【文章內(nèi)容簡介】 銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等等。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，銀行業(yè)務(wù)移動化是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。據(jù)預(yù)測2014年全國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶將超過桌面移動互聯(lián)網(wǎng)用戶，移動金融服務(wù)被視為未來的戰(zhàn)略高地，因為移動金融包含了移動支付、手機(jī)銀行等電子轉(zhuǎn)賬支付領(lǐng)域，還包括移動商務(wù)、手機(jī)保險等增值業(yè)務(wù)領(lǐng)域。未來對銀行業(yè)務(wù)的拓展延伸有著舉足輕重的意義。（2）銀行業(yè)逐步信息化、網(wǎng)絡(luò)化隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，信息的傳播速度大大提高。良好的技術(shù)環(huán)境，定將推動銀行業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化的快速發(fā)展。隨著信息化、網(wǎng)絡(luò)化的日新月異，以ATM交易為代表的自助交易將逐步取代銀行網(wǎng)點交易，以手機(jī)銀行和支付寶等移動網(wǎng)絡(luò)支付平臺的相繼推出，將成為現(xiàn)代商業(yè)銀行為客戶服務(wù)的主流渠道。社會文化環(huán)境分析當(dāng)前我國是由銀行業(yè)主導(dǎo)的金融體系。雖然近年，資本市場直接融資制度日益完善，但銀行業(yè)霸主地位在未來長時間內(nèi)還是無法動搖的。這在很大程度上與我國歷史文化環(huán)境有著緊密的聯(lián)系。一方面，由于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)體制下的思維慣性，“存銀行”在2005年以前是大多數(shù)人特別是農(nóng)村人口對于理財?shù)奈ㄒ徽J(rèn)識；另一方面，我國社會目前信用體制相當(dāng)不健全和誠信意識較差，因此極大的阻礙了資本市場直接融資的發(fā)展。然而，這對于銀行業(yè)來說，確實較為有利的，這將保障銀行能持續(xù)的獲得較低成本的穩(wěn)定資金來源。然而，我國社會文化環(huán)境在最近幾年中開始發(fā)生了一些重要變化，如個人消費理念發(fā)生變化，具有經(jīng)濟(jì)較強(qiáng)能力的群體也開始發(fā)生變化。21世紀(jì)以來，逐步受外來觀念的影響，我國居民超前消費的理念逐步形成。而特別是青年人逐步開始具有了較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力，同時消費觀念的順利培養(yǎng)完成，讓銀行個人業(yè)務(wù)有了極大的發(fā)展，如個人消費貸7招商銀行微信營銷策略研究款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)得到了極快的發(fā)展。中觀環(huán)境分析——邁克波特五力模型（1）新進(jìn)入者的威脅隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代到來，手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行悄然興起，外資銀行也開始關(guān)注并試圖進(jìn)入該市場。目前，微信銀行在中國尚未發(fā)展成熟，招商銀行與騰訊的合作模式也還有很多需要完善的地方，應(yīng)對外資銀行的進(jìn)入對招行的微信銀行將產(chǎn)生巨大沖擊。此外同類型的承辦第三方的支付軟件，如支付寶功能的拓展，信用卡還款軟件之類的出現(xiàn)也將對微信銀行產(chǎn)生沖擊。（2）同行業(yè)競爭者招商銀行作為率先進(jìn)入微信的銀行，在微信銀行的已經(jīng)先期擁有了龐大的用戶關(guān)注基數(shù)，具備一定的先期優(yōu)勢。但是微信銀行的行業(yè)內(nèi)部競爭力仍然不小。工商銀行，建設(shè)銀行，浦發(fā)銀行等多家銀行都先后跟隨招商銀行進(jìn)入微信平臺。其他銀行對微信的重視，開發(fā)微信平臺的商業(yè)價值將對招行現(xiàn)有的微信銀行功能產(chǎn)生威脅。（3）替代品的威脅微信銀行是金融柜臺，網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行客戶端之外的第四個平臺，微信銀行在前者的基礎(chǔ)上加以創(chuàng)新，擁有前者的諸多優(yōu)勢。但是電話銀行，手機(jī)銀行仍然是微信銀行的強(qiáng)有力的替代品威脅者。微信銀行因其比手機(jī)銀行擁有更多的良好互動性，良好的消息推送服務(wù)而具備優(yōu)勢。微信銀行的差異化優(yōu)質(zhì)服務(wù)將是其核心的競爭力。（4）供方議價能力招行的微信銀行是招商銀行與騰訊合作，利用微信平臺提供咨詢服務(wù)和零售金融理財鏟平。相比于之前使用短信推送消息，微信銀行給招行在消息推送服務(wù)商節(jié)省了大量開支。在微信銀行上，招行作為微信銀行的主導(dǎo)方，將擁有很強(qiáng)的議價能力。（5）買方議價能力招行的微信銀行考慮到年輕客戶群的特點，在微信銀行上提供的功能服務(wù)和客服基本上需要消費者花費的成本很低。低于電話和短信的自費。僅僅依靠流量產(chǎn)生的資費。基本不存在買方議價的威脅。SWOT分析（1）關(guān)鍵外部因素機(jī)會①微信客戶端擁有龐大的用戶基數(shù)，并且該用戶群體的年齡大多在2535歲間，值得商業(yè)銀行深入挖掘該市場。②民間財富增加，銀行的零售產(chǎn)品和服務(wù)需求旺盛③社會營銷環(huán)境變化，消費者要求擁有更多更加優(yōu)質(zhì)的體驗④信息技術(shù)廣泛應(yīng)用，推動社會變革與行業(yè)發(fā)展（2）關(guān)鍵外部因素威脅①微信銀行中個人信息泄露的風(fēng)險存在。個人信息的泄露將給微信銀行帶來致命的8內(nèi)部優(yōu)勢S內(nèi)部劣勢W①規(guī)模效應(yīng)，零售業(yè)務(wù)具有領(lǐng)先優(yōu)勢，品牌效應(yīng)②率先進(jìn)入微信，擁有先期優(yōu)勢③具有先進(jìn)的信息技術(shù)實力，有優(yōu)質(zhì)的電子銀行平臺①微信銀行業(yè)務(wù)與手機(jī)銀行業(yè)務(wù)具有一定的重復(fù)度②后臺數(shù)據(jù)分析利用效果不高大學(xué)本科畢業(yè)設(shè)計（論文）打擊。②對于微信銀行而言，現(xiàn)有法律的法規(guī)并未明確微信銀行的定義和歸屬，沒有良好的監(jiān)管體系。（3）關(guān)鍵內(nèi)部因素優(yōu)勢①招商銀行具有良好的規(guī)模效應(yīng)，招商銀行在中國國內(nèi)的銀行中，屬于領(lǐng)先的零售銀行，特別是招商銀行信用卡業(yè)務(wù)，形成了良好的品牌效應(yīng)。其零售業(yè)務(wù)與微信銀行業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的相關(guān)性。利于發(fā)展微信銀行。②銀行業(yè)中率先推出微信銀行，率先搶奪微信平臺上的客戶。③微信銀行中擁有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和多元化的產(chǎn)品功能（4）關(guān)鍵內(nèi)部因素劣勢①招商微信銀行與手機(jī)銀行業(yè)務(wù)重復(fù)②移動終端必需為智能手機(jī)，阻隔了其他潛在的消費者③后臺數(shù)據(jù)分析還過于粗糙，數(shù)據(jù)利用效果不高通過SWOT分析，我們得到招商銀行自身的優(yōu)勢與劣勢以及面臨的外部機(jī)會與威脅，通過SWOT矩陣，可以得到四類戰(zhàn)略，即優(yōu)勢機(jī)會（SO）戰(zhàn)略、劣勢機(jī)會（WO）戰(zhàn)略、優(yōu)勢威脅（ST）戰(zhàn)略和劣勢威脅（WT）戰(zhàn)略，公司的SWOT分析矩陣如表21所示：表21：SWOT分析矩陣Fig21:SOWTanalysismatrix9外部機(jī)會O①微信平臺上擁有龐大的用戶基數(shù)②個人理財產(chǎn)品需求旺盛，要求更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗③信息技術(shù)廣泛應(yīng)用，推動社會變革與行業(yè)發(fā)展憑借已經(jīng)在個人理財業(yè)務(wù)中具有的領(lǐng)先優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，并先期在微信銀行中具有的實力，通過微信銀行加大拓展個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)并且提升微信銀行的服務(wù)質(zhì)量，牢牢把握住個人理財產(chǎn)品市場對微信銀行的功能進(jìn)行差異化，強(qiáng)調(diào)微信銀行與用戶的互動功能，消息推廣功能。并且大力挖掘由微信平臺上收集的用戶數(shù)據(jù)，把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為商業(yè)價值。外部威脅T①微信銀行中存在信息泄露風(fēng)險②還未有相應(yīng)的法律法規(guī)對微信銀行進(jìn)行定位和監(jiān)管加緊做好技術(shù)安全工作，鞏固微信銀行到手機(jī)銀行間的數(shù)據(jù)安全。并且在微信銀行業(yè)務(wù)中，成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)自我監(jiān)管，等待相應(yīng)的政策法規(guī)出臺加強(qiáng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的信息安全功能，把微信銀行中可能存在的信息風(fēng)險通過手機(jī)銀行加以鞏固。并且有意識的將用戶轉(zhuǎn)移到使用自有終端上來。在提升微信銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)