【文章內(nèi)容簡介】 由于時(shí)間差的存在，往往不能滿足企業(yè)對(duì)信息的即時(shí)性需求。 招商銀行“ 銀企信息互動(dòng)解決方案”解決了這一矛盾。企業(yè)通過安裝銀行信息通 知系統(tǒng)客戶端軟件，即可在線、即時(shí)獲取銀行主動(dòng)發(fā)送的到帳信息和付款信息通知，并可將支付信息在線發(fā)送至銀行， 實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)間信息的閉環(huán)交流。 ? 實(shí)時(shí)反映賬戶資金變動(dòng)情況，便于企業(yè)理財(cái)及作出決策。 ? 設(shè)有標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口，實(shí)現(xiàn)與企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)的在線連接。 ? 加強(qiáng)企業(yè)與銀行間的互動(dòng)，更大限度地支持企業(yè)商務(wù)運(yùn)作。 20 E 站通 作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的典型運(yùn)營方式，電子商務(wù)正以超常的速度和影響力改變著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行式。電子商務(wù)成功的關(guān)鍵在于將互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞和信用認(rèn)證、資 金轉(zhuǎn)移、物流配送等各要素有機(jī)地整合起來，并將一個(gè)個(gè)獨(dú)立的電子商務(wù)環(huán)節(jié)，以多樣化客戶需求為核心連接成一個(gè)完整的交易過程。在電子商務(wù)眾多的經(jīng)濟(jì)主體之中，銀行業(yè)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，來擔(dān)當(dāng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)資源整合者的關(guān)鍵角色。 招商銀行審時(shí)度勢，順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，依托先進(jìn)的電腦網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，積極探索新型的電子商務(wù)模式，為客戶提供統(tǒng)一化、高水準(zhǔn)的電子商務(wù)和電子政務(wù)服務(wù)解決之道。 電子商務(wù)解決方案 電子政務(wù)支持方案 網(wǎng)上信用證解決方案 電子商務(wù)解決方案 ? 建立電子商務(wù)門戶，統(tǒng)一管理 B2B商戶，為商戶提供查詢平臺(tái)。 ? 帳務(wù)處理 電子化，資金結(jié)算完全利用電子化手段。 ? 建立支付信息接口，將電子化資金結(jié)算的過程與交易過程緊密結(jié)合。交易各方能及時(shí) 21 知曉資金流的動(dòng)向，保障商務(wù)活動(dòng)的有效性。 ? 通過與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)從內(nèi)到外的完全電子商務(wù)。 電子政務(wù)支持方案 ? 銀關(guān)通 —— 電子口岸網(wǎng)上支付 電子口岸的配套服務(wù)項(xiàng)目，通過海關(guān)系統(tǒng)、公共數(shù)據(jù)中心與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連接， 改變傳統(tǒng)的進(jìn)出口稅費(fèi)支付方式，為企業(yè)用戶提供準(zhǔn)確、方便、快捷的網(wǎng)上繳納 稅費(fèi)的服務(wù)。幫助企業(yè)縮短通關(guān)時(shí)間，提高貿(mào)易效率，降低貿(mào)易成本，加快出口 退稅。 ? 銀稅通 —— 電 子申報(bào)納稅 通過銀稅聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)納稅人電子申報(bào)和繳納稅款的同步進(jìn)行，減少企業(yè)申報(bào)繳稅 過程中的繁瑣環(huán)節(jié)，提高工作效率。 ? 實(shí)現(xiàn)政府部門對(duì)企業(yè)的“一站式”服務(wù)，推動(dòng)中國電子政務(wù)的發(fā)展 網(wǎng)上信用證解決方案 ? 網(wǎng)上信用證以交易雙方簽訂的有效電子合同為基礎(chǔ)，由付款方在網(wǎng)上向銀行申請(qǐng)開立信用證，信用證通過網(wǎng)上完成傳遞和通知過程，銀行憑與信用證相符的單據(jù)對(duì)收款方付款。 ? 解決在線交易買賣雙方之間的信任問題，將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用，有效突破了 B2B電子商務(wù)過程中的信用瓶頸，運(yùn)行更有效、更安全。 ? 提供 通用數(shù)據(jù)接口，方便 與網(wǎng)上交易平臺(tái)對(duì)接，支持實(shí)現(xiàn) B2B電子商務(wù)。 ? 支持企業(yè)信息化改造。通過與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的結(jié)合，構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)，改善企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，提升企業(yè)供應(yīng)鏈管理效能。 點(diǎn)金理財(cái)產(chǎn)品 一網(wǎng)通 —— 網(wǎng)上企業(yè)銀行 22 業(yè)務(wù)簡介 網(wǎng)上企業(yè)銀行是招商銀行網(wǎng)上銀行 —— “一網(wǎng)通”的重要組成部分，它是通過 Inter 或其他公用信息網(wǎng)，將客戶的電腦終端連接至銀行主機(jī)，實(shí)現(xiàn)將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室、家中或出差地點(diǎn)的銀行對(duì) 公服務(wù)系統(tǒng)，使客戶足不出戶就可以享受到招商銀行的服務(wù)。 細(xì)分版本 為滿足不同企業(yè)的需要，網(wǎng)上企業(yè)銀行提供了“通用版”和“商務(wù)版”兩個(gè)版本，同時(shí)支持簡體漢字和繁體漢字。 通用版 ：提供企業(yè)銀行的系統(tǒng)管理功能和基本業(yè)務(wù)功能；適合中小型企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)資金管理的需求；采用瀏覽器方式使用。 商務(wù)版 ：提供企業(yè)銀行的系統(tǒng)管理功能、基本業(yè)務(wù)功能以及其他增強(qiáng)功能；適合大中型企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)資金管理的需求；采用客戶端應(yīng)用程序方式使用。 企業(yè)銀行通用版用戶只能使用通用版系統(tǒng)；企業(yè)銀行商務(wù)版用戶可以使用企業(yè)銀行商務(wù)版系統(tǒng)或通用版系統(tǒng)，但使用 通用版系統(tǒng)時(shí)，不能使用通用版的系統(tǒng)管理功能。 細(xì)分功能 系統(tǒng)管理： 根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要設(shè)置用戶、用戶權(quán)限和業(yè)務(wù)管理，組合成不同的分級(jí)財(cái)務(wù)管理模式。 賬務(wù)查詢 ：查詢本外幣賬戶余額明細(xì)、賬戶交易明細(xì)以及協(xié)定存款賬戶的余額和狀態(tài)等信息。 內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 ：用于在招商銀行開戶的本企業(yè)賬戶之間的資金劃撥。 對(duì)外支付 ：用于向在招商銀行或其他銀行開戶的其他企業(yè)付款；企業(yè)可根據(jù)需要設(shè)定收款人的范圍；可一次完成預(yù)先設(shè)置的數(shù)筆支付；與企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)可建立數(shù)據(jù)接口，完成系統(tǒng)間數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。 發(fā)放工資 ：用于向本企業(yè)員工發(fā)放工 資。 定活互轉(zhuǎn) ：將活期存款賬戶中暫時(shí)閑置的資金轉(zhuǎn)為定期存款，對(duì)未辦理存款證實(shí)書的定期存款，可隨時(shí)將定期存款轉(zhuǎn)為活期存款。 子公司賬務(wù)查詢 ：集團(tuán) /總公司根據(jù)協(xié)議查看子公司的賬務(wù)信息，方便財(cái)務(wù)監(jiān)控。 信用管理 ：查詢企業(yè)在招商銀行的信用情況，包括信用查詢、授信查詢以及借款借據(jù)查詢。根據(jù)協(xié)議，集團(tuán) /總公司可查詢子公司在招商銀行的信用情況。 集團(tuán)支付： 集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)對(duì)同城多個(gè)子公司帳戶資金收付的實(shí)時(shí) 23 統(tǒng)籌管理。 網(wǎng)上信用證 ：提供網(wǎng)上申請(qǐng)開立國內(nèi)信用證和網(wǎng)上查詢、打印來證的功能，實(shí)現(xiàn)了 B2B電子商務(wù)的 在線結(jié)算支付。 1銀行信息通知 ：銀行通過“留言板”將信息通知特定客戶，如定期存款到期通知、貸款到期通知、開辦新業(yè)務(wù)通知、利率變動(dòng)通知等。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)與運(yùn)用 OfficeOffice資金匯劃“零”在途 財(cái)務(wù)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)辦公 遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控帳戶 遠(yuǎn)程全權(quán)管理帳戶 鎖定資金流向，保障資金安全 電子化處理支付文件，提高財(cái)務(wù)運(yùn)作效率 收支兩條線管理 實(shí)現(xiàn)與企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接 對(duì)企業(yè) ERP系統(tǒng)的支持 對(duì) B2B電子商務(wù)在線結(jié)算的支持 移動(dòng)辦公 隨時(shí)隨地了解帳戶資金情況和企業(yè)信用情況 不受銀行營業(yè)時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)限制，隨 時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)對(duì)外支付 彈指間完成活期存款轉(zhuǎn)定期存款的操作 財(cái)務(wù)運(yùn)作真正實(shí)現(xiàn)跨越時(shí)空 遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控 總公司可隨時(shí)查詢本地和異地子公司的帳戶和信用 逐筆審核各地下級(jí)公司的對(duì)外付款 實(shí)現(xiàn)總部對(duì)各地下級(jí)公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的審批 身處世界各地都能實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的監(jiān)控 遠(yuǎn)程全權(quán)管理 遠(yuǎn)程全程管理帳戶，辦理日常收付業(yè)務(wù) 異地免設(shè)財(cái)務(wù)人員 受限支付 預(yù)先指定支付對(duì)象，只有約定的帳戶才能作為收款帳戶，防止內(nèi)部挪用資金，減少工作失誤 支付電子化 收方名冊(cè)、工資表名冊(cè)可預(yù)先輸入，以便供支付時(shí)進(jìn)行選擇，節(jié)省制單時(shí)間 數(shù)百筆支付業(yè)務(wù) 在瞬間內(nèi)即可完成 經(jīng)常發(fā)生的支付轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，只需調(diào)出原數(shù)據(jù)文件進(jìn)行更改 24 避免重復(fù)填寫，杜絕手工填寫產(chǎn)生的錯(cuò)誤 收支兩條線管理 分（子）公司、辦事處貨款回籠和費(fèi)用支出帳戶相分離，方便資金快速回籠和費(fèi)用考核，實(shí)現(xiàn)資金的集中式管理。 實(shí)現(xiàn)與企業(yè)財(cái)務(wù) 系統(tǒng)的對(duì)接 設(shè)有標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)接口 文件可加密保存，防止中間篡改 可調(diào)用企業(yè)的采購或存貨系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)生成對(duì)外支付文件 可調(diào)用企業(yè)的人力資源管理系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)生成工資表文件 銀行對(duì)帳單可下載導(dǎo)入財(cái)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)電子對(duì)帳 對(duì)企業(yè) ERP系統(tǒng) 的支持 銀行信息通知系統(tǒng)進(jìn)行即時(shí)通知 ，并通過數(shù)據(jù)在線對(duì)接送到企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)器中，激活相應(yīng)訂單，企業(yè) ERP系統(tǒng)可據(jù)此自動(dòng)下達(dá)發(fā)貨或采購指令 對(duì) B2B電子商務(wù) 在線結(jié)算的支持 直接支付：網(wǎng)頁鏈接在線付款，即時(shí)到帳，即時(shí)通知 網(wǎng)上信用證：網(wǎng)上簽訂合同，網(wǎng)上申請(qǐng)開證，網(wǎng)上傳輸電子合同，網(wǎng)上查詢來證，商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用，解決支付瓶頸。 客戶流程 客戶在招商銀行任一網(wǎng)點(diǎn)開立結(jié)算帳戶 填寫“招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行申請(qǐng)表”和“招商銀行企業(yè)銀行服務(wù)協(xié)議”后，交開戶行 開戶行和客戶服務(wù)中心審核同意后，為客戶辦理開戶手續(xù) 客戶自行安裝或 銀行有關(guān)人員上門安裝并培訓(xùn)財(cái)務(wù)人員操作 客戶安全方便地使用網(wǎng)上企業(yè)銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù) 適用對(duì)象 政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、同業(yè)機(jī)構(gòu)（政策性銀行、郵政儲(chǔ)匯局、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司等） 系統(tǒng)要求 內(nèi)存 16M以上 硬盤可用空間 100M以上 CPU速度 133Mhz以上 9600bps速率以上調(diào)制解調(diào)器（ Modem） 撥號(hào)或?qū)＞€方式連接因特網(wǎng) 使用數(shù)字證書卡的企業(yè)，安裝數(shù)字證書卡驅(qū)動(dòng)程序 參考文獻(xiàn) 招銀發(fā)字（ 2021）第 123號(hào)：關(guān)于印發(fā) 《招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀 行業(yè)務(wù)操作規(guī)程（第二版）》的通知（ 2021/9） 招銀發(fā)字（ 2021）第 034號(hào)文：關(guān)于對(duì)《招商銀行網(wǎng)上“企業(yè)銀 25 行”業(yè)務(wù)操作規(guī)程（第二版）》進(jìn)行換頁修訂的通知（ 2021/04） 招銀公字（ 2021）第 009號(hào)：關(guān)于在全行正式運(yùn)行網(wǎng)上企業(yè)銀 行數(shù)字證書版的通知（ 2021/04） 招銀發(fā)字（ 2021）第 088號(hào)：關(guān)于對(duì) 《招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行 業(yè)務(wù)操作規(guī)程（第二版）》進(jìn)行換頁修訂的通知（ 2021/08） 關(guān)聯(lián)產(chǎn)品 網(wǎng)上信用證、集團(tuán)支付、集團(tuán)通 —— 代理資金結(jié)算管理業(yè)務(wù)、銀企通—— 銀企信息互動(dòng)業(yè)務(wù)、城際通 —— 對(duì)公全國通存業(yè)務(wù)、匯金通 ——集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀稅通 — — 電子申報(bào)納稅業(yè)務(wù)、銀關(guān)通 —— 電子口岸網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)、電子匯兌 城際通 對(duì)公全國通存業(yè)務(wù) 26 業(yè)務(wù)簡介 利用行內(nèi)先進(jìn)的電子匯兌系統(tǒng)和特別設(shè)計(jì)的進(jìn)帳方式，將資金匯劃中的異地聯(lián)行概念轉(zhuǎn)化為 “大同城 ”， 改變了企業(yè)異地收款受制于匯票、電匯兩種結(jié)算手段的局面，使在招商銀行開立結(jié)算帳戶的企業(yè)，可以委托招商銀行全國范圍內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理收款業(yè)務(wù)并實(shí)時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)異地收款業(yè)務(wù)的本地化處理。 特點(diǎn)和優(yōu)勢 變企業(yè)收款的異地電匯為同城票交，大大減少資金在途時(shí)間，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，為企業(yè)資 金增值服務(wù)。 解決企業(yè)跨地區(qū)銷售回款的難題，通過減少資金分散占用，實(shí)現(xiàn)各地貨款的集中回籠和現(xiàn)金的集中管理。 幫助集團(tuán)公司優(yōu)化組織構(gòu)架，改善業(yè)務(wù)運(yùn)作效能，提高集團(tuán)公司資金管理水平和使用效率。 幣種 人民幣 期限 保持和同城清算速度一致 適用對(duì)象 具有一定規(guī)模，在全國有收款業(yè)務(wù)的集團(tuán)性客戶和重點(diǎn)客戶 業(yè)務(wù)示意圖 持票人或出票人通過同城票據(jù)交換的方式，委托同城招商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（代理行）在收妥款項(xiàng)后，將資金實(shí)時(shí)劃付異地招商銀行開戶的收款人。 付款票據(jù)填寫示例 他行支票和進(jìn)帳單 他行通過當(dāng)?shù)厝诵衅睋?jù)交換提交到當(dāng)?shù)卣行? 招行實(shí)時(shí)將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)收款人帳戶 27 價(jià)格 客戶主動(dòng)到代理行辦理支票托收業(yè)務(wù)的，按電匯收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取電 匯費(fèi)。 客戶通過同城跨系統(tǒng)他行主動(dòng)付款時(shí)： A. 對(duì)于零星辦理通存業(yè)務(wù)的客戶，暫時(shí)免收手續(xù)費(fèi)； B. 對(duì)于經(jīng)常性、固定性辦理通存業(yè)務(wù)的客戶，代理行應(yīng)聯(lián)系付款人主動(dòng)繳付匯費(fèi)或要求收款行向收款人支付匯費(fèi)，對(duì)由收款人付費(fèi)的，可給予收款人不高于應(yīng)繳匯費(fèi) 30%的費(fèi)用優(yōu)惠。 客戶流程 客戶（收款人）填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，提交開戶行； 開戶行核對(duì)印鑒、審批同意后，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)中進(jìn)行通存帳戶的維護(hù)處理； 開戶行向收款人提供《業(yè)務(wù)操作指引》； 按《業(yè)務(wù) 操作指引》的要求，收款人通知付款人通過招商銀行“城際通”業(yè)務(wù)辦理付款。 參考文獻(xiàn) 招銀會(huì)字（ 2021）第 076號(hào)：關(guān)于印發(fā)《招商銀行對(duì)公全國通存業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)崗位操作規(guī)程》的通知（ 2021/07） 關(guān)聯(lián)產(chǎn)品 OO資金匯劃零在途、實(shí)時(shí)電子匯兌 匯金通 集團(tuán)公司協(xié)議轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) 某在沈陽工行開戶企 業(yè)向蘇州 XX有限公司支付貨款時(shí) 支票和進(jìn)帳單的填寫： 收款人：蘇州 XX有限公司 收款人開戶行： 招商銀行沈陽分行營業(yè)部 收款人帳號(hào)： 5181234567810001—82275 注： 518為招商銀行沈陽分行營業(yè)部（代理行）同城交換號(hào) 82275為招商銀行蘇州支行系統(tǒng)內(nèi)電子聯(lián)行號(hào) 蘇州 XX有限公司實(shí)際帳戶： ： 開戶銀行： 招商銀行蘇州支行 帳號(hào)： 1234567810001 28 業(yè)務(wù)簡介 按照銀企雙方事先簽訂的協(xié)議，在滿足時(shí)間、金額等條件下，招商銀行通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)同城或跨地區(qū)集團(tuán)公司與子公司賬戶間資金的智能化劃轉(zhuǎn)。 細(xì)分種類 子公司向總公司帳戶協(xié)議轉(zhuǎn)帳（同城和異地） 總公司向子公 司帳戶補(bǔ)足協(xié)議轉(zhuǎn)帳（同城） 業(yè)務(wù)處理方式 即時(shí)逐筆劃轉(zhuǎn)：子公司賬戶中每收到一筆資金，系統(tǒng)自動(dòng)即時(shí)劃轉(zhuǎn)到同城或異地集團(tuán)公司的指定賬戶。 留底金額劃轉(zhuǎn)：在約定的時(shí)間