銀行風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-21 19:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 未發(fā)生變化的授信業(yè)務(wù)），并通過系統(tǒng)上報(bào)明細(xì)；不屬于 CECM 系統(tǒng)登錄范圍 的貸款暫時(shí)只填列匯總表。 第二十一條 授信質(zhì)量分析報(bào)告要對(duì)轄內(nèi)全部貸款進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，至少應(yīng)包括以下 8 內(nèi)容： 風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的執(zhí)行情況； 本期風(fēng)險(xiǎn)分類不良授信變化情況及原因分析； 不良授信變化趨勢(shì)預(yù)測(cè)； 降低不良授信的措施。 第五節(jié) 監(jiān)督檢查 第二十二條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)分（支）行全部貸款（包括法人客戶和自然人客戶）風(fēng)險(xiǎn)分類工作的檢查監(jiān)督，總行稽核部負(fù)責(zé)對(duì)全轄、各稽核分部負(fù)責(zé)對(duì)所在分（支）行風(fēng)險(xiǎn)分類工作的稽核檢查?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部的檢查監(jiān)督結(jié)果和總 行稽核部的稽核檢查結(jié)果要報(bào)總行行長(zhǎng)或董事會(huì)，各稽核分部的稽核檢查結(jié)果要書面報(bào)上級(jí)行，同時(shí)報(bào)所在行行長(zhǎng)。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)分類結(jié)果出現(xiàn)偏差的，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和各級(jí)稽核部要發(fā)送《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類檢查調(diào)整通知書》（附件 5），通知分（支）行調(diào)整分類結(jié)果。 第二十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類檢查監(jiān)督和稽核檢查的內(nèi)容至少包括： 分類標(biāo)準(zhǔn)和程序是否規(guī)范，是否存在虛報(bào)、瞞報(bào)、遲報(bào)不良貸款的行為，是否有越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)干預(yù)貸款認(rèn)定的情況； 分類資料和依據(jù)是否充分，分類結(jié)果是否真實(shí)，分類數(shù)據(jù)與檢查結(jié)果和會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)是否一致； 風(fēng)險(xiǎn)分類工作的組織情況、制度執(zhí)行情況等。 第二十四條 各級(jí)行計(jì)劃財(cái)務(wù)部應(yīng)按有關(guān)監(jiān)管要求，逐級(jí)向各監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款風(fēng)險(xiǎn)分類信息。未經(jīng)總行批準(zhǔn)和授權(quán)，其他任何部門和個(gè)人均不得擅自對(duì)外披露我行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類信息的有關(guān)內(nèi)容。 第二十五條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本辦法所列附表的集中入檔保管。 第六節(jié) 罰則及附則 第二十 六 條 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類人員要切實(shí)履行各自的職責(zé)。對(duì)于分類工作中的失職或?yàn)^職行為，總行將按照有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。 9 第二十 七 條 本辦法由中國 ***銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋。 第二十 八 條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 附件 1： 中國 ***銀行一般授信業(yè)務(wù)貸后檢查暨風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定報(bào)告（略，見 CECM） 附件 2： 中國 ***銀行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)貸后檢查暨風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定報(bào)告（略，見 CECM） 附件 3： 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類匯總表 附件 4： 表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類匯總表 附件 5： 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類檢查調(diào)整通知書 附件 6： 對(duì)公貸款分類范圍 附件 7： 信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失匯總表 附件 8： 現(xiàn)金流計(jì)算表 10 附件 3 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類匯總表 （本外幣合計(jì)） 機(jī)密 填報(bào)行 : 報(bào)告日期 : 單位 :人民幣 元 貸款種類 筆數(shù) 總余額 預(yù)計(jì)損失金額合計(jì) 正 常 關(guān) 注 次 級(jí) 可 疑 損 失 筆數(shù) 余額 筆數(shù) 余額 筆數(shù) 余額 預(yù)計(jì)損失金額 筆數(shù) 余額 預(yù)計(jì)損失金額 筆數(shù) 余額 預(yù)計(jì)損失金額 法人客戶的自營貸款 貿(mào)易融資 融資租賃 貼 現(xiàn) 其中 :商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 保理融資 福費(fèi)廷 各類墊款 個(gè)人消費(fèi)貸款 合 計(jì) 填報(bào)人 : 復(fù)核人 : 部門負(fù)責(zé)人 : 行長(zhǎng)： 說明 :本表分為本外幣合計(jì)、人民幣、外幣 (折合為美元 )分別填列 法人客戶的自營貸款指法人客戶的一般 貸款、各類轉(zhuǎn)貸款、國家外匯儲(chǔ)備貸款等由我行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的貸款； 貿(mào)易融資指出口押匯、出口貼現(xiàn)、打包貸款及進(jìn)口押匯等； 各類墊款指銀行承兌匯票、進(jìn)口信用證、保函（含提貨擔(dān)保）、國內(nèi)買方保理、進(jìn)口保理等業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)生的墊款。 11 附件 4 表外信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類匯總表 機(jī)密 填報(bào)行 : 報(bào) 告日期 : 單位 :人民幣 元 貸款品種 筆數(shù) 總余額 預(yù)計(jì)損失金額合計(jì) 正 常 關(guān) 注 次 級(jí) 可 疑 損 失 筆數(shù) 余額 筆數(shù) 余額 筆數(shù) 余額 預(yù)計(jì) 損失金額 筆數(shù) 余額 預(yù)計(jì)損失金額 筆數(shù) 余額 預(yù)計(jì)損失金額 開出銀行承兌匯票
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