銀行貸記卡風(fēng)險管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-21 19:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)積極利用 系統(tǒng)功能 對貸記卡交易進行了監(jiān)控 ,及時識別、報告及處理貸記卡業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險。 建立 違規(guī)風(fēng)險管理 體系 對違規(guī)風(fēng)險的管理遵循“事前劃分、事中控制、事后監(jiān)督”的管理原則加強管理控制，根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，制定業(yè)務(wù)工作程序，明確內(nèi)部工作人員的操作授權(quán)權(quán)限，健全完善各種審批手續(xù)和登記，分工負責(zé)，相互制約 。 建立 透支催收風(fēng)險管理 體系 按透 支風(fēng)險程度將貸記卡透支分為正常、有望、困難、無望、呆賬。發(fā)卡機構(gòu) 應(yīng)建立 《 透支催收風(fēng)險管理制度 》 ,每月向持卡人寄發(fā)對賬單或透支催收對賬單（還款通知書），加強對透支戶的 催收 和管理。 3 調(diào)查 調(diào)查 為維護貸記卡全體發(fā)卡機構(gòu)的共同利益 ,省聯(lián)社有權(quán)對發(fā)卡機構(gòu)就貸記卡風(fēng)險管理的狀況進行調(diào)查 ,各發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)當予以積5 極配合。 調(diào)查對象 省聯(lián)社風(fēng)險調(diào)查的對象包括發(fā)卡機構(gòu)、特約商戶以及經(jīng)省聯(lián)社認證的提供貸記卡相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的外包廠商。 調(diào)查方式 省聯(lián)社風(fēng)險調(diào)查采用非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式。 非現(xiàn)場調(diào)查是指省聯(lián)社通過對調(diào)查對象按相關(guān)規(guī)則要求報送的風(fēng)險調(diào)查問卷、報送的材料進行查閱、分析，并進行風(fēng)險評價與判斷的過程。 現(xiàn)場調(diào)查是指省聯(lián)社對非現(xiàn)場調(diào)查無法全面了解，需前往發(fā)卡機構(gòu)實地進行查閱、評估的方式。 4 處罰 發(fā)卡機構(gòu)違反本章相關(guān)規(guī)定，省聯(lián)社可以采取發(fā)布風(fēng)險通告、限期整改等形式協(xié)助其加強管理；對其他發(fā)卡機構(gòu)合法權(quán)益或貸記卡品牌造成損害的，省聯(lián)社可以對其采取相應(yīng)的處罰。處罰措施包括但不限于以下內(nèi)容： 通報； 罰款； 整改； 暫停貸記卡業(yè)務(wù)； 取消貸記卡業(yè)務(wù)。 第三章 欺詐交易的報告
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