【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)責(zé)任； （二） 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 不得將 縣級(jí)行社 的簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、 終端 機(jī)具等用于協(xié)議許可范圍以外的用途，也不可以給第三者使用； （三）除非經(jīng)過(guò) 縣級(jí)行社 書面允許，否則 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 不得將 縣級(jí)行社 委托的業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)讓或 再 委托； （四）保密條款。 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 應(yīng)嚴(yán)格遵守“賬戶及交易 數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則” 的相關(guān)規(guī)定，否則需承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。同 21 時(shí)， 縣級(jí)行社 和 銀聯(lián)有權(quán)對(duì)其就賬戶及交易數(shù)據(jù)安全進(jìn)行檢查； （五）明確規(guī)定 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 的違規(guī)操作及違規(guī)操作需承擔(dān)的責(zé)任 。 （六）明確規(guī)定 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 出現(xiàn) 本辦法 所述的風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)， 縣級(jí)行社 有權(quán)終止與 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 的合作。 第 二十六 條 業(yè)務(wù)培訓(xùn) 委托或代理業(yè)務(wù)正式開始前， 縣級(jí)行社 應(yīng)對(duì) 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。 第 二十七 條 監(jiān)督檢查 縣級(jí)行社 對(duì)于 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 的業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查規(guī)章制 度的執(zhí)行和落實(shí)情況。在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險(xiǎn)較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 提出警告、限期改正，并向 省聯(lián)社 報(bào)告。 第 二十八 條 終止合作 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 出現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)情況的， 縣級(jí)行社 應(yīng)立即與之終止合作，并向省聯(lián)社進(jìn)行通報(bào)： （一）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請(qǐng)、套現(xiàn)、洗單、虛假交易等欺詐活動(dòng)； （二）泄漏持卡人交易賬號(hào)及交易信息； （三）利用 終端 機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)，如盜錄磁條信息、非法改裝 終端機(jī)具 程序、在 終端 上進(jìn)行虛假交易等； （四）經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)、停業(yè)或倒閉； 22 （五）嚴(yán)重 違反法律、法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)定； （六）因自身行為嚴(yán)重影響收單機(jī)構(gòu)聲譽(yù)或造成重大經(jīng)濟(jì)損失； （七）提供虛假資料，騙取與收單機(jī)構(gòu)的合作資格； （八）銀聯(lián)書面通知收單機(jī)構(gòu)立即與之終止合作； （九）其他風(fēng)險(xiǎn)狀況。 經(jīng) 縣級(jí)行社 或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，以上風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 雇員的個(gè)人行為引起， 縣級(jí)行社 應(yīng)落實(shí)對(duì) 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求其在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后 ,縣級(jí)行社 仍可繼續(xù)委托其提供專業(yè)化服務(wù)。 第 七 章 機(jī)具管理 第 二十九 條 縣級(jí)行社 應(yīng) 制定終端機(jī)具管理辦法，明確管理部門以及 終端 機(jī)具保管、密鑰灌輸、安裝 維護(hù) 等 工作職責(zé)。同時(shí)要切實(shí)加強(qiáng) 終端 機(jī)具管理， 確保機(jī)具“一機(jī)一密”， 在 終端機(jī)具程序、密鑰的下載及安裝過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控， 對(duì) 密鑰機(jī)專柜保管，必須有詳細(xì)的記錄。 第 三十 條 機(jī)具維護(hù) （一 ） 機(jī)具 終端產(chǎn)權(quán)為商戶的，機(jī)具的保管、維護(hù)由商戶自行負(fù)責(zé)，機(jī)具維修由 商戶聯(lián)系 供貨商根據(jù) 相關(guān)保修 規(guī)定提供。 （二） 機(jī)具 終端產(chǎn)權(quán)為 縣級(jí)行社 的， 按照協(xié)議規(guī)定 由 商戶負(fù)責(zé)機(jī)具的保管，維護(hù)及維修將由 縣級(jí)行社 或 縣級(jí)行社 指定機(jī)構(gòu)提供。 （三）機(jī)具終端產(chǎn)權(quán)為 收單第三方 服 務(wù)機(jī)構(gòu)的，按照協(xié)議規(guī) 23 定由商戶負(fù)責(zé)機(jī)具的保管，維護(hù) 及維修將 由 縣級(jí)行社 或 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 指定機(jī)構(gòu)提供。 （四 ）商戶提出新增、更換、維護(hù)機(jī)具 終端要求 的，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用機(jī)具 終端進(jìn)行欺詐活動(dòng)。 （五 ）商戶因停業(yè)或終止交易需要退出時(shí)，若機(jī)具 終端產(chǎn)權(quán)為 縣級(jí)行社 或 收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 的應(yīng)及時(shí)收回機(jī)具，并認(rèn)真核對(duì)原登記記 錄，檢查數(shù)量是否相符、機(jī)具有無(wú)損毀，并認(rèn)真填寫《商戶終端機(jī)具管理登記表》 。 第三十 一 條 縣級(jí)行社 或收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)必須明確機(jī)具供應(yīng)商負(fù)責(zé)回收和處置終端機(jī)具，機(jī)芯（含硬盤、存儲(chǔ)模塊等可讀寫設(shè)備）處理措施要確保徹底清除業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 和業(yè)務(wù)軟件，其他部件和外殼要確保進(jìn)行物理粉碎處理（ 縣級(jí)行社 與機(jī)具供應(yīng)商書面確認(rèn)回收用于維修的除外）。對(duì)于因機(jī)具供應(yīng)商停止經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致報(bào)廢機(jī)具無(wú)法處理的，應(yīng)按照上述要求采用適當(dāng)方式委托現(xiàn)有機(jī)具供應(yīng)商或有資質(zhì)的電子設(shè)備廠負(fù)責(zé)拆解、回收和銷毀機(jī)具部件和外殼。處理和銷毀后， 縣級(jí)行社 或收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)持有相關(guān)機(jī)具供應(yīng)商或電子設(shè)備廠出具的相關(guān)機(jī)具部件和外殼已經(jīng)銷毀的承諾函。承諾函必須按照統(tǒng)一規(guī)則進(jìn)行編號(hào)，詳細(xì)記錄機(jī)具機(jī)芯和部件信息（含編號(hào)），并承諾相關(guān)部件和外殼絕不外流。 第三十 二 條 縣級(jí)行社 或收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)要建 立清晰、完備的轄內(nèi)終端機(jī)具臺(tái)賬管理制度，對(duì)機(jī)具類型、數(shù)量、型號(hào)、 24 生產(chǎn)廠商、采購(gòu)日期、 出入庫(kù)情況、 安裝日期、 安裝地點(diǎn)、 報(bào)修情況、報(bào)廢情況、報(bào)廢渠道、報(bào)廢處理 廠商資質(zhì)、相關(guān)銷毀承諾函、專項(xiàng)檢查情況等進(jìn)行詳細(xì)登記、動(dòng)態(tài)更新 。 第 八 章 檔案管理 第三 十 三 條 縣級(jí)行社 應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)商戶檔案管理，并嚴(yán)格按照“一戶一檔”的原則建立和妥善保管商戶檔案 ，商戶檔案至少包括商戶申請(qǐng)材料、審批材料、受理協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶培訓(xùn)、商戶信息變更、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出等文件資料 。 第三十 四 條 在商戶正常開展業(yè)務(wù)期間 ，商戶與 縣級(jí)行社 簽訂協(xié)議，提供的各項(xiàng)資料復(fù)印件以及相應(yīng)表格等檔案資料需永久保存。 其中，商戶申請(qǐng)材料、審批材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶信息變更、商戶退出等文件的保存年限至少為商戶協(xié)議中止后 5年 。商戶保管的 銀行卡 交易簽購(gòu)單憑證，保存期限自交易日起至少一年，在保存期間應(yīng)協(xié)助 縣級(jí)行社 對(duì)產(chǎn)生的交易異議進(jìn)行調(diào)單等手續(xù)。 第 九 章 會(huì)計(jì)核算、 清算、 對(duì)賬、差錯(cuò)管理 第三十 五 條 縣級(jí)行社 以 POS收單流水為依據(jù)，按協(xié)議扣率扣除手續(xù)費(fèi)后，通過(guò)貸記 /借記商戶結(jié)算賬戶，與商戶進(jìn)行資金結(jié)算。持卡人通過(guò) POS進(jìn)行交易后又退貨的， 縣級(jí)行社 直接通 過(guò)借記商戶結(jié)算賬戶，扣回退貨資金。 第 三十 六 條 縣級(jí)行社 應(yīng)與 商戶約定對(duì)賬期，按時(shí)進(jìn)行對(duì) 25 賬，對(duì)賬單蓋章留檔。對(duì)賬可選電話確認(rèn)交易總額、傳真 確認(rèn)交易總額和原始簽購(gòu)單逐筆勾對(duì)確認(rèn)等方式，如對(duì)賬不符，要打印有關(guān)的特約商戶賬單與 商戶 POS機(jī)打印的原始簽購(gòu)單進(jìn)行核對(duì)。經(jīng)核實(shí)確為差錯(cuò)的，由 縣級(jí)行社 向省聯(lián)社提出調(diào)賬申請(qǐng)，省聯(lián)社經(jīng)銀聯(lián)中心核實(shí)后進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)賬處理。 第 三十七 條 對(duì)于發(fā)卡行通過(guò)銀聯(lián)向 商戶發(fā)出的調(diào)單交易，如商戶在 2個(gè)工作日內(nèi)未回復(fù)的，省聯(lián)社將按調(diào)單查詢涉及金額全額從商戶賬戶扣收，并由 縣級(jí)行社 書面通知商戶。如商戶 在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交足以證明消費(fèi)事實(shí)的原始交易憑證（包括簽購(gòu)單、酒店入住單等），省聯(lián)社將據(jù)實(shí)回復(fù)對(duì)方查詢。 第 三十八 條 對(duì)于商戶收單業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的其他差錯(cuò)，嚴(yán)格按銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理辦法執(zhí)行。 第 十 章 客戶服務(wù)和調(diào)查 申訴 第 三十九 條 縣級(jí)行社 要及時(shí)受理商戶的投訴，對(duì)涉及本機(jī)構(gòu)的投訴要及時(shí)進(jìn)行核實(shí)處理，對(duì)涉及其他機(jī)構(gòu)或他行的投訴要及時(shí)報(bào)送省聯(lián)社。如商戶出現(xiàn)因 POS機(jī)具原因無(wú)法受理銀行卡，特約商戶管理員要及時(shí)聯(lián)系有關(guān)人員解決。 第 四十 條 縣級(jí)行社 有權(quán)就其他收單機(jī)構(gòu)違反銀行卡受理市場(chǎng)規(guī)范的行為向 省聯(lián)社反饋，并 由省聯(lián)社向湖南省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、 銀聯(lián)等單位提出申訴裁決。 第十 一 章 附則 第 四 十 一 條 本辦法未盡事宜，參照監(jiān)管部門、銀聯(lián)以及省聯(lián)社相關(guān)制度規(guī)定辦理。 26 第 四 十 二 條 本辦法由湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)修訂和解釋， 原有辦法與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn) 。 第四十三條 本辦法 自印發(fā)之日起執(zhí)行 。 27 附件 1： 商戶信息調(diào)查表 1．商戶基本信息 商戶名稱（營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)名）： 注冊(cè)登記號(hào)： 稅務(wù)登記號(hào)： 注冊(cè)地址： 營(yíng)業(yè)地址： 法人代表： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 傳真號(hào)碼： 注冊(cè)資本： 開業(yè)時(shí)間： 商戶服務(wù)類別碼（ MCC）： 商戶知名度： 商戶交易類型： □ 實(shí)地交易 □ 網(wǎng)上交易 □ 電購(gòu) □ 郵購(gòu) □ 其他 商戶付款方式： □ 預(yù)付款 □ 錢貨兩清 □ 分期付款 □ 賒購(gòu) 商戶性質(zhì)： □ 國(guó)營(yíng) □ 集體 □ 私營(yíng) □ 合資 □ 股份制 □ 其他 2．商戶經(jīng)營(yíng)信息 營(yíng)業(yè)用地性質(zhì)： □ 自有 □ 租用 營(yíng)業(yè)用地面積： 經(jīng)營(yíng)地段： □商業(yè)區(qū) □ 工業(yè)區(qū) □ 住宅區(qū) 經(jīng)營(yíng)區(qū)域： □城區(qū) □ 郊區(qū) □ 邊遠(yuǎn)地區(qū) 營(yíng)業(yè)時(shí)間 ： 員工人數(shù)： 經(jīng)營(yíng)范圍：主業(yè)： 副業(yè)： 分支機(jī)構(gòu)：范圍： 數(shù)量： 前一年?duì)I業(yè)額： 前一年利潤(rùn)： 預(yù)計(jì)月平均銀行卡營(yíng)業(yè)額（人民幣）： 預(yù)計(jì)每張簽購(gòu)單平均交易額（人民幣）： 3．商戶收單經(jīng)驗(yàn)信息 是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗(yàn)： □ 有 □ 無(wú) 開始收單日期： 收單銀行： 是否有外卡收單經(jīng)驗(yàn)： □ 有 □ 無(wú) 開始收單日期： 收單銀行： 受理卡種： 收銀員卡片受理業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能： □ 經(jīng)驗(yàn)豐富，受卡設(shè)備操作熟練 □ 有一定受理經(jīng)驗(yàn)，能完成基本操作 □ 無(wú)任何受理經(jīng)驗(yàn)，不會(huì)使用受卡設(shè)備 4．商戶道德 信用 商戶是否被列入中國(guó)銀聯(lián)或其他卡組織的可疑商戶名單： □ 是 □ 否 商戶以前是否被收單銀行或其他收單機(jī)構(gòu)拒絕： □ 是 □ 否 商戶是否有卷入法律訴訟： □ 是 □ 否 商戶負(fù)責(zé)人（法人代表或高層管理者）是否有卷入法律訴訟： □ 是 □ 否 商戶被執(zhí)法部門的處罰記錄（如工商、稅務(wù)、環(huán)保等）： 商戶與銀行往來(lái)記錄： 負(fù)債額： 信用額： 信用期： 28 是否有債務(wù)逾期： □ 是 □ 否 商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）信用狀況： 是否被列入中國(guó)銀聯(lián)或其他卡組織的不良持卡人名單： □ 是 □ 否 是否有債務(wù)逾期：□ 是 □ 否 考察情況及意見： 商戶考察情況及意見： 1． 是否檢查驗(yàn)證商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件 □ 是，符合規(guī)定。 □ 否，原因： 2． 是否對(duì)收銀員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能的資格審核 □ 是。 □ 否，原因： 3． 是否向商戶所在地工商部門、聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)信用狀況查詢 □ 是，查詢結(jié)果： □ 否。 4． 是否對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地考察 □ 是，在商戶營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行實(shí)地考察。 □ 否，原因： 5． 商戶營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記是否相符 □ 是，營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記相符 □ 不符，原因： 6． 是否有足夠的存 貨來(lái)支持銷售？ □ 是。 □ 否，存貨數(shù)量不夠或存貨與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的營(yíng)業(yè)類型不匹配。 7． 商戶經(jīng)營(yíng)狀況 □ 商戶經(jīng)營(yíng)總體良好。 □ 商戶經(jīng)營(yíng)狀況一般。 □ 商戶經(jīng)營(yíng)狀況較差，但會(huì)有改善。 □ 商戶經(jīng)營(yíng)狀況差，風(fēng)險(xiǎn)很高。 8． 是否向商戶索取財(cái)務(wù)報(bào)表 □ 是，前 年的財(cái)務(wù)報(bào)表。 □ 否。 9． 商戶考察意見： □ 優(yōu)質(zhì)商戶。 □ 一般商戶，風(fēng)險(xiǎn)較低。 □ 一般商戶，有一定風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)其業(yè)務(wù)有所監(jiān)控。 □ 高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶，暫不考慮發(fā)展 經(jīng)辦人姓名： 填寫日期： 簽章 經(jīng)辦人電話： 經(jīng)辦人簽署： 29 附 件 2： 湖南省農(nóng)村信用社 特約商戶入網(wǎng)審批表 編號(hào)： 收單網(wǎng)點(diǎn)名稱 商戶全稱 營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)地址 商戶性質(zhì) 經(jīng)營(yíng)范圍 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期 稅務(wù)登記證號(hào) 受理銀行卡協(xié)議號(hào) 法定代表人 法人身份證件號(hào) 聯(lián)系人 聯(lián)系電話 終端綁定電話 終端機(jī)具類型 結(jié)算賬戶開戶行名稱 結(jié)算賬戶戶名 MCC代碼 收單網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)代碼 申請(qǐng)臺(tái)數(shù) 結(jié)算賬號(hào)（卡號(hào)） 是否老商戶新增機(jī)具 扣率 商戶編號(hào) (*) 終端編號(hào) (*) 附件內(nèi)容： □商戶信息調(diào)查表 □受理銀行卡協(xié)議書 □結(jié)算賬戶憑證復(fù)印件 □營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 □稅務(wù)登記證復(fù)印件 □法人身份證復(fù)印件 其他： 收單縣級(jí)行社保證特約商戶入網(wǎng) 審批表以及附件資料齊全、真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，并進(jìn)行了建檔管理。 特約商 戶實(shí)名制核實(shí)情況： 是否進(jìn)行公民身份核查 □ 是 □ 否 是否進(jìn)行人行征信核查 □ 是 □ 否 是否同時(shí)開通固網(wǎng)支付功能 □ 是 □ 否 年