建設(shè)銀行貸后管理操作規(guī)程指引(編輯修改稿)
2025-01-20 23:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 監(jiān)測預(yù)警。 抵質(zhì)押管理人員：對抵質(zhì)押物進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)。 （三）流程與要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常走訪客戶，每月至少檢查一次，其中實(shí)地檢查每季度（速貸通 30 天） 至少一次，并撰寫《客戶日志》。 客戶經(jīng)理每月收集客戶財務(wù)報表，按照《信貸業(yè)務(wù)手冊》的要求對客戶基本情況、信貸業(yè)務(wù)情況、信貸擔(dān)保情況等進(jìn)行全面分析，按月填寫《財務(wù)指標(biāo)監(jiān)控表》（附件 9）（事業(yè)單位除外） — 13 — 和《預(yù)警信號監(jiān)控表》（附件 10）。 客戶經(jīng)理原則上對《財務(wù)指標(biāo)監(jiān)控表》中變化幅度較上期超過 30％或客戶經(jīng)理認(rèn)為可能影響客戶償債能力的指標(biāo)，以及《預(yù)警信號監(jiān)控表》中當(dāng)月出現(xiàn)的預(yù)警信號事項(xiàng)，每月進(jìn)行有針對性的分析，并形成書面說明。 對于客戶出現(xiàn)的《預(yù)警信號監(jiān)控表》中所列（但不限于）風(fēng)險事項(xiàng)，各行應(yīng)積極研究 應(yīng)對措施，若本級行不能獨(dú)立解決的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后 2個工作日內(nèi)報上級行公司業(yè)務(wù)部門。對于預(yù)警信號出現(xiàn)后應(yīng)采取的措施，可參考《預(yù)警信號應(yīng)對措施選項(xiàng)表》（附件 11）。 客戶經(jīng)理每季度對客戶的檢查情況進(jìn)行整理，通過 CLPM系統(tǒng)錄入客戶財務(wù)報表，撰寫《 信貸資產(chǎn)檢查報告 》報信貸主管審核。報告應(yīng)重點(diǎn)說明客戶較上期的變化情況。 客戶經(jīng)理應(yīng)將《信貸資產(chǎn)檢查報告》、每季度財務(wù)報表、客戶經(jīng)營和財務(wù)變化信息等及時與風(fēng)險經(jīng)理共享。風(fēng)險經(jīng)理也應(yīng)將涉及客戶的有關(guān)政策、監(jiān)管等信息及時告知客戶經(jīng)理。 對于重點(diǎn)監(jiān)控客戶（按照《 中國建設(shè)銀行河南省分行大中型公司類客戶授信業(yè)務(wù)平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則（試行）》（以下簡稱《平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則》）第四十條和四十一條規(guī)定確定），風(fēng)險經(jīng)理逐戶建立監(jiān)控 臺帳，會同客戶經(jīng)理每季度至少一次對客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并形成客戶風(fēng)險監(jiān)控報告，同時報送風(fēng)險管理部門和 — 14 — 經(jīng)營部門。 風(fēng)險經(jīng)理要按照《平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則》有關(guān)要求，及時收集現(xiàn)場檢查以及非現(xiàn)場監(jiān)測的有關(guān)資料，以及可采信的社會第三方信息，對信貸風(fēng)險信息進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控和識別，對客戶出現(xiàn)《平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則》）第三十八條規(guī)定的情形，應(yīng)及時發(fā)出《風(fēng)險預(yù)警通知書》，并與客戶經(jīng)理 共同研究風(fēng)險預(yù)控措施，同時將有關(guān)情況及時反饋貸前平行作業(yè)風(fēng)險經(jīng)理。 客戶經(jīng)理積極落實(shí)風(fēng)險預(yù)控措施，并將有關(guān)情況及時反饋風(fēng)險經(jīng)理。 風(fēng)險經(jīng)理在貸后監(jiān)測工作中發(fā)現(xiàn)符合客戶信用等級重檢條件的，應(yīng)及時通知客戶經(jīng)理和貸前平行作業(yè)風(fēng)險經(jīng)理。 1 客戶經(jīng)理落實(shí)授信方案和批復(fù)文件中的用款持續(xù)條件，并及時將落實(shí)情況證明材料提交風(fēng)險經(jīng)理。 1風(fēng)險經(jīng)理對《授信業(yè)務(wù)條件清單》中的用款持續(xù)條件落實(shí)情況定期進(jìn)行監(jiān)控，對客戶經(jīng)理提交的條件落實(shí)情況證明材料進(jìn)行核實(shí)，對未落實(shí)持續(xù)用款條件的提示客戶經(jīng)理進(jìn)一步落實(shí)，提示后仍未落 實(shí)的及時向客戶經(jīng)理發(fā)送《風(fēng)險預(yù)警通知書》。 1抵質(zhì)押管理人員對抵質(zhì)押物至少每季度核查一次，發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押物價值、產(chǎn)權(quán)等發(fā)生不利變化，及時通知客戶經(jīng)理采取補(bǔ)救措施，并進(jìn)行 CLPM 系統(tǒng)維護(hù)。 1銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的貸后檢查按照《商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù) — 15 — 操作規(guī)程》的要求執(zhí)行。若客戶既有承兌也有其它信貸業(yè)務(wù)，在檢查頻率一致時，承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按總行要求格式單獨(dú)形成檢查報告（參考文件 11）。 1銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貸后檢查按照《承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的要求執(zhí)行（參考文件 12）。 1客戶經(jīng)理對上述形成的書面材料及時歸檔 。 1客戶經(jīng)理應(yīng)及時將客戶發(fā)生變化的信息在 CMIS、 CLPM等系統(tǒng)進(jìn)行更新。 — 16 — 第三部分 資產(chǎn)分類 ■ 圖示： 一、錄入分類信息 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理 （二）職責(zé)： 錄入分類信息 （ 三 ） 流 程 與 要 點(diǎn) 客戶經(jīng)理及時更新 CMIS 系統(tǒng)有關(guān)信息。 二、生成分類認(rèn)定表（工作底稿） （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理 （二）職責(zé)： 生成分類認(rèn)定表（工作底稿） （三）流程與要點(diǎn)： 在錄入各種分類信息的基礎(chǔ)上，通過 CMIS 系統(tǒng)自動生成并打印分類認(rèn)定表（工作底稿），包括客戶基本情況、授信資料、擔(dān)?；厩闆r等三部分。（參考文件 13） 三、撰寫債務(wù)人背景資料 錄入分類信 息 生成分類工作底 稿 撰寫分類背景資 料 風(fēng)險分 類 錄入最最終審批信息及整改歸檔 — 17 — （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理 （二）職責(zé)： 撰寫債務(wù)人背景資料 （三）流程與要點(diǎn)： 按照我行規(guī)定格式撰寫債務(wù)人背景資料。 債務(wù)人背景資料中的內(nèi)容要根據(jù)客戶經(jīng)營、 財務(wù)等信息的變化及時更新。 債務(wù)人背景資料與分類工作底稿有關(guān)內(nèi)容應(yīng)保持一致。 四、風(fēng)險分類 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理 （二）職責(zé)： 客戶經(jīng)理：提出風(fēng)險分類初步意見，填寫風(fēng)險分類審批表； 風(fēng)險經(jīng)理： 參與風(fēng)險分類討論，對初分結(jié)果進(jìn)行審核 。 （三）流程與要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理根據(jù)每季度客戶經(jīng)營、財務(wù)等狀況，按照信貸資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，提出風(fēng)險分類初分意見，填寫《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定審批表》，信貸主管審核并簽署意見后報風(fēng)險管理部門。 風(fēng)險經(jīng)理參加風(fēng)險管理部門組織的資產(chǎn)風(fēng)險分類信貸討論，在對經(jīng)營部門信貸風(fēng)險分 類初分材料審核的基礎(chǔ)上，提出信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類初步認(rèn)定意見， 對雙方分類意見不一致的，應(yīng)進(jìn)行充分交流溝通。 客戶經(jīng)理對不符合分類要求的資料和信息及時補(bǔ)充完善， — 18 — 重新填寫《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定審批表》。 五、錄入風(fēng)險分類最終審批信息及整改歸檔 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理 （二）職責(zé)： 負(fù)責(zé)在 CMIS
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