【導讀】目前我國的市場經濟已經進入了買方經濟，隨著競爭的加劇，企業(yè)經營面臨很多實際問題。信用成為中國商品過剩時期最稀缺的資源。目前的“三角債”問題和企業(yè)間普遍存在的拖欠問題，都。是社會經濟生活中的“信用”問題。中國企業(yè)的信用管理，已經成為入世以后和世界經濟接軌，與信譽卓。著的跨國公司同臺競爭，必須迫切解決的首要問題。諾的期限如期歸還借款，否則，張三的失信行為會很快在村子里傳播，就沒有人再借錢給他了。中國人不是缺乏信用品德，而是缺少社會信用體系和機制。當不守信用和欺騙盛行時，一。法制、透明的規(guī)則以及以小企業(yè)為代表的創(chuàng)新機制之外，核心就是信用。然而信用的維護卻需要完整的法律體系和有效的執(zhí)法系統(tǒng)。法律的作用在于增加破壞信用的成本，使。人們自覺地也是被迫地遵守信用。在計劃經濟體制下，社會上只有一種信用，那就是國家信用。而且，企業(yè)應收賬款結構明顯不合理，有關部門對全國57469戶國有及國有控股工業(yè)企業(yè)的調查顯示，

　　

【正文】 般經驗總結 一般觀察經驗總結 密切注意的情況 地域名為中國或沒有地域名則一般在國家工商局注冊，或在省級工商局注冊的有外資的公司 注意“大”名字公司可能是假的 原則上必須有商號，沒有商號只有兩種可能：一小部分老國有企業(yè)，或者沒有這家公司 比如：說自己是“北京機電有限公司”的人，肯定是騙子 按公司法成立的，一般要有公司，如：有限公司 注冊名稱、簽約名稱、公章要完全一致 小知識 企業(yè)和具有獨立法人地位企業(yè)的區(qū)別 ◆ 公司：從嚴格法律角度說，公司是指依《公司法》設立的以贏利為目的的具有法人資格的經濟組織。公司必須是企業(yè)，企業(yè)不一定是公司。法人企業(yè)是企業(yè)，企業(yè)不一定具有獨立法人地位。 ◆ 公司類型：依我國法律規(guī)定，在我國只允許設立有限責任公司和股份有限公司。有限責任公司和股份有限公司設立的條件詳見《公司法》。 ◆ 說明：目前我國有許多企業(yè)稱為“公司”，并不是嚴格意義上的有 限責任公司和股份有限公司，是在以前沒有公司法規(guī)范的情況下注冊的，目前此類公司的注冊已受嚴格控制。 ◆ 特例：外商獨資企業(yè)、國有企業(yè)，雖然只有一個出資者，但法律規(guī)定允許其設立有限責任公司。 ●名稱是否有變更？變更前是否有不良經營歷史？ 例：深圳某外貿花卉進出口公司，原名深圳某外貿集團公司深圳花卉公司，因領導人舞弊而停業(yè)整頓，后雖更換名稱和法定代表人，但其前身留下累累債務和不少糾紛，該企業(yè)變更后資信仍不好。 住所 ●虛假的營業(yè)執(zhí)照住所是不清楚的。比如：寫的是某大廈的十四層，實際上該大廈一共十三層；寫的是某某 路 201號，可能該路一共才 180號，地址寫的似是而非。 ●注冊的住所在某經濟技術開發(fā)區(qū)，實際經營地址并不在那兒的情況也比較多。 法定代表人 請注意法人、法人代表和法定代表人的區(qū)別 表 42 法人、法人代表和法定代表人的區(qū)別表 法人 法人代表 法定代表人 指企業(yè) 只要有授權書業(yè)務員也可以是法人代表 具有法律效力 合同主體 此人簽字，要蓋公章 此人簽字合同即有效 注冊資金 有限責任公司的注冊資金規(guī)定如下： 15 表 43 有限責任公司的注冊資金規(guī)定表 信息、咨詢、服務業(yè)等 注冊資金在 10 萬元 以上 商品零售業(yè) 注冊資金在 30 萬元以上 商品批發(fā)業(yè)及生產企業(yè) 注冊資金在 50 萬元以上 股份有限公司 注冊資金在 1000 萬元以上 特別提醒：假注資和夸大注冊資金的情況要特別注意。 ●擅自更改注冊資金數額 ●介紹材料里寫的注冊資金與實際的情況不符 ●“三資”企業(yè)資金是否如期按規(guī)定到位 例：濟南一公司為假合資企業(yè)，外方資金僅到位一個月，即抽走了。類似這樣的空殼公司資信度太低，和他們打交道時一定要多加小心。 ●注資是否符合規(guī)定，即注資是不是小于實收資本。 注冊號 ●內資企業(yè) 1999年之后注冊號一般為 13位阿拉伯數字，且各省的代碼固定，分公司再增加四位，列舉如下： 440 000 1 002902 省 (自治區(qū) )+市 (區(qū) )+性質 +編號 表 44 省、自治區(qū)、直轄市注冊號列表 北京 110000 河南 410000 天津 120200 湖北 420200 河北 130000 湖南 430000 山西 140000 廣東 440000 內蒙古 150000 廣西 450000 遼寧 210000 海南 460000 吉林 220200 四川 510000 黑龍江 230000 貴州 520200 上海 310000 云南 530000 江蘇 320200 西藏 540000 浙江 330000 陜西 610000 安徽 340000 甘肅 620200 福建 350000 青海 630000 江西 360000 寧夏 640000 山東 370000 新疆 650000 國家工商局 100000 重慶 各省、自治區(qū) (臺、港、澳除外 )的省會城市一般從第四至六位是 100。 ●中外合資、外商獨資及中外合作企業(yè) 16 其注冊號為企合 (獨、作 )＋地域 簡稱＋總 (副 )字第＊＊＊＊＊＊號，編號一般為 6位數字或 5位數字 例如：企獨津總副字第 000010號，表示獨資企業(yè)在天津市工商局注冊，副本第 000010號。 成立日期和注冊日期 ●成立日期是第一次審領營業(yè)執(zhí)照的注冊日期，一般來講，時間越長相對信用越好。 ●而注冊日期是指最近變更副本內容的日期。 經營范圍 ●國家專項規(guī)定的產品，一般企業(yè)不能經營，若在營業(yè)范圍中有小汽車、珠寶、煙草、大米等，則應有國家有關批文。 ●自然人出資所辦的有限責任公司、股份有限公司，一般無自營進出口權，在經營范圍中不能出現開展進出 口業(yè)務等字樣。 特別提醒：超范圍經營情況下簽訂的合同有效嗎？ 回答是：一般情況下，不能認定為無效。 特別提醒：經營范圍太廣泛的小型企業(yè)信用可能有問題。 注意：以上所說情況多數為一般的觀察規(guī)律，不一定是國家工商局的強制性規(guī)定，讀者要在實踐中多注意總結，以便增強識別能力。 明確新客戶合法身份的步驟和內容 【自檢】 對方出具了“營業(yè)執(zhí)照”就能做生意嗎？ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ 【參考答案】 不能孤立地看客戶身份，要善于多方印證相關信息的真實性和準確性。 步驟： 第一步，索要營業(yè)執(zhí)照和資信證明 第二步，注冊資料的相互印證 表 45 注冊資料相互印證表 印證項目 印證內容和要點 名稱與發(fā)照機關 若一個名稱所冠地域 名為河北省，則發(fā)照機關應為某省工商局，若發(fā)照機關為某市工商局，則不可；在區(qū)級工商局注冊的企業(yè)，其發(fā)照機關一般為所在市工商局。三資企業(yè)的發(fā)照機關必須是市以上工商局。 發(fā)照機關與注冊號 發(fā)照機關與注冊號前六位一一對應，也有特殊情況，比如：開始在區(qū)級工商局注冊，后又變更為市工商局的，原注冊號不變。 出資者與注冊號 自然人出資對應的注冊號第七位一般是 2；法人或國家為出資者，注冊號第七位一般為 1。 發(fā)照機關與注冊資金 在國家工商局注冊的，注冊資金不應少于 3000 萬，且一般應是部級以上直屬企業(yè)。 第三步，考察相 關信息比如：宣傳資料、股東構成情況，甚至名片等相對容易取得或交往過程中對方 17 提供的資料和信息。 第四步，注冊資料和相關信息的相互印證 表 46 注冊資料和相關信息相互印證表 印證項目 印證內容和要點 企業(yè)性質和股東構成 有限責任公司必須有兩個以上的股東（國有獨資除外）；股份有限公司必須有 5 家發(fā)起人（國有企業(yè)改制的除外）。 宣傳資料和注冊資料 在成立日期、注冊資本、名稱、分支機構等方面是否一致。 名片和注冊資料 在住所、名稱等方面是否一致 網頁資料與注冊資料 網頁介紹的背景資料與注冊情況是否吻合。 如何獲取和核實客戶的注冊資料 ●直接向客戶索取 向客戶要營業(yè)執(zhí)照和資信證明等資料，會使客戶沒“面子”怎幺辦？ 解決方法：往公司制度上推托，強調是公司的統(tǒng)一規(guī)定，走這樣一個程序而已，自己是相信客戶的。切不可指責客戶無知或不講商業(yè)規(guī)范。 ●從工商局索取或購買 法律規(guī)定工商局有義務向社會提供申領營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的基本注冊資料。 ●網上訂購 各地工商局都開了“紅盾網”可以交費訂購。 ●從專業(yè)信用調查機構獲取 很短的時間內就可以得到相關的資料。 【本講總結】 營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)法人資格和合法經營的憑證， 我們選擇的客戶首先應是合法經營的。任何偽造注冊資料和營業(yè)執(zhí)照的行為都是違法的，并且肯定是另有目的的，根據我們的經驗這樣的行為多半是欺詐行為的開始。 據統(tǒng)計：在查處的商業(yè)欺詐案件中，企業(yè)虛假注冊或偽造注冊的占六成。 所以，確認客戶的合法身份是賒銷風險控制工作的開始。 【心得體會】 ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________