小額貸款有限公司內(nèi)部管理制度(編輯修改稿)
2025-06-18 21:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用 。 第二十條 公司設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)控制部門，不同客戶對(duì)象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)限額，避免信用失控。 第二十一條 公司授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)分工合理、職責(zé)明確，崗位之間相互配合、相互制約，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。 第二十二條 公司建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限的授信。 第二十三條 公司建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信實(shí)行統(tǒng)一管理。 第二十 四條 公司應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的 5 權(quán)限和工作程序，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務(wù)，不得 故意繞開審查、審批人。 第二十五條 公司制定統(tǒng)一的各類貸款授信管理辦法，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，包括選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、期限、利率、收費(fèi)、擔(dān)保、審批權(quán)限、申報(bào)資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序等具體內(nèi)容。 第二十 六條 公司實(shí)施授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更需重新決策的，不得實(shí)施授信。 第二十七條 公司對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)按照商業(yè)原則以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。 在對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。 第二十八條 公司嚴(yán)格審查和 監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理商業(yè)承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。 第二十九條 公司建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)資產(chǎn)質(zhì)量的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警提示，分析不良資產(chǎn)形成的原因，及時(shí)制定防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1