小額貸款業(yè)務(wù)績效考核辦法(編輯修改稿)
2025-03-02 21:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)） 正向指標(biāo)（鼓勵發(fā)展業(yè)務(wù) ） 正向指標(biāo)（對已往業(yè)務(wù)創(chuàng)造收益的獎勵） 正向指標(biāo)（對已往業(yè)務(wù)創(chuàng)造收益的獎勵 ） 負(fù)向指標(biāo)（根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量確定獎勵或懲罰） Name 2023/3/3 Seite 22 ?考核指標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)： 便于統(tǒng)計，具有較強的操作性。 能綜合考量貸款規(guī)模、質(zhì)量；既獎勵業(yè)務(wù)發(fā)展，也獎勵高水平的貸 前調(diào)查和貸后管理的。 能夠關(guān)聯(lián)實際為我行創(chuàng)造的效益，具有代表性 。 獎懲明確，最后考核資產(chǎn)質(zhì)量；低質(zhì)量的貸款不能獲得績效工資。 Name 2023/3/3 Seite 23 ? 前四項均為績效考核正向指標(biāo)，第五項為績效考核負(fù)向指標(biāo)，兩者的作用相反。如何平衡兩者的重要性，獲得更高的績效考核指標(biāo)，同時也能夠培養(yǎng)了信貸人員自覺把控風(fēng)險與規(guī)模的意識和能力。 ?討論 對五項指標(biāo)的理解，分享平衡業(yè)務(wù)發(fā)展同業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的經(jīng)驗。 Name 2023/3/3 Seite 24 ?逾期率的考核時間選擇： ? 貸款逾期率：月末逾期貸款金額 /月末貸款余額。 ? 原因：不用將客戶偶然性產(chǎn)生的逾期都懲罰信貸員 ,確定考核月末的逾期率后 ,月末前幾天信貸員主要工作就是做一些貸后和催收。從實際看 ,偶然性的催收比較容易收回來；存在嚴(yán)重問題的逾期不能那么快收回來，即使在月末突擊逾期率也很難下降。只要不是采用違規(guī)手段虛假還款 ,月末逾期率下降就可以納入該信貸員的績效考核。 Name 2023/3/3 Seite 25 ?業(yè)務(wù)交接的逾期率考核： ? 新信貸員接收前任調(diào)離崗位的信貸員的業(yè)務(wù) ,若接收后前任信貸員的業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良逾期，需要這樣界定： 對調(diào)離的信貸員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。新信貸員接收時就已經(jīng)存在的逾 期，可不納入考核新信貸員的績效考核。 若交接的業(yè)務(wù)在客戶按期還款了一定時期后，再出現(xiàn)逾期，就需要 考查產(chǎn)生逾期的原因。如果導(dǎo)致逾期的原因在于貸前調(diào)查就有問題， 那么可不納入新信貸員的考核；如果發(fā)現(xiàn)貸前調(diào)查已經(jīng)盡職，就應(yīng)該 納入，否則新信貸員就會失去做貸后管理和催收的動力，他得到交接 業(yè)務(wù)的績效，也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的管戶責(zé)任。 Name 2023/3/3 Seite 26 小額貸款績效考核的方法 ? 一級支行 2023年績效工資考核基準(zhǔn)值為 : 當(dāng)月每發(fā)放一筆貸款，可獲得績效 50元；每發(fā)放一萬元貸款，可獲得績效 10元；上月結(jié)余貸款筆數(shù)，每筆可獲得績效 5元；上月貸款日均余額，每萬元可獲得績效 2元。不足萬元的部分可四舍五入。 Name 2023/3/3 Seite 27 ?績效考核基準(zhǔn)值的確定 ? 綜合當(dāng)前全行的信貸員人數(shù)、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量，按照凈收入的一定比例確定的。既要體現(xiàn)企業(yè)價值，為郵儲銀行創(chuàng)造效益；又要體現(xiàn)個人價值，由創(chuàng)造效益的信貸人員分享一定比例的企業(yè)價值?？冃Э己宿k法下發(fā)后也會根據(jù)每一年度的最終執(zhí)行情況，檢驗?zāi)瓿趸鶞?zhǔn)值制定的合理性，必要時做出適當(dāng)調(diào)整，但是原則就是保證適當(dāng)獎勵，提高激勵效果。 Name 2023/3/3 Seite 28 ?定義 由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平和員工收入水平的差異較大，參考 2023年度國 有單位職工平均工資確定了各一級分行績效工資考核基準(zhǔn)值的浮動范圍。 ?注意 各一級分行在浮動系數(shù)范圍內(nèi)可對本一級分行確定統(tǒng)一的系數(shù) ,也可對二級分行確定不同的系數(shù)，計劃單列市按所在省的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。各一級分行執(zhí)行此標(biāo)準(zhǔn)確有困難的，應(yīng)書面向總行上報原因和擬采取的績效考核標(biāo)準(zhǔn)方案，經(jīng)批準(zhǔn)后實行。 ?浮動系數(shù) Name 2023/3/3 Seite 29 ?績效工資計算公 公式 ? 信貸員績效工資 =（當(dāng)月發(fā)放貸款筆數(shù)績效 +當(dāng)月發(fā)放貸款金額績效 +上月結(jié)余貸款筆數(shù)績效 +上月貸款日均余額績效） [1（貸款逾期率1%） 50] ? 解釋 貸款逾期率小于 1%時， [1（貸款逾期率 1%） 50]取 1；超過 1%的，每增加 %，扣除當(dāng)月績效工資總額的 5%；逾期率達(dá)到或超過3%后，不再發(fā)放當(dāng)月績效工資。 Name 2023/3/3 Seite 30 ?舉例： 假設(shè)一名信貸員管戶數(shù)為 50戶，每月新發(fā)放 10筆，平均每筆貸款 的金額為 5萬元，月末考核的逾期率不超過 1%。 這名信貸員的績效工資為： 10*50+10*5*10+50*5+50*5*2=1750元 由于逾期率不超過 1%，所有績效工資會全額發(fā)放。 Name 2023/3/3 Seite 31 假設(shè)一名信貸員管戶數(shù)為 100戶，每月新發(fā)放 15
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