小額貸款業(yè)務(wù)法律實(shí)踐與探討(編輯修改稿)
2024-11-18 22:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0。第三十一頁，共八十七頁。案例一：請(qǐng)分析以下保證條款含義的區(qū)別：由張三以其如今和將來 (jiāngl225。i)的全部財(cái)產(chǎn)向債權(quán)人承擔(dān)無限連帶清償擔(dān)保責(zé)任，直至貸款本息和相關(guān)費(fèi)用歸還完畢為止；張三承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。條款的設(shè)計(jì)不能以語言的苛刻為標(biāo)準(zhǔn)，法律概念和原那么的運(yùn)用至關(guān)重要。第三十二頁，共八十七頁。案例二：借條與保證 (bǎozh232。ng)人簽字借 條今借到張三人民幣伍拾萬元整〔小寫元〕，期限兩個(gè)月，利息每月 2%。借款人：李四保證人：王五日期：2024年 *月 *日第三十三頁，共八十七頁?！?2〕正確認(rèn)識(shí) “保證〞保證人憑什么承擔(dān)保證責(zé)任：保證才能 — 清償才能保證人在化解 (hu224。jiě)貸款風(fēng)險(xiǎn)中的額外作用：提供債務(wù)人及財(cái)產(chǎn)信息；防止轉(zhuǎn)移抽逃資金。第三十四頁，共八十七頁。 〔 3〕最高額保證保證人對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)，在最高限額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。較之于單一保證，具有便捷、經(jīng)濟(jì)和高效 (ɡāo xi224。o)的特點(diǎn)。應(yīng)在保證貸款中大力推廣。第三十五頁，共八十七頁。n 最高額保證的理解：n 所擔(dān)保的債權(quán)可能 (kěn233。ng)已經(jīng)發(fā)生，也可能 (kěn233。ng)尚未發(fā)生。通常是為將來的債權(quán)提供擔(dān)保；n 所擔(dān)保的是一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)；n 最高額是指債權(quán)的限額。第三十六頁，共八十七頁。最高額保證案例：合同條款：為張三與 A小貸公司在 2024年 3月 1日至 2024年 12月 31日簽訂的全部 ?借款合同 ?及相關(guān)協(xié)議項(xiàng)下的借款債務(wù)提供 (t237。gōng)連帶保證責(zé)任。提示：最高額保證合同也是一種工作技巧，可起到進(jìn)步工作效率，簡化工作手續(xù)和持續(xù)防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。第三十七頁，共八十七頁?！?4〕債權(quán)轉(zhuǎn)讓與保證人責(zé)任 (z233。r232。n)主債權(quán)轉(zhuǎn)讓，從債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓。程序遵循債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。例外：〔 1〕保證合同事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任〔 2〕保證合同約定制止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的?？紤]：假設(shè)約定債權(quán)制止轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人仍然進(jìn)展了轉(zhuǎn)讓會(huì)產(chǎn)生什么后果？第三十八頁，共八十七頁?！?5〕債務(wù)轉(zhuǎn)移與保證人責(zé)任〔 1〕未經(jīng)保證人書面同意，債務(wù)轉(zhuǎn)移給第三 (d236。 sān)人，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。〔 2〕債務(wù)轉(zhuǎn)移包括全部轉(zhuǎn)移和局部轉(zhuǎn)移。考慮：父親欠銀行貸款 30萬，去世。兒子繼承父親財(cái)產(chǎn)和債務(wù)。這也屬于債務(wù)轉(zhuǎn)移，假設(shè)該債務(wù)的保證人不同意會(huì)產(chǎn)生什么后果？第三十九頁，共八十七頁?！?6〕主合同變更與保證人責(zé)任〔 1〕主合同變更減輕債務(wù)人責(zé)任的，保證人即便未同意，也應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。〔 2〕主合同變更加重債務(wù)人責(zé)任的，如保證人未同意，保證人對(duì)加重的局部不承擔(dān)保證責(zé)任。 注意：以上減輕或加重僅僅指數(shù)量 (sh249。li224。ng)、價(jià)款、幣種、利率〔 3〕主合同當(dāng)事人協(xié)議變更主合同，但未實(shí)際履行的，保證人應(yīng)按原合同承擔(dān)保證責(zé)任?？紤]：借款合同今天到期，貸款人與借款人協(xié)議展期 3個(gè)月。這種情況下保證人同意與否的法律后果？第四十頁，共八十七頁?！?7〕可否對(duì)已經(jīng)存在的債務(wù)提供保證〔 1〕保證擔(dān)保可指向目前要產(chǎn)生的債務(wù)、將來的債務(wù)以及既存的債務(wù)?！?2〕保證擔(dān)保還可指向已經(jīng)超過訴訟時(shí)效的債務(wù)。① 超過時(shí)效的債務(wù)屬于 (shǔy)自然債務(wù)，不受法律強(qiáng)迫保護(hù)。② 假設(shè)保證人為該自然債務(wù)提供保證，那么其負(fù)有對(duì)債權(quán)人的法定債務(wù)。具有法律強(qiáng)迫保護(hù)力。第四十一頁，共八十七頁?！?8〕保證 (bǎozh232。ng)期間〔 1〕未約定保證期間；〔 2〕保證期間約定不明；〔 3〕分期付款的保證期間；〔 4〕保證期間屆滿的法律后果?？紤]：保證期間屆滿保證人在 ?銀行催款通知書 ?上簽章的法律后果？第四十二頁，共八十七頁?！踩硴?dān)保物權(quán)措施的設(shè)計(jì)與疑難問題〔 1〕抵押權(quán)的設(shè)立和對(duì)抗性① 登記生效主義：抵押權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅必須登記，不登記擔(dān)保物權(quán)不生效。② 登記對(duì)抗主義：抵押權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，自合同生效時(shí)生效。但不登記不得對(duì)抗第三人。③ 第三人：法律行為或法律關(guān)系 (guānx236。)當(dāng)事人之外的其別人。④ 對(duì)抗：排斥別人對(duì)自己的權(quán)利另行主張權(quán)利。第四十三頁，共八十七頁。 登記生效的抵押權(quán) ① 建筑物和其他土地附著物抵押權(quán)② 建立用地使用權(quán)設(shè)定的抵押權(quán)③ 以招標(biāo)、拍賣、公開 (gōngkāi)協(xié)商等方式獲得的 土地承包經(jīng)營權(quán)設(shè)定的抵押權(quán)④ 正在建造的建筑物〔在建工程〕設(shè)定的抵押權(quán)第四十四頁，共八十七頁。 登記對(duì)抗的抵押權(quán) ① 交通運(yùn)輸工具〔機(jī)動(dòng)車、船舶、航空器及其他交通工具〕抵押權(quán) ② 正在建造的船舶、航空器抵押權(quán) ③ 企業(yè)消費(fèi)設(shè)備 (sh232。b232。i)、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押權(quán) ④ 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押權(quán)第四十五頁，共八十七頁。 〔 2〕抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的行使事由和期限 債務(wù)人不履行 (lǚx237。ng)債務(wù)或當(dāng)事人約定的其他事由； 主債權(quán)訴訟時(shí)效內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)。第四十六頁，共八十七頁。 〔 3〕浮動(dòng)抵押 (xi224。n yǒu)的以及將來所獲得的財(cái)產(chǎn)為抵押物為債權(quán)人設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)。 ，那么是動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押。 第四十七頁，共八十七頁。 浮動(dòng)抵押作用： ； (jīngy237。ng)活動(dòng)不因設(shè)定抵押而受影響； 。 。第四十八頁，共八十七頁。 我國動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的特征 ； 、個(gè)體 (g232。tǐ)工商戶、農(nóng)戶； 、原材料、半成品及產(chǎn)品； ，浮動(dòng)抵押得
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