【文章內容簡介】 由監(jiān)護人代理開立個人存款賬戶，出具監(jiān)護人的有效實名證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿；（三）香港、澳門特別行政區(qū)居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（四）外國公民，應出具為護照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規(guī)定辦理）；除以上有效實名證件外，郵政儲蓄機構還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。第五十條代理他人在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人和代理人的有效實名證件。單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任，出示單位的營業(yè)執(zhí)照、單位負責人、授權經(jīng)辦人及被代理人的有效實名證件，并對其身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復印件。第五十一條郵政儲蓄機構在開立個人存款賬戶時要嚴格執(zhí)行實名制有關規(guī)定，加強對個人存款賬戶開立的審查，識別客戶真實身份，不得為存款人開立假名、匿名賬戶。柜員在辦理業(yè)務時需將證件號碼所有字符（中英文）完整輸 入到系統(tǒng)中。第五十二條 對個人存款實名制實施前開立的存款賬戶的處理（一）2000年4月1日前開立的個人存款賬戶，需要延續(xù)使用的，存款人辦理第一筆業(yè)務時，應當出具擁有該存款的存折/單等，并出示有效實名證件，進行賬戶的重新確認；（二）在2000年4月1日前開立的個人存款賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應出具擁有該存款的存折/單等，并出示有效實名證件，辦理清戶手續(xù)。第五十三條客戶在辦理與賬戶相關的需要核對有效實名證件的業(yè)務時，提供的證件應與系統(tǒng)內該賬戶記錄的相一致，若不一致的按以下情況進行處理：（一）系統(tǒng)內記錄的居民身份證號碼為15位，客戶提供的居民身份證姓名相同但由于增加兩位年份號碼和最后一位校驗碼升至18位的，應予以辦理，同時柜員應提示客戶由本人到省內任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理實名證件變更。客戶提供的居民身份證由其他原因升至18位的，須先辦理實名證件變更；（二）系統(tǒng)內記錄的是居民身份證，客戶由于證件丟失補辦臨時居民身份證的，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查相符后，視同居民身份證辦理，同時普通柜員應在相關交易憑單上注明實際辦理業(yè)務所使用的證件類型，并讓客戶簽字確認；（三）系統(tǒng)內記錄的是臨時居民身份證，客戶持居民身份證辦理業(yè)務的，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查相符后，對于客戶本人在開戶省內辦理的，為客戶辦理賬戶信息修改手續(xù)，將系統(tǒng)中記錄的證件類型修改為居民身份證后，再為其辦理相關業(yè)務，并留存客戶的身份證復印件或影印件。第五十四條郵政儲蓄各級機構及工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。不得向任何單位或者個人提供有關個人存款賬戶的情況，并有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃個人在郵政儲蓄機構的款項。但法律另有規(guī)定的除外。第三節(jié) 客戶身份識別管理第五十五條郵政儲蓄機構對客戶身份進行識別時，應遵循中國人民銀行及銀監(jiān)會對客戶身份識別的有關規(guī)定。第五十六條 郵政儲蓄機構應遵循“了解你的客戶”的原則，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金轉賬等一次性金融服務時，要求客戶出示真實有效的實名證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，并根據(jù)需要留存身份證件復印件或影印件。第五十七條 客戶身份識別的業(yè)務范圍（一）開戶交易，要求核對賬戶戶主有效實名證件，登記姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、有效實名證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等身份基本信息，戶主的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記戶主的經(jīng)常居住地，并留存賬戶戶主有效實名證件的復印件或者影印件；，除核對戶主有效實名證件外，還應核對代理人有效實名證件，留存代理人及戶主有效實名證件的復印件或者影印件；，除核對戶主有效實名證件外，還應核對單位負責人、授權經(jīng)辦人的有效實名證件，留存單位負責人、授權經(jīng)辦人及戶主的有效實名證件復印件或者影印件；、已保存客戶有效實名證件的復印件或影印件的前提下，在給該客戶辦理多筆開戶業(yè)務時，只需保存一份其證件的復印件或影印件。（二）轉賬及存取款交易（含）以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應核對客戶的有效實名證件，并留存其有效實名證件的復印件或者影印件；（含）以上賬戶間轉賬業(yè)務的，應核對客戶的有效實名證件，并進行登記；（含）現(xiàn)金到賬戶轉賬的，應登記客戶身份基本信息，并留存其有效實名證件的復印件或者影印件；，當交易金額達到單筆5萬元（含）以上時，應核對代理人和被代理人的有效實名證件或身份證明文件，同時登記代理人和被代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效實名證件或者身份證明文件的種類、號碼。（三）重新寫磁及隨機換折交易客戶在辦理重新寫磁及隨機換折交易時，應檢查客戶的有效實名證件，并留存其有效實名證件的復印件或者影印件。由他人代理客戶辦理的，應同時檢查代理人和被代理人的有效實名證件，留存其有效實名證件的復印件或者影印件。（四）其他規(guī)定要求進行客戶身份識別的交易。第五十八條我行在以開立賬戶的方式與客戶建立業(yè)務關系后，還需按照《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法及操作規(guī)程（試行）》的規(guī)定，對客戶身份進行重新識別。第五十九條郵政儲蓄機構除核對有效實名證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門核實；（五）其他可依法采取的措施。第六十條客戶在營業(yè)網(wǎng)點辦理需識別身份的業(yè)務時，營業(yè)員要檢查客戶有效實名證件的有效期，確認已過有效期的，不得為客戶辦理業(yè)務。第六十一條他人代理客戶本人辦理業(yè)務時，要求檢查和登記客戶有效實名證件的，要檢查和登記客戶本人和代理人的有效實名證件；聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息的，要聯(lián)網(wǎng)核查客戶本人和代理人的身份信息；留存客戶有效實名證件的復印件或者影印件的，應當同時留存客戶本人和代理人的有效實名證件的復印件或者影印件。第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理第六十二條郵政儲蓄機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時，應遵循公安部及中國人民銀行聯(lián)網(wǎng)身份核查的有關規(guī)定。第六十三條聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查）是指郵政儲蓄機構通過登錄中國人民銀行信息轉接系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），對客戶提供的個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關的真實性進行核查的行為。可實現(xiàn)單筆和批量兩種核查方式。第六十四條一級支行（縣市機構）至少配備一臺PC機或圖形終端，郵政儲蓄網(wǎng)點也應至少配備一臺PC機或圖形終端，用于核對被核查人的居民身份證照片。第六十五條個人在辦理下列業(yè)務前出示居民身份證的進行聯(lián)網(wǎng)核查，打印聯(lián)網(wǎng)核查結果：（一）個人儲蓄賬戶和個人結算賬戶的開戶、修改實名證件業(yè)務；（二）單筆交易金額在5萬元（含）以上的大額存取款業(yè)務；（三）單筆交易金額在1萬元（含）以上的現(xiàn)金到賬戶轉賬、單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶間轉賬業(yè)務；（四）掛失補發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置業(yè)務；（五）重新寫磁、隨機換折、緊急折取款業(yè)務；（六）其他中國人民銀行規(guī)定需要進行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務。第六十六條 郵政儲蓄機構在辦理需要進行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯(lián)網(wǎng)核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業(yè)務前聯(lián)網(wǎng)核查相關個人的公民身份信息。第六十七條公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查結果的處理（一）如果核查結果信息（包括姓名、公民身份號碼、簽發(fā)機關、照片，下同）與客戶的身份證記載信息核對完全一致，應將核查結果打印在客戶填寫的相關業(yè)務申請書正面或存取款、轉賬憑條背面，然后繼續(xù)為其辦理業(yè)務；（二）如果核查結果信息與客戶的身份證記載信息不一致，營業(yè)人員能夠確切判斷客戶出示的為虛假證件時，應拒絕為其辦理業(yè)務，將相關情況向上級機構報告，上級機構應及時將可疑情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。第六十八條客戶在同一網(wǎng)點連續(xù)辦理多筆需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務時，在第一筆聯(lián)網(wǎng)核查結果信息與客戶持有的身份證記載信息一致的情況下，為其辦理的其他業(yè)務無需進行聯(lián)網(wǎng)核查。第六十九條郵政儲蓄網(wǎng)點應建立《聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿》。在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如因網(wǎng)絡故障等原因無法進行聯(lián)網(wǎng)核查時，在營業(yè)人員采取形式視驗或其他驗證方式后繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務。同時，營業(yè)人員應在《聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿》上對未聯(lián)網(wǎng)核查的居民身份信息做手工登記，登記信息還應包括聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、辦理業(yè)務類型、賬號等。待故障排除后，對登記的身份證信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。第七十條對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關居民身份證的真實性進行進一步核實：（一）要求客戶提供戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)進賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件。經(jīng)佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，網(wǎng)點應留存相關證件或證明文件的復 印件或者影印件，并繼續(xù)辦理相關業(yè)務；對于第二代居民身份證，也可使用第二代居民身份證閱讀機或專門鑒別儀進行鑒別，如經(jīng)鑒別確屬真實證件的，可繼續(xù)為客戶辦理相關業(yè)務；（二）為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實，如經(jīng)核實確屬真實證件，公安機關為相關個人更新公民身份信息后，客戶可持居民身份證和公安機關核實并填寫的回執(zhí)到網(wǎng)點申請辦理業(yè)務；（三）將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，由公安機關將內部核實后的相關信息通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，也可直接向公安部公民身份信息查詢服務中心申請核實。如經(jīng)核實確屬真實證件，可繼續(xù)為客戶辦理相關業(yè)務。第五節(jié) 客戶密印管理第七十一條客戶可選擇使用密碼、印鑒確認身份，預留印鑒和未設置密碼的客戶除存款業(yè)務和密碼加辦業(yè)務可在同縣（市）辦理以外，其余業(yè)務只能在開戶網(wǎng)點辦理。無密戶辦理各種交易須本人持存款憑證、憑有效實名證件辦理。綠卡和可辦理通存通取業(yè)務的賬戶必須設置客戶密碼。第七十二條客戶需保管好預留的賬戶密碼、印鑒。因客戶本人原因泄漏密碼或遺失印鑒，在未辦理密印掛失前，造成存款被他人冒領的，郵政儲蓄機構不負有責任。第七十三條郵政儲蓄機構負有認真保管和審核客戶密碼、印鑒的責任。郵政儲蓄機構對客戶預留的印鑒卡應妥善保管，不得泄漏印鑒卡所記載的內容；系統(tǒng)對客戶預留的密碼應加密保存，密碼的傳遞、存儲在系統(tǒng)內任何時候都不得以明文方式出現(xiàn)。在辦理取款等業(yè)務時，郵政儲蓄機構必須認真審核賬戶預留的密碼、印鑒。第七十四條客戶密碼必須由客戶使用專用密碼輸入設備輸入，只能輸入到終端畫面的客戶密碼輸入域里，密碼輸入時屏幕上顯示“*”代替密碼值。第七十五條客戶連續(xù)累計輸錯卡/折等憑證密碼達3次，密碼自動鎖定，需客戶本人憑有效實名證件和正確密碼前往通存通取的任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理密碼解鎖定手續(xù)。在客戶申請解除密碼鎖定時，如果客戶的身份信息與系統(tǒng)中的客戶信息相符，且輸入的密碼是正確的，應為客戶立即開通賬戶，如果客戶輸入3次的密碼仍不正確，應請客戶辦理密碼掛失。第六節(jié) 賬戶收費管理第七十六條 為提高系統(tǒng)的運行效率，促進客戶合理管理個人資產(chǎn)，中國郵政儲蓄銀行對特定賬戶和客戶收取賬戶管理費，主要包括小額賬戶管理費、卡年費、VIP服務費等。具體收費項目由各省報總行審批。第七十七條小額賬戶管理費僅對賬戶季度日均余額小于規(guī)定金額的個人活期存款賬戶收取，在每季度首月的3日收取一次?？曩M僅對綠卡賬戶收取，每收取一次。VIP服務費僅對VIP卡賬戶（包括綠卡VIP卡、綠卡通VIP卡），不對VIP客戶的其他非VIP卡賬戶收取，每季度收取一次。第七十八條賬戶狀態(tài)處于凍結、賬戶止付等異常狀態(tài)下的個人活期存款賬戶，不收取小額賬戶管理費。處于掛失、長期不動戶等異常狀態(tài)及賬戶可用余額不足收費金額的個人活期存款賬戶，均收取小額賬戶管理費，對于可用余額不足的情況，待賬戶可用余額增加后補扣欠費。在欠費狀態(tài)下，可應客戶要求直接辦理清戶，不需補足欠費。第七十九條 小額賬戶管理費欠費達到12元、賬戶余額為0且滿足長期不動戶條件的賬戶，系統(tǒng)將于每季度首月的15日自動做清戶處理。網(wǎng)點可打印小額賬戶管理費清戶清單。第八十條符合以下條件的賬戶，免收小額賬戶管理費：（一）代發(fā)低保、社保、養(yǎng)老金等社會服務及財政類資金賬戶，其他類代發(fā)賬戶各省分行如需免征，須向總行報批；（二）辦理授權代繳水、電、煤氣、電話等公共事業(yè)性費用的活期賬戶，其他類代收賬戶各省分行如需免征，須向總行報批；（三）用于償還個人貸款、信用卡自動還款的活期賬戶；（四）用于購買基金、人民幣理財產(chǎn)品、國債、保險產(chǎn)品的活期賬戶；（五）開通第三方存管業(yè)務的活期賬戶；（六）當季統(tǒng)計期內存在過本、外幣子賬戶的綠卡通活期主賬戶；（七）VIP客戶名下的所有活期賬戶；（八）特定的區(qū)域性聯(lián)名卡/認同卡活期賬戶，各省分行如需免征，須向總行報批。第八十一條新開立的活期賬戶在開戶季度統(tǒng)計期內免收小額賬戶管理費。第七節(jié) 長期不動戶管理 第八十二條長期不動戶的確定（一）個人活期存款賬戶最后一筆交易（不包括結息、代扣利息稅、司法查詢、司法凍結、司法扣劃和扣收小額賬戶管理費，下同）超過2年的；（二）定活兩便賬戶自起息日起滿3年未發(fā)生業(yè)務的；（三）存單式整存整取定期儲蓄賬戶：未約定轉存和未自動轉存的，到期后3年未發(fā)生業(yè)務的；約定轉存、自動轉存的，不設為長期不動戶；（四）其他儲種（包括通知存款、零存整取、整存零取、存本取息）和一本通、綠卡通暫不設為長期不動戶；（五）加辦特定業(yè)務（如第三方存管業(yè)務）的賬戶或其他特殊賬戶可不設為長期不動戶；（六）賬戶狀態(tài)非正常時（包括止付、凍結、掛失等）不設為長期不動戶。第八十三條置為長期不動戶的通知存款和整存整取賬戶仍執(zhí)行相應的轉存規(guī)定。第八十四條每年12月25日，將符合長期不動戶確定條件的賬戶設定為長期不動戶，并在賬戶狀態(tài)中設置“不動戶”標志，日終不再處理。