商業(yè)銀行合同的簽訂(編輯修改稿)
2024-11-16 23:56 本頁面
【文章內容簡介】 有徒刑1年相關指導也被撤職、查辦。相似案例還有很多。在我國刑法中明確規(guī)定了發(fā)放貸款罪此罪名在刑法第一百八十六條明確表述為：銀行或者其他金融機構的工作人員違犯規(guī)定發(fā)放貸款數(shù)額宏大或者造成重大損失的處五年以下有徒刑或者拘役并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別宏大或者造成特別宏大損失的處五年以上有徒刑并處二萬元以上二十萬元以下罰金；銀行或者其他金融機構的工作人員違犯規(guī)定向關系人發(fā)放貸款的按照前款的規(guī)定從重處分；犯前兩款罪的對判處分金并對其直接負責的主人員和其他責任人員按照前兩款的規(guī)定處分。4〕、對于借款人的主體資格不適格及借款人提供虛假資料的風險主要防范措施有以下幾種：a、應對借款人提交的貸款資料的完好、進展合法合規(guī)的審查。借款人是否適格營業(yè)執(zhí)照是否在有效借款人是否正常年檢法定代表人身份的性簽約代表人授權的合法性。b、深化調查借款人企業(yè)理才能盈利才能防止因信息不對稱被企業(yè)虛假的財務、現(xiàn)金流量資料欺騙。借款種類幣種〕：境內是人民幣結算用途：商業(yè)銀行有權檢查、監(jiān)視借款的使用情況借款人有義務向商業(yè)銀行定提供借款使用情況財務會計報表〕；商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)借款人違約使用借款的可以停發(fā)借款、提早收回借款或解除合同；案例：2005年上海工商行向上海一家從事外貿企業(yè)發(fā)放貸款200萬元為2年。簽訂合同時一切顯示正常。貸款發(fā)放一年后該因為洗錢被進展刑事偵查信譽嚴重受損大部收入被沒收主要人員被關押面臨破產。該行及時終止貸款合同的繼續(xù)履行在宣布破產前提早收回貸款。假設還機械地等到2年滿那就會真的“人債亡〞了。實際上銀行因此享有了不安抗辯權所謂不安抗辯權是指先履行義務的一方有證據(jù)證明后履行義務一方在自己履行義務后有可能無法履行其對應義務那么先履行義務的一方有權終止履行義務。數(shù)額：應當確定欠缺時將直接影響到合同的效力；利率：不能預先在本金中扣除；事先約定明確；按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下線確定；逾還款不計算復利提早還款按實際借款時間計息；履約限、地點和方式:銀行主要義務是借款的發(fā)放可附條件條件成就時發(fā)放；借款人主要義務是借款歸還詳細要求應在合同中明確約定；違約責任：是整個借款合同的靈魂明示違約情形及應承擔的違約責任；爭議解決條款：建議以訴訟方式解決此條款應屬于條款不受借款合同效力影響；其他條款：包括約定、合同生效約定、補充條款及協(xié)議約定等。簽章：簽章即簽字蓋章學習重點〕法律規(guī)定簽字蓋章有三種形式：簽名、蓋章、按手印。對法人要求簽名簽法定代表人的名字、有授權的委托代理人名字〕和蓋法人公章；對自然人要求簽名和按手印。借款合同必須是借款人親自加蓋和簽字對法人機構和法定代表人個人貸款應認真填寫借款人名稱和加蓋相應的防止因借款主體的不明出現(xiàn)合同效力問題給銀行帶來不利。目前部信貸人員往往注意借款人或保證人〕在借款合同、額擔保合同、貼現(xiàn)等合同上審查公章及法定代表人私章而忽略了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風險：一是企業(yè)經(jīng)辦人道德風險即未經(jīng)企業(yè)法定代表人授權私自蓋章獲取貸款或給其他企業(yè)提供保證；二是企業(yè)法定代表人的道德風險即企業(yè)法定代表人以其未簽字為由不成認債務或保證責任。案例：2000年左右時烏魯木齊一家商業(yè)銀行與合作多年的一家有限責任簽訂借款合同一直信譽良好。在簽訂借款合同時詳細工作人員發(fā)現(xiàn)公章被總經(jīng)理帶到北京參加一個重要合同簽訂而此筆借款正是用于該合同的工程啟動假設貸款不能及時到位合同將面臨不能簽訂。該總經(jīng)理從北京向銀行方打來 說明情況并委托秘書小王貸款合同事宜。小王在合同上簽總經(jīng)理名字并加蓋了銷售部公章；同時還為本借款合同簽訂了一份抵押合同以小王個人價值50萬元房屋作抵押并了抵押登記。銀行依約放寬。但后來該逾未歸還銀行借款銀行將該訴至判決該借款合同無效抵押合同無效作為普通借款處理該筆貸款。問題、該合同簽訂過程中出現(xiàn)的問題？銀行承擔風險？1〕——沒有書面委托手續(xù)；——未親自簽名；——未加蓋公章2〕導致借款合同不成立抵押合同雖然無瑕疵作為從合同無效。作為普通債權處理銀行將損失利息、不能要違約金、喪失抵押物優(yōu)先受償權二〕、格式合同的風險控制格式合同是指由一方當事人為重復使用而預先擬定并于締約時不容對方協(xié)商的合同銀行使用較多。嚴格講不是純粹的格式合同應為格式條款。法律風險：格式合同的好處是方便重復使用但使用應慎重因為法律對格式合同提供一方的要求是非?？量痰纳杂胁簧骶蜁е聦︺y行不利的法律后果。如?合同法?規(guī)定：對格式條款有二種以上不同解釋的以不利于格式合同提供一方的解釋為解釋。風險控制1〕、履行法定提示義務：a、 在合同中對相關格式條款采用足以引起對方注意的文字、符、字體等進展特別標識；b、在合同正式條款的前面專門設置“敬請注意〞內容；c、在合同寫明：借款人***保證人 ***已經(jīng)充分理解合同條款；2〕、盡可能做到內容詳細明確、文字用語防止出現(xiàn)矛盾或產生歧義；3〕、假設要對格式條款進展修改或擬定補充條款時應該深思熟慮。三〕、擔保合同形式?擔保法?上的保證、抵押、質押三類合同均須為書面形式。主要有以下幾種形式：1〕、在借款合同中訂立擔保條款；如?個人房產抵押貸款合同?及?吉林個人住房公積金組合〕貸款借款合同?中均有擔保條款2〕、單獨訂立書面擔保合同；如?抵押合同?、?保證合同?、?匯票質押合同?3〕、擔保人向銀行發(fā)出的具有擔保性質的信、 銀行承受的；4〕、保證人在借款合同中以保證人身份簽字的。前三種適用于保證、抵押、質押合同第四種方式單獨適用于保證合同。問題：借款合同中并未提及保證沒有保證的任何條款約定只在合同最后注有“保證人***〞 字樣***屬于地位？承擔責任？——保證人承擔連帶保證責任。二〕、擔保合同的主要內容擔保合同當事人：對借款合同當事人的要求根本適用。銀行、借款擔保人可以是多人、多形式〕對借款擔保人有特殊要求：1〕、是否對其經(jīng)營理的財產享有處分權；2〕、享有處分權的財產是否足以清償債務；3〕、擔保人是否具備法律對法人、人組織規(guī)定的根本條件；4〕、保證擔保應注意的問題：a、學校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)、社會團體不得充當保證人；b、除非企業(yè)法人有書面授權否那么企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得充當保證人；c、應當重點審查保證人的經(jīng)營情況、對外擔保的情況、是否面重大訴訟事項、是否因進展企業(yè)改制而影響其擔保才能等；d、除經(jīng)批準批準為使用外國或國際經(jīng)濟組織貸款進展轉貸以外不能為保證人。問題8:上
規(guī)章制度相關推薦
鄂ICP備17016276號-1