)際上該大廈一共十三層；寫(xiě)的是某某 路 201號(hào)，可能該路一共才 180號(hào)，地址寫(xiě)的似是而非。 ●注冊(cè)的住所在某經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址并不在那兒的情況也比較多。 法定代表人 請(qǐng)注意法人、法人代表和法定代表人的區(qū)別 表 42 法人、法人代表和法定代表人的區(qū)別表 法人 法人代表 法定代表人 指企業(yè) 只要有授權(quán)書(shū)業(yè)務(wù)員也可以是法人代表 具有法律效力 合同主體 此人簽字，要蓋公章 此人簽字合同即有效 注冊(cè)資金 有限責(zé)任公司的注冊(cè)資金規(guī)定如下： 15 表 43 有限責(zé)任公司的注冊(cè)資金規(guī)定表 信息、咨詢、服務(wù)業(yè)等 注冊(cè)資金在 10 萬(wàn)元 以上 商品零售業(yè) 注冊(cè)資金在 30 萬(wàn)元以上 商品批發(fā)業(yè)及生產(chǎn)企業(yè) 注冊(cè)資金在 50 萬(wàn)元以上 股份有限公司 注冊(cè)資金在 1000 萬(wàn)元以上 特別提醒：假注資和夸大注冊(cè)資金的情況要特別注意。 ●擅自更改注冊(cè)資金數(shù)額 ●介紹材料里寫(xiě)的注冊(cè)資金與實(shí)際的情況不符 ●“三資”企業(yè)資金是否如期按規(guī)定到位 例：濟(jì)南一公司為假合資企業(yè)，外方資金僅到位一個(gè)月，即抽走了。類似這樣的空殼公司資信度太低，和他們打交道時(shí)一定要多加小心。 ●注資是否符合規(guī)定，即注資是不是小于實(shí)收資本。 注冊(cè)號(hào) ●內(nèi)資企業(yè) 1999年之后注冊(cè)號(hào)一般為 13位阿拉伯?dāng)?shù)字，且各省的代碼固定，分公司再增加四位，列舉如下： 440 000 1 002902 省 (自治區(qū) )+市 (區(qū) )+性質(zhì) +編號(hào) 表 44 省、自治區(qū)、直轄市注冊(cè)號(hào)列表 北京 110000 河南 410000 天津 120200 湖北 420200 河北 130000 湖南 430000 山西 140000 廣東 440000 內(nèi)蒙古 150000 廣西 450000 遼寧 210000 海南 460000 吉林 220200 四川 510000 黑龍江 230000 貴州 520200 上海 310000 云南 530000 江蘇 320200 西藏 540000 浙江 330000 陜西 610000 安徽 340000 甘肅 620200 福建 350000 青海 630000 江西 360000 寧夏 640000 山東 370000 新疆 650000 國(guó)家工商局 100000 重慶 各省、自治區(qū) (臺(tái)、港、澳除外 )的省會(huì)城市一般從第四至六位是 100。 ●中外合資、外商獨(dú)資及中外合作企業(yè) 16 其注冊(cè)號(hào)為企合 (獨(dú)、作 )＋地域 簡(jiǎn)稱＋總 (副 )字第＊＊＊＊＊＊號(hào)，編號(hào)一般為 6位數(shù)字或 5位數(shù)字 例如：企獨(dú)津總副字第 000010號(hào)，表示獨(dú)資企業(yè)在天津市工商局注冊(cè)，副本第 000010號(hào)。 成立日期和注冊(cè)日期 ●成立日期是第一次審領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的注冊(cè)日期，一般來(lái)講，時(shí)間越長(zhǎng)相對(duì)信用越好。 ●而注冊(cè)日期是指最近變更副本內(nèi)容的日期。 經(jīng)營(yíng)范圍 ●國(guó)家專項(xiàng)規(guī)定的產(chǎn)品，一般企業(yè)不能經(jīng)營(yíng)，若在營(yíng)業(yè)范圍中有小汽車、珠寶、煙草、大米等，則應(yīng)有國(guó)家有關(guān)批文。 ●自然人出資所辦的有限責(zé)任公司、股份有限公司，一般無(wú)自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，在經(jīng)營(yíng)范圍中不能出現(xiàn)開(kāi)展進(jìn)出 口業(yè)務(wù)等字樣。 特別提醒：超范圍經(jīng)營(yíng)情況下簽訂的合同有效嗎？ 回答是：一般情況下，不能認(rèn)定為無(wú)效。 特別提醒：經(jīng)營(yíng)范圍太廣泛的小型企業(yè)信用可能有問(wèn)題。 注意：以上所說(shuō)情況多數(shù)為一般的觀察規(guī)律，不一定是國(guó)家工商局的強(qiáng)制性規(guī)定，讀者要在實(shí)踐中多注意總結(jié)，以便增強(qiáng)識(shí)別能力。 明確新客戶合法身份的步驟和內(nèi)容 【自檢】 對(duì)方出具了“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”就能做生意嗎？ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ 【參考答案】 不能孤立地看客戶身份，要善于多方印證相關(guān)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。 步驟： 第一步，索要營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資信證明 第二步，注冊(cè)資料的相互印證 表 45 注冊(cè)資料相互印證表 印證項(xiàng)目 印證內(nèi)容和要點(diǎn) 名稱與發(fā)照機(jī)關(guān) 若一個(gè)名稱所冠地域 名為河北省，則發(fā)照機(jī)關(guān)應(yīng)為某省工商局，若發(fā)照機(jī)關(guān)為某市工商局，則不可；在區(qū)級(jí)工商局注冊(cè)的企業(yè)，其發(fā)照機(jī)關(guān)一般為所在市工商局。三資企業(yè)的發(fā)照機(jī)關(guān)必須是市以上工商局。 發(fā)照機(jī)關(guān)與注冊(cè)號(hào) 發(fā)照機(jī)關(guān)與注冊(cè)號(hào)前六位一一對(duì)應(yīng)，也有特殊情況，比如：開(kāi)始在區(qū)級(jí)工商局注冊(cè)，后又變更為市工商局的，原注冊(cè)號(hào)不變。 出資者與注冊(cè)號(hào) 自然人出資對(duì)應(yīng)的注冊(cè)號(hào)第七位一般是 2；法人或國(guó)家為出資者，注冊(cè)號(hào)第七位一般為 1。 發(fā)照機(jī)關(guān)與注冊(cè)資金 在國(guó)家工商局注冊(cè)的，注冊(cè)資金不應(yīng)少于 3000 萬(wàn)，且一般應(yīng)是部級(jí)以上直屬企業(yè)。 第三步，考察相 關(guān)信息比如：宣傳資料、股東構(gòu)成情況，甚至名片等相對(duì)容易取得或交往過(guò)程中對(duì)方 17 提供的資料和信息。 第四步，注冊(cè)資料和相關(guān)信息的相互印證 表 46 注冊(cè)資料和相關(guān)信息相互印證表 印證項(xiàng)目 印證內(nèi)容和要點(diǎn) 企業(yè)性質(zhì)和股東構(gòu)成 有限責(zé)任公司必須有兩個(gè)以上的股東（國(guó)有獨(dú)資除外）；股份有限公司必須有 5 家發(fā)起人（國(guó)有企業(yè)改制的除外）。 宣傳資料和注冊(cè)資料 在成立日期、注冊(cè)資本、名稱、分支機(jī)構(gòu)等方面是否一致。 名片和注冊(cè)資料 在住所、名稱等方面是否一致 網(wǎng)頁(yè)資料與注冊(cè)資料 網(wǎng)頁(yè)介紹的背景資料與注冊(cè)情況是否吻合。 如何獲取和核實(shí)客戶的注冊(cè)資料 ●直接向客戶索取 向客戶要營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資信證明等資料，會(huì)使客戶沒(méi)“面子”怎幺辦？ 解決方法：往公司制度上推托，強(qiáng)調(diào)是公司的統(tǒng)一規(guī)定，走這樣一個(gè)程序而已，自己是相信客戶的。切不可指責(zé)客戶無(wú)知或不講商業(yè)規(guī)范。 ●從工商局索取或購(gòu)買 法律規(guī)定工商局有義務(wù)向社會(huì)提供申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的基本注冊(cè)資料。 ●網(wǎng)上訂購(gòu) 各地工商局都開(kāi)了“紅盾網(wǎng)”可以交費(fèi)訂購(gòu)。 ●從專業(yè)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)獲取 很短的時(shí)間內(nèi)就可以得到相關(guān)的資料。 【本講總結(jié)】 營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)法人資格和合法經(jīng)營(yíng)的憑證， 我們選擇的客戶首先應(yīng)是合法經(jīng)營(yíng)的。任何偽造注冊(cè)資料和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行為都是違法的，并且肯定是另有目的的，根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)這樣的行為多半是欺詐行為的開(kāi)始。 據(jù)統(tǒng)計(jì)：在查處的商業(yè)欺詐案件中，企業(yè)虛假注冊(cè)或偽造注冊(cè)的占六成。 所以，確認(rèn)客戶的合法身份是賒銷風(fēng)險(xiǎn)控制工作的開(kāi)始。 【心得體會(huì)】 ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________