中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的經(jīng)驗(yàn)分享(編輯修改稿)
2025-06-23 22:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 具有優(yōu)勢(shì)。它針對(duì)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)更為謹(jǐn)慎，它提供給企業(yè)的核心業(yè)務(wù)是清算服務(wù)。在對(duì)企業(yè)的貸款上，它制定了非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，只有年利潤(rùn)在 1000 萬(wàn)歐元以上的大中型企業(yè)才有資格進(jìn)入它的貸款程序。所以它的公司業(yè)務(wù)只占它全部業(yè)務(wù)量的 8%。 4．充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展代理清算服務(wù) 德國(guó)郵政銀行支付清算服務(wù)的理念是“提高效率，客戶共享”。德國(guó)郵政銀行憑借眾多的網(wǎng)點(diǎn)為其他中小銀行和大銀行提供快捷的支付清算服務(wù)。從其年報(bào)中也可以清楚的看到，來(lái)自其他銀行的短期清算資金占總存款的 %，而且代理清算服務(wù)還可以給郵政銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入 5．以量化的技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制是開(kāi)展一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。只有先生存，然后才能發(fā)展。德國(guó)郵政銀行風(fēng)險(xiǎn)控制比較完備，它首先利用經(jīng)濟(jì)資金分配來(lái)約束資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益，其次，它將所面臨的風(fēng)險(xiǎn)具體分類。對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析。它的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制既有各業(yè)務(wù)部門自身的風(fēng)險(xiǎn)控制，又有獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)機(jī)制。 第三節(jié) 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的借鑒 以下是國(guó)內(nèi)某銀行支行為了更加快速發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而制定的措施：一、進(jìn)一步提高對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)。該行充分認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人金融的核心業(yè)務(wù)，是個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的基石，牢固樹(shù)立存款興行的思想不動(dòng)搖，把儲(chǔ)蓄存款作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，正確把握經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，按照市場(chǎng)、客戶需求的變化轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，加大工作力度，繼續(xù)鞏固儲(chǔ)蓄存款基礎(chǔ)地位。 二、加大攬儲(chǔ)增存工作力度。該行結(jié)合四季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和季度個(gè)人金融業(yè)務(wù)主題營(yíng)銷，緊緊扭住攬儲(chǔ)增存不放松，加強(qiáng)對(duì)招商引資、城市拆遷、工程承包勞務(wù)償付、企業(yè)改制等儲(chǔ)源信息的收集與分析，強(qiáng)化定向組合營(yíng)銷、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、捆綁營(yíng)銷，扎實(shí)做好吸存公關(guān)工作，大力吸收低成本存款，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。三、加大優(yōu)質(zhì)客戶市場(chǎng)營(yíng)銷。該行緊緊抓住搶占客戶市場(chǎng)不放松，圍繞客戶做文章下工夫，根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求的變化，深入研究變化中的個(gè)人資金流轉(zhuǎn)規(guī)律，把握客戶投資偏好和資金流向，合理引導(dǎo)客戶資產(chǎn)配置，積極吸收客戶投資間隙資金和回流資金，實(shí)現(xiàn)存款與理財(cái)業(yè)務(wù)的相互帶動(dòng)發(fā)展。 四、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)督導(dǎo)工作。加強(qiáng)同業(yè)跟蹤監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)比較，從中找差距、找問(wèn)題，并采取積極的應(yīng)對(duì)措施提高市場(chǎng)份額，促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。 五、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。著力從改善服務(wù)入手，改進(jìn)服務(wù)態(tài)度、提高服務(wù)質(zhì)量、規(guī)范文明用語(yǔ)、提高服務(wù)效率、保證服務(wù)時(shí)間上做實(shí)做細(xì)，打好勞務(wù)收儲(chǔ)牌，樹(shù)立工行良好社會(huì)形象。 第四節(jié) 我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展定位 2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。然而，對(duì)于到底應(yīng)該把郵政儲(chǔ)蓄銀行建成什么樣的銀行，或者郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)當(dāng)如何定位，理論界還存在著意見(jiàn)分歧。分歧的核心則是對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行性質(zhì)認(rèn)識(shí)的差異。筆者認(rèn)為，對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄銀行的性質(zhì)定位不宜采取一成不變的做法，而應(yīng)區(qū)分不同時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的特點(diǎn)和要求以及郵政儲(chǔ)蓄銀行自身的狀況，采取分階段定位的原則。根據(jù)這一原則，我認(rèn)為，郵政儲(chǔ)蓄銀行最理想也是最現(xiàn)實(shí)的選擇是采取兩步走戰(zhàn)略，即近期定位應(yīng)側(cè)重其政策性；遠(yuǎn)期定位則應(yīng)商業(yè)化?！ ∫?、郵政儲(chǔ)蓄銀行的近期定位應(yīng)側(cè)重于其政策性 從近期來(lái)看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)當(dāng)側(cè)重于政策性，而淡化其商業(yè)性。與這種機(jī)構(gòu)屬性定位相適應(yīng)，近期郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位應(yīng)當(dāng)是農(nóng)村市場(chǎng)和社區(qū)市場(chǎng)；其業(yè)務(wù)定位應(yīng)側(cè)重零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。之所以對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行作如此近期定位，理由主要是：首先，這種近期定位與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄銀行的屬性相吻合。從西方國(guó)家傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄銀行（包括郵政儲(chǔ)蓄銀行）的性質(zhì)看，大都帶有明顯的政策性特征，表現(xiàn)在：（1）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非營(yíng)利性。（2）經(jīng)營(yíng)方式的非競(jìng)爭(zhēng)性。從歷史上看，儲(chǔ)蓄銀行一開(kāi)始就是在商業(yè)銀行不愿涉入的低收入階層的存貸領(lǐng)域發(fā)揮拾遺補(bǔ)缺作用，所以，它一般不同商業(yè)銀行爭(zhēng)業(yè)務(wù)。（3）政策上的優(yōu)惠性，包括：國(guó)家對(duì)儲(chǔ)戶在儲(chǔ)蓄銀行的存款給予償還擔(dān)保。其次，這種近期定位符合官方對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的期許。從監(jiān)管
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