小額貸款有限公司內(nèi)部管理制度(編輯修改稿)
2025-06-18 21:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用 。 第二十條 公司設(shè)立獨立的授信風險控制部門，不同客戶對象、不同種類的授信進行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風險限額，避免信用失控。 第二十一條 公司授信崗位設(shè)置應當分工合理、職責明確，崗位之間相互配合、相互制約，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離。 第二十二條 公司建立有效的授信決策機制，包括設(shè)立授信貸款審查委員會，負責審批權(quán)限的授信。 第二十三條 公司建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信實行統(tǒng)一管理。 第二十 四條 公司應當明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的 5 權(quán)限和工作程序，嚴格按照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務，不得 故意繞開審查、審批人。 第二十五條 公司制定統(tǒng)一的各類貸款授信管理辦法，明確規(guī)定各項業(yè)務的辦理條件，包括選項標準、期限、利率、收費、擔保、審批權(quán)限、申報資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序等具體內(nèi)容。 第二十 六條 公司實施授信時應遵循“先落實條件、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更需重新決策的，不得實施授信。 第二十七條 公司對關(guān)聯(lián)方的授信，應按照商業(yè)原則以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。 在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應當回避。 第二十八條 公司嚴格審查和 監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理商業(yè)承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。 第二十九條 公司建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測、預警機制，嚴密監(jiān)測資產(chǎn)質(zhì)量的變化，及時發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風險并發(fā)出預警提示，分析不良資產(chǎn)形成的原因，及時制定防范和化解風險的對策。
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