【文章內(nèi)容簡介】 、信貸管理 D、基層主管 120．內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)人員的（ D ）制度，確保內(nèi) 16 部審計(jì)的客觀性。 A、盡職免責(zé) B、定期輪崗 C、獨(dú)立履行職責(zé) D、審計(jì)回避 12以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是（ c ） A．投資業(yè)務(wù) 122．儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（ A）的原則 。 （ A）存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密。 （ B）存款自愿，取款有息，存取自由，為儲戶保密。 (C) 存款有息，存取自愿，取款自由，為儲戶保密。 123．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ B ）。 （ A）穩(wěn)定性、流動性、合法性。（ B）流動性、效益性、安全性。 （ C）安全性、公開性、效益性。（ D）自由性、流動性、效益性。 124．每筆小額質(zhì)押貸款的貸款額度為（ B ）元至監(jiān)管部門或上級郵政儲蓄機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限，貸款金額必須為 B 元的整數(shù)倍。 （ A） 100， 1000 ；（ B） 1000， 100；（ C） 10000， 100 125．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ A ）罰款。 （ A）十萬元以上三十萬元以下。（ B）五萬元以上十萬元以下。 （ C）十萬元以上二十萬元以下。（ D）二萬元以上五萬元以下。 126．商業(yè)銀行不按照規(guī)定向（ C ）報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由（ C ）責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。 （ A）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；（ B）中國人民銀行； （ C）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。 127．費(fèi)里德曼 認(rèn)為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為（ B） C. 超額儲備 128．我國對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理，由（ C）制定管理的具體辦法。 A. 國家人事部 B. 中國人民銀行 C. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D. 各地政府按照各地區(qū)的 17 具體情況制定 129．郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址籌建申請內(nèi)容包括：（ A） A. 籌建可行性報(bào)告 B.《金融機(jī)構(gòu)變更申請表》 、消防部門的安全證明文件 130．存款賬戶實(shí)名制自什么時間施行：（ D） 7月 1日 7月 1日 4月 1日 4月 1日 131．金融機(jī)構(gòu)設(shè)立存款單項(xiàng)獎，將存款單獨(dú)作為考核指標(biāo)與職工個人工資、獎勵及其它個人利益直接掛鉤，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予行政（ C）。 132．銀監(jiān)會哪個部門負(fù)責(zé)對郵政儲蓄銀行進(jìn)行監(jiān)管（ B ） ； 四部； 管部 ； 133．銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是（ A ）。 A. 依法、公開、公正、效率 B. 依法、合規(guī)、公平、效率 C. 公開、公平、公正 D. 依法、公開、公正、保密 134．為了實(shí)現(xiàn)對銀行的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評級體系非常重要，一般而言，銀行風(fēng)險(xiǎn)可以通過下列幾類指標(biāo)來衡量：資本充足率指標(biāo)、資產(chǎn)安全指標(biāo)、管理狀況、盈利指標(biāo)和流動性指標(biāo)等來衡量。下類哪項(xiàng)屬于表述銀行資產(chǎn)安全狀況的指標(biāo)（ C ） A. 存貸款比 例 B. 資產(chǎn)費(fèi)用率 C. 不良貸款率 D. 激勵約束機(jī)制及問責(zé) 135．反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系為（ A ）。 136． 2021年末，銀監(jiān)會頒布了 8號主席令《行政復(fù)議辦法》，推進(jìn)依法監(jiān)管。該條例規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位以及個人認(rèn)為銀 18 監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以自知道該具體行政行為起 ____日內(nèi)依照有關(guān)規(guī)定提出復(fù)議申請。 ( Ｄ ) B. 45 C. 50 137．商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守（ A）的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。 138．《中國人民銀行法》中規(guī)定的我國貨幣政策的目標(biāo)是（ A）。 A．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B．維護(hù)金融穩(wěn)定 C．控制貨幣投放增長速度 139．目前國際上公認(rèn)的、但不具備法律效力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則是（ B）。 A、布雷頓森林體系 B、巴塞爾協(xié)議 C、國際清算銀行指導(dǎo)原則 140．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 行政處罰辦法》規(guī)定：當(dāng)事人到期不履行罰款的，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以每日按罰款數(shù)額的 (C )加處罰款。 % % % % 141．我國現(xiàn)行國有商業(yè)銀行體制實(shí)行的是（ A ）。 142．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)報(bào)（ D）備案。商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的報(bào)告。委托社會中介機(jī)構(gòu)對其操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的，還應(yīng)提交外部審計(jì)報(bào)告。 ； ； ； 。 143．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的（ D）。 ； ； ； D.離任審計(jì)報(bào)告。 144．銀行儲蓄存款記息每年按（ A）天計(jì)算： 19 ； ； ； 。 145．現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)選擇：（ D） ； ； ； 145．哪一種屬性的風(fēng)險(xiǎn)信息不能夠通過非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)采集而獲取：（ D） ； ； ； 146．《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》于（ B ）起實(shí)施。 1月 1日 4月 1日 7月 1日 10月 1日 147．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起（ D ）內(nèi)不行使而消滅。 148．根據(jù)《中華人民共 和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ D ）人民幣 149．根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有（ C ）以上為發(fā)起人，其中須有過半數(shù)的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。 150．商業(yè)銀行不按規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ D ）罰款。 151．巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)是（ C ）。 A、 4% B、 6% C、 8% D、 10% 152．“貸款三查”不包括（ C ）。 A、貸前調(diào)查 B、貸時審查 C、貸前檢查 D、貸后檢查 153．（ A ）是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的核心和主要內(nèi)容，也是建 20 立合理科學(xué)、歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)自由的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)。 A、產(chǎn)權(quán)問題 B、經(jīng)營權(quán)問題 C、物權(quán)問題 D、自主權(quán)問題 154．有限責(zé)任公司股東由全體股東組成，（ C ）是公司權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照《公司法》行使職權(quán)。 A、理事會 B、董事會 C、股東會 D、監(jiān)事會 155．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起（ D ）內(nèi)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由： A、半個月 B、一個月 C、二個月 D、三個月 156．銀行利潤率為經(jīng)營利潤與（ C ）。 A．負(fù)債總額之比 B．資產(chǎn)總額之比 C．自有資本 之比 D．資產(chǎn)負(fù)債總額之比 157．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，核心資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ A ）。 Ａ．４％ Ｂ．６％ Ｃ．１０％ Ｄ．８％ 158．按貸款五級分類，不良貸款包括：次級貸款、可疑貸款和（ C ）。 A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．損失貸款 D．逾期貸款 159．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的英文縮寫是（ C ）。 A． CBRD C. CBRC 160．根據(jù)有關(guān)規(guī)定，自（ D ）起，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的新增存款可以自主運(yùn)用，之前的存款仍轉(zhuǎn) 存人民銀行。 A． 2021年 6月 1日 6月 1日 8月 1日 年 8月 1日 161．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的措施是（ D ）。 21 A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B、限制分配紅利和其他收入 C、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 D、以上都對 162． 《教育儲蓄管理辦法 》中規(guī)定教育儲蓄本金合計(jì)最高限額為（ B） A 1萬元 B 2萬元 C 5萬元 D 10萬元 163．下列權(quán)力機(jī)關(guān)無權(quán)凍結(jié)銀行存款的為（ A） A 審計(jì)部門 B 公安 C 檢察院 D 法院 164．《反洗錢法》中規(guī)定，個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)（ B）萬元以上現(xiàn)金收付交易屬于可疑支付交易。 A 50萬元 B 100萬元 C 20萬元 D 10萬元 165．儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對有疑問的或特殊 的監(jiān)控錄像帶要單獨(dú)保管，視情況延長保管期：（ A） Ａ、１０天 Ｂ、２０天 Ｃ、３０天 Ｄ、１００天 二、多項(xiàng)選擇題 1．郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不得以（ A、 B、 C ）方式從事賬外經(jīng)營行為。 A．辦理存款等業(yè)務(wù)不按照會計(jì)制度記賬、登記，或者不在會計(jì)報(bào)表中反映 B．經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊 C．其他賬外經(jīng)營行為 2．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采?。? A、B、 C ）措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 B．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員 C．查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 3．商 業(yè)銀行有下列情形之一，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，可處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（ A、 B、 C、 D ）。 22 A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的 B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的 C．違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的 D．出租、出借經(jīng)營許可證的 4．商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)（ A、 B、 C、 D、 E、F ）。 A．吸收公 眾存款 B．代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 C．買賣政府債券、金融債券 D．從事銀行卡業(yè)務(wù) E．代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) F．經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) 5．商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任（ A、 B、 C、 D ）。 A 無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的 B 違反票據(jù)承擔(dān)等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的 C 非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 D 違反規(guī)定對存款人或者其他客 戶造成損害的其他行為 6．銀行監(jiān)管部門要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行的“四項(xiàng)制度”是指（ A 、 B、 C、 D ）。 A．干部交流制度 位責(zé)任制度 7．商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容有（ A、 B、 C 、 D ）。 A．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．貸款 C．貼現(xiàn) D．證券投資 E．信托 8． 商業(yè)銀行的盈利性資產(chǎn)包括（ A、 B、 D 、 E）。 Ａ．各項(xiàng)貸款 Ｂ．證券投資 Ｃ．庫存現(xiàn)金 Ｄ．票據(jù)貼現(xiàn) 23 Ｅ．同業(yè)拆出 9． 我國的政策性銀行包括（ C、 D、 E ）。 A．中國銀行 B．中國人民銀行 C．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．國家開發(fā)銀行 E．中國進(jìn)出口銀行 10．《巴塞爾協(xié)議》將銀行資本劃分為（ A、 C ）。 A．核心資本 B．公開準(zhǔn)備金 C．附屬資本 D．未公開的準(zhǔn)備金 E．資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金 11．郵政儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部金融業(yè)務(wù)（ A、 C、 G）： A、吸收本外幣儲蓄存款； B、辦理匯兌和西聯(lián)匯款； C、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、海事險(xiǎn)； D、發(fā)放小企業(yè)和個人小額存單質(zhì)押貸款； E、承銷政府債券、 政策性金融債券和金融次級債券； F、提供個人存款證明、存款擔(dān)保函和保管箱業(yè)務(wù)； G、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)； 12．郵政儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件（ A、 B、 C、 D