【文章內(nèi)容簡介】 分析 客戶狀態(tài)管理 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 3 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 ? 擴(kuò)展性原則?？蛻舨糠值臄?shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)應(yīng)預(yù)留一定冗余的數(shù)據(jù)項(xiàng)，保證業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 ? 可定制性原則?？蛻舨糠值囊韵潞芏喾矫婢哂锌啥ㄖ频囊?，具體包括： ? 客戶號生成規(guī)則 ? 字典內(nèi)容 ? 信息項(xiàng)的校驗(yàn)檢查規(guī)則 ? 信息項(xiàng)變更記錄規(guī)則 ? 針對對不同類型的客戶（信貸客戶、擔(dān)?？蛻簟撛诳蛻?、自然人客戶、農(nóng)戶客戶）可以設(shè)定不同的必填項(xiàng)檢查和標(biāo)識 ? 信息項(xiàng)是否顯示及顯示格式 ? 財(cái)務(wù)資料，包括報(bào)表內(nèi)容和報(bào)表顯示格式、財(cái)務(wù)指 標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)行業(yè)值、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性校驗(yàn)規(guī)則、現(xiàn)金流量表生成規(guī)則 ? 關(guān)聯(lián)客戶搜索規(guī)則 ? 客戶的新增、維護(hù)、查詢和開辦業(yè)務(wù)權(quán)限 ? 客戶部分應(yīng)成為一個(gè)完整的客戶信息查詢平臺，該平臺應(yīng)可方便的查詢客戶相關(guān)的所有信息，而不是僅僅通過客戶模塊錄入的信息。通過該平臺，可以將客戶在貸前、貸中、貸后信息進(jìn)行統(tǒng)一的查詢。例如該客戶的授信批準(zhǔn)情況、貸后檢查信息、預(yù)警信息等等 ， 客戶部分應(yīng)提供給其他功能模塊標(biāo)準(zhǔn)的查詢頁面和標(biāo)準(zhǔn)的查詢接口。 167。 對公客戶管理 167。 資料管理 客戶資料是對該客戶進(jìn)行信用評級的基礎(chǔ)，對每個(gè)客戶，系統(tǒng)都會分配一個(gè)唯一識別號 ：客戶號。系統(tǒng)對客戶資料的操作分為查詢、新增、維護(hù)三種功能，對不同操作權(quán)限的人實(shí)現(xiàn)不同的操作控制。每種資料項(xiàng)目都可以選擇定義是否必須輸入，來控制信息的齊全性。 ? 業(yè)務(wù)概述 維護(hù)查詢客戶的基本情況、客戶特征、貸款卡、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、聯(lián)系方式、信用等級等內(nèi)容。 由于客戶基本信息信息項(xiàng)較多，可以將不同類的信息歸成不同的表格，使信息展現(xiàn)更加 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 4 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 清楚。變更信息采取記錄大事記的形式，同時(shí)那些字段需記錄變更信息可以定義。 ? 功能頁面（參見軟件或操作手冊，以下同） ? 信息項(xiàng)說明 名稱 類型 /長度 說明 是否征信要求 基本情況 客戶號 A18 分配給每一個(gè)客戶的唯一標(biāo)識符號，客戶號由CMIS統(tǒng)一編制和管理。 地區(qū)號 A6 CMIS設(shè)置的地區(qū)號 客戶中文名稱 A60 客戶英文名稱 A70 曾用中文名稱 A60 曾用英文名稱 A70 客戶類型 A1 1:授信業(yè)務(wù)、 2:關(guān)聯(lián)、 3:股東、 4:其他等 與本行關(guān)系 A4 字典維護(hù)。 0100－本行股東 0101－本行股東 0200－與本行股東相關(guān) 0201－股東控股（本行股東控股的公司） 0202－股東參股（本行股東參股的公司） 0300－與本行投資 相關(guān) 0301－全資附屬公司 0302－全資附屬下子公司（法人機(jī)構(gòu)） 0303－全資附屬下分公司（非法人機(jī)構(gòu)） 0304－本行控股 0305－本行參股 0306本行投資合作 0400其他 0401本行員工 0500無關(guān)系 0501無關(guān)系 投資方國家 /地區(qū) A3 字典 國別 /地區(qū) A3 字典 行業(yè)分類 1 A5 字典，國標(biāo) 行業(yè)分類 2 A5 內(nèi)部行業(yè)，預(yù)留 組織機(jī)構(gòu)代碼證 A10 組織機(jī)構(gòu)代碼證有效期 D 有效期截止日。 基本戶開戶行 A4 0800 本行 0801 工 商銀行 0802 農(nóng)業(yè)銀行 0803 建設(shè)銀行 0804 中國銀行 0805 交通銀行 0806 民生銀行 0807 浦東發(fā)展銀行 0808 深圳發(fā)展銀行 0809 興業(yè)銀行 0810 招商銀行 0811 華夏銀行 0812 光大銀行 0813 本市農(nóng)村信用聯(lián)社 0814 其他 基本戶開戶行名稱 A60 基本戶賬號 A30 基本賬戶開戶許可證號 A30 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 5 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 職工人數(shù) INT 經(jīng)營場地面積 INT 單位：平方米 經(jīng)營場地所有權(quán) A1 自有 (1)、租賃 (2)、其他 (3) 公用企業(yè) 類型 A4 字典維護(hù) 9900 －－－－－－ 9901 國家投資的公用企業(yè) 9902 省級政府投資的公用企業(yè) 9903 地及地以下政府投資的公用企業(yè) 9904 其他公用企業(yè) 政府投資比例 D 上級主管部門 A50 隸屬關(guān)系 A4 字典維護(hù) 0301 中央 0302 部級 0303 省 (自治區(qū)直轄市 )級 0304 市級 0305 縣 (區(qū) )級 0306 其它國家和地區(qū)中央政府 0307 其他 主管客戶經(jīng)理 A10 主管客戶經(jīng)理所在部門 A10 客戶狀態(tài) A10 特殊客戶標(biāo)志 A40 C01 銷戶； C02 無賬戶； C03 賬戶全 銷； C04 法人標(biāo)志； C05 集團(tuán)客戶； C06 網(wǎng)銀客戶； C07EDI 客戶； C08 我 行股東戶； C21 欠息戶； C22 逾期戶； C23 呆賬戶； C24 破產(chǎn)戶； C25 惡意 透支戶； C26 不宜往來戶。 1代表是， 0代表不是。對應(yīng)于 IBS的客戶狀態(tài)，從 IBS引入。 建戶日期 D 建立客戶檔案的日期，由系統(tǒng)自動建立，開記賬客戶號的日期從 IBS中引入。開預(yù)客戶號的日期由 CMISCI取當(dāng)天日期。 最近修改日期 D 系統(tǒng)自動生成。 貸款第一 次發(fā)放日期 D GC放款時(shí)操作 預(yù)客戶標(biāo)志 A1 0 預(yù)客戶 1 正式客戶 客戶特征 客戶特征 1－按資本來源 A4 按資本來源 0101中資 0102外資 0103中外合資 0104其他 對應(yīng)原客戶特征 6 客戶特征 2－按資本構(gòu)成 A4 按資本構(gòu)成 0201 獨(dú)資 0202 合資 0203 合作 0204 聯(lián)營 0205 合伙 0206 其他 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 6 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 對應(yīng)原客戶特征 7 客戶特征 3－按組織形式 A4 按組織形式 0301 有限責(zé)任公司 0302 非上市股份公司 0303 上市股份公司 0304 退市股份公司 0305 其他有限責(zé)任 0306 無限責(zé)任公司 0307 其他無限責(zé)任 0308 其他組織 對應(yīng)原客戶特征 8 客戶特征 4－按外資占注冊資本 25%以上 A4 按外資是否占其注冊資本的 25%以上 5901港澳 5902臺灣 5903日本 5904韓國 5905歐洲 5906美國 5907加拿大 5908東南亞 5909澳大利亞新西蘭 5910其他國家 5911未達(dá)比例 5912內(nèi)資企業(yè) 5913其他 對應(yīng)原客戶特征 5 客戶特征 5－規(guī)模 A4 按最大股東 0501 國有 0502 集體 0503 外資 0504 私營 0505 混合 0506 其他 對應(yīng)原客戶特征 9 客戶特征 5－按最大股東 A4 按資本來源 0101中資 0102外資 0103中外合資 0104其他 對應(yīng)原客戶特征 6 客戶特征 6－按所有制形式 A4 所有制形式 0601 國有 0602 集體 0603 外資 0604 私營 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 7 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 0605 混合 0606 其他 對應(yīng)原客戶特征 10 客戶特征 7－按客戶類別 A4 字典： 0100－按法人 0101－企業(yè)法人 0102－機(jī)關(guān) 0103－事業(yè)單位 0104－社會團(tuán)體 0200－非法人 0201－自然人 0202－個(gè)體工商戶 0203－農(nóng)村承包戶 0204－企業(yè)非法人 客戶特征 8－ 按登記注冊類型） A4 按登記注冊類型 無法填寫該項(xiàng) 100 內(nèi)資企業(yè) 110 國有企業(yè) 120 集體企業(yè) 130 股份合作企業(yè) 140 聯(lián)營企業(yè) 150 有限責(zé)任公司 160 股份有限公司 170 私營企業(yè) 200 港、澳、臺投資企業(yè) 300 外商投資企業(yè) 400 個(gè)體經(jīng)營 500 其他 對應(yīng)原客戶特征 13 客戶特征 9－ 按上市公司標(biāo)志 A4 按上市公司標(biāo)志 1－是 2－不是 對應(yīng)原客戶特征 14 客戶特征 10－ 按進(jìn)出口權(quán)標(biāo)志 A4 按進(jìn)出口權(quán)標(biāo)志 1－是 2－不是 對應(yīng)原客戶特征 15 客戶特征 11－ 按對外投資標(biāo)志） A4 按對外投資標(biāo)志 1－是 2－不是 對應(yīng)原客戶特征 16 客戶特征 12－ 按是否是本行股東） A4 按是否是本行股東 1－是 2－不是 特征 13 A4 特征 14 A4 特征 15 A4 特征 16 A4 特征 17 A4 特征 18 A4 特征 19 A4 特征 20 A4 營業(yè)執(zhí)照 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 8 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書 A30 營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書 如果是企業(yè)機(jī)構(gòu)，則用營業(yè)執(zhí)照號碼；如果是事業(yè)機(jī)構(gòu)，則用事業(yè)法人批準(zhǔn)證書號碼。長度 30位。 國別 /地區(qū) A3 行政區(qū)劃 A6 營業(yè)執(zhí)照法人 A16 營業(yè)執(zhí)照注冊地址 A100 注冊地址 營業(yè)執(zhí)照 /批準(zhǔn)證書上所列的法定注冊地址，長度 60位。 成立日期 A10 營業(yè)有限期自 A10 開業(yè)日期 營業(yè)執(zhí)照 /批準(zhǔn)證書上標(biāo)明。 營業(yè)有限期至 A10 營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書年檢標(biāo)志 A1 1－是 0－否 營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書有效標(biāo)志 A1 0－否 1－是 營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書年檢日期 A10 YYYYMMDD。當(dāng)系統(tǒng)日期晚于營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書年檢有效期前 15天時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，直至營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書年檢有效期。當(dāng)系統(tǒng)日期等于營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書年檢有效期時(shí)自動記入客戶大事記。當(dāng)系統(tǒng)日期等于營業(yè)執(zhí)照／批準(zhǔn)證書年檢有效期后 30天時(shí)自動進(jìn)不良記錄名單。 經(jīng)營范圍 A256 經(jīng)營范圍 營業(yè)執(zhí) 照 /批準(zhǔn)證書上標(biāo)明的經(jīng)營范圍，長度 100位。 注冊資本 D 注冊資金金額 營業(yè)執(zhí)照 /批準(zhǔn)證書上標(biāo)明。幣種＋金額。幣種來源 DEPUB001 注冊資本幣種 A3 注冊資金幣種 驗(yàn)資機(jī)構(gòu) A40 會計(jì)師 A10 驗(yàn)資日期 A10 稅務(wù)登記證 國稅稅號 A30 國稅發(fā)證機(jī)關(guān) A20 國稅發(fā)證日期 D 國稅有效期 D 國稅年檢日期 A30 地稅稅號 A20 地稅發(fā)證機(jī)關(guān) D 地稅發(fā)證日期 D 地稅有效期 地稅年檢日期 貸 款卡 貸款卡 A30 貸款卡號，長度 20位，最后 2位是修改次數(shù)。 貸款卡年檢標(biāo)志 D 年檢有效期。當(dāng)前系統(tǒng)日期晚于該有效期時(shí)，進(jìn)入不良記錄名單。 貸款卡有效標(biāo)志 A1 貸款卡有效標(biāo)志 1 正常 0 注銷 9 不存在 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 需求文件 機(jī)密文件請勿外傳 9 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 初始值為 1 推薦金融機(jī)構(gòu) A60 推薦客戶至人民銀行申領(lǐng)貸款卡的銀行機(jī)構(gòu)。 如是本行機(jī)構(gòu)，則應(yīng)輸入機(jī)構(gòu)代碼。 貸款卡密碼 A6 貸款卡密碼 6位。 根據(jù)人民銀行規(guī)定，貸款卡初始密碼為 111111，客戶可以至人民銀行修改密碼。因此，本字段如沒有新的輸入內(nèi)容，則值默認(rèn)為 111111。 貸款卡吊銷原因 A40 貸款卡吊銷日期 A10 貸款卡恢復(fù)日期 A10 信用等級 信用等級 A2 世行評級 1－ 10級或無。不可輸入項(xiàng)，由 CL操作。 信用等級到期日 D YYYYMMDD， 8位。從 CL操作。系統(tǒng)當(dāng)前日期等于信用等級到期日則信用等級置為空、信用等級到期日也置為空。 人民銀行信用等級 A4 評定機(jī)構(gòu)名稱 A60 人民銀行信用等級到期日 D YYYYMMDD， 8位。 聯(lián)系方式 通訊地址 A100 郵政編碼 A6 聯(lián)系人 A16 聯(lián)系電話