【文章內(nèi)容簡介】 行再發(fā)放其他方式的貸款，如確實(shí)需要發(fā)放的，其他方式的貸款必須以不動(dòng)產(chǎn)“雙證”或存單落實(shí)抵（質(zhì)）押。第十一條限制性條件。借款企業(yè)發(fā)生以下情形之一的應(yīng)取消信用貸款資格：（一）發(fā)生貸款逾期或欠息在 10 天以上的；（二）向其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款或在其他金融機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶的；（三）信用貸款額度已經(jīng)不能滿足借款人生產(chǎn)需要，而要求申請其他方式貸款（存單質(zhì)押、“雙證”抵押的貸款除外）的；（四）企業(yè)經(jīng)營者有其他不良行為發(fā)生的；（五）發(fā)生其他可能影響企業(yè)信用程度降低的情況，貸款行認(rèn)為應(yīng)取消其信用貸款資格的。第十二條中小企業(yè)信用貸款應(yīng)逐筆調(diào)查核實(shí)簽訂信用借款合同，不得以借新還舊方式發(fā)放貸款，不得簽訂最高額信用借款合同，信用貸款期限最長不超過一年。第四章中小企業(yè)自助擔(dān)保貸款第十三條自助擔(dān)保貸款是企業(yè)法人申請貸款由企業(yè)經(jīng)營者、股東及其家屬或企業(yè)管理人員等個(gè)人內(nèi)部關(guān)系人共同為企業(yè)提供擔(dān)保，承擔(dān)連帶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一種貸款方式。第十四條自助擔(dān)保貸款的條件。企業(yè)申請自助擔(dān)保貸款必須同時(shí)具備以下條件：（一）實(shí)有資產(chǎn)負(fù)債率在50%（含）以下，現(xiàn)金流量充足；（二）開辦時(shí)間在兩年以上并有盈利；（三）未發(fā)生欠稅、欠費(fèi)、拖欠職工工資和其他各類拖欠款（正常應(yīng)付款除外）；（四）主要經(jīng)營者、股東等家庭資信狀況良好，家庭關(guān)系和睦，家庭成員自愿以共有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)企業(yè)貸款的經(jīng)濟(jì)連帶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十五條自助擔(dān)保貸款的額度確定。單戶自助擔(dān)保貸款累計(jì)余額不得超過上應(yīng)稅銷售額的 20%或 150 萬元（兩者靠低），對條件符合、確實(shí)需要超過限定額度的，應(yīng)追加關(guān)系人以外有擔(dān)保能力的第三人作保證或落實(shí)抵（質(zhì)）押。第十六條自助擔(dān)保貸款可以逐筆簽訂個(gè)人內(nèi)部關(guān)系人擔(dān)保借款合同，也可簽訂最高額擔(dān)保合同，最高額擔(dān)保合同期限最長不得超過 2 年。第十七條自助擔(dān)保貸款借款合同的簽訂，采用主從合一合同。多個(gè)內(nèi)部關(guān)系人作為保證人的，在簽訂保證借款合同時(shí)借款人、貸款人、保證人應(yīng)當(dāng)面簽字確認(rèn)。每個(gè)保證人的家庭成員應(yīng)在保證人財(cái)產(chǎn)共有人同意意見書上當(dāng)面簽名確認(rèn)（財(cái)產(chǎn)共有人同意保證意見書附后）。第十八條內(nèi)部關(guān)系人是指：企業(yè)主要經(jīng)營者，包括董事長、總經(jīng)理、副總 經(jīng)理、股東、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等。內(nèi)部關(guān)系人的家庭財(cái)產(chǎn)共有人是指配偶、子女、父母和其他共同享有家庭財(cái)產(chǎn)的人員。第十九條自助擔(dān)保貸款的保證人一般不少于兩名，必要時(shí)應(yīng)將財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人作為保證人。同時(shí)要求借款人、保證人提供公司職務(wù)身份證明、個(gè)人身份證、公司章程和戶口簿等有關(guān)資料，貸款人必須認(rèn)真審核確認(rèn)。第五章中小企業(yè)聯(lián)保貸款第二十條聯(lián)保貸款是指多個(gè)中小企業(yè)自愿組合成一個(gè)聯(lián)保小組，各聯(lián)保成員企業(yè)提供一定數(shù)額的資金作為聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)基金，本公司按聯(lián)?；鸬囊欢ū稊?shù)發(fā)放的貸款。第二十一條聯(lián)保貸款的條件。企業(yè)申請聯(lián)保貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）實(shí)有資產(chǎn)負(fù)債率在 60%（含）以下，現(xiàn)金流量充足；（二）企業(yè)正常經(jīng)營在一年以上；（三）企業(yè)聯(lián)保小組自愿組合，戶數(shù)一般要求在 5 戶以上，最低不少于 3 戶（含）；（四）企業(yè)聯(lián)保小組成員之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。第二十二條聯(lián)保小組的成立。聯(lián)保小組為自愿組合，應(yīng)當(dāng)向貸款公司提出申請，經(jīng)貸款人調(diào)查審核同意后，所有成員共同與貸款人簽訂聯(lián)保貸款合同，并確定一名聯(lián)保小組成員企業(yè)負(fù)責(zé)人作為牽頭人（組長），負(fù)責(zé)協(xié)助貸款管理和信息溝通。第二十三條聯(lián)?；鸬念~度確定和繳納。聯(lián)保小組成員企業(yè)的聯(lián)?；痤~度按企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定，一般按上年實(shí)際應(yīng)稅銷售額的 5%繳納，最高不得超過 50 萬元，以單位定期存款形式存入貸款公司，存單由貸款公司保管，并在背書上注明存款已作為聯(lián)保貸款合同項(xiàng)下的質(zhì)押物，出質(zhì)人為聯(lián)保小組成員企業(yè)，質(zhì)權(quán)人為貸款公司。第二十四條聯(lián)保貸款的額度和期限的確定。中小企業(yè)聯(lián)保貸款的限額最高不超過實(shí)際繳納聯(lián)保基金額度的 5 倍，貸款期限一般不超過一年。第二十五條聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)處置。聯(lián)保小組成員的貸款本息產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)或損失，應(yīng)從聯(lián)?；鹬锌鄢?，扣收后不足部分應(yīng)繼續(xù)向任何一家或全部聯(lián)保成員企業(yè)追索。第二十六條聯(lián)?；鸬难a(bǔ)充。當(dāng)聯(lián)保小組成員企業(yè)中的其中一家企業(yè)造成貸款損失扣除聯(lián)?；疬€貸后，其余幾家成員企業(yè)應(yīng)在一個(gè)月之內(nèi)補(bǔ)足應(yīng)繳納的聯(lián)保基金（按各自原繳納比例補(bǔ)足），如未能及時(shí)補(bǔ)足的應(yīng)提前收回聯(lián)保貸款，如需重新組建的應(yīng)當(dāng)重新簽訂聯(lián)保貸款合同。第二十七條合同簽訂。聯(lián)保貸款的合同一般采用最高額聯(lián)保借款合同，合同期限最高一般不超過兩年，期滿后可續(xù)訂。第六章中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款第二十八條中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款是指：企業(yè)用于購置主要生產(chǎn)設(shè)備、擴(kuò)建廠房和技術(shù)改造等需要向本公司申請的貸款。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款屬于一次核定、分次或一次發(fā)放，分期逐筆歸還，按季結(jié)息，到期收回的中長期貸款。第二十九條固定資產(chǎn)貸款的條件。企業(yè)申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）實(shí)有資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下；（二）產(chǎn)品無積壓，而目前的生產(chǎn)規(guī)模確實(shí)已無法滿足市場需求或設(shè)備陳舊、現(xiàn)有設(shè)備已不能適應(yīng)產(chǎn)品更新的需要；（三）發(fā)展的項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，無環(huán)境污染，所購的設(shè)備為非限制性設(shè)備；（四）落實(shí)可靠的擔(dān)保，原則上應(yīng)落實(shí)抵（質(zhì)）押；（五）提供有關(guān)批文和可行性方案；（六）貸款人規(guī)定的其他有關(guān)條件。第三十條固定資產(chǎn)貸款的申請和審批。固定資產(chǎn)貸款由借款人申請，填寫中長期（項(xiàng)目）借款申請書，并提供貸款公司認(rèn)為需要提供的其他資料。貸款人受理后應(yīng)及時(shí)開展調(diào)查，由調(diào)查人形成詳細(xì)的書面調(diào)查報(bào)告，提交集體討論，逐級報(bào)批。第三十一條固定資產(chǎn)貸款額度的確定。固定資產(chǎn)貸款可采用貸款、進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯和銀行承兌等信用方式，額度應(yīng)控制在所購買的固定資產(chǎn)實(shí)際支出總額的 50%、最高不超過 60%。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款余額一般應(yīng)控制在 500萬元（含）以下，超過 500 萬元的按一般中長期項(xiàng)目貸款的要求辦理。固定資產(chǎn)貸款應(yīng)實(shí)行到期收回，不得循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，但進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯到期后可轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)貸款。第三十二條固定資產(chǎn)貸款的期限。固定資產(chǎn)貸款最后一筆到期期限一般不得超過三年，最長不超過五年。貸款還款期限根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量、綜合效益、投資回收期等合理確定建設(shè)期和還款期。第三十三條貸款的發(fā)放。固定資產(chǎn)貸款實(shí)行一次發(fā)放分期監(jiān)督支付，或在合同約定期內(nèi)分次發(fā)放。在貸款發(fā)放之前，貸款人應(yīng)審核借款人的自有資金籌集到位情況，自有資金應(yīng)按約定的比例存入貸款公司的結(jié)算賬戶，借款人不得將購建固定資產(chǎn)的應(yīng)付（賒欠）款、基建工程墊資等抵充自有資金，貸款發(fā)放后由貸款人逐筆審核監(jiān)督支付。第三十四條貸款利率。固定資產(chǎn)分期還款利率按各筆的不同期限確定同檔次利率執(zhí)行，并在借款借據(jù)中明確，一年期以上的貸款利率實(shí)行一年一定，逾期計(jì)收罰息。第三十五條合同簽訂。固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)后簽訂借款合同，借款合同一般適用最高額擔(dān)保借款合同，各筆貸款的期限、利率在借款借據(jù)中明確。第七章個(gè)人樂業(yè)貸款第三十六條個(gè)人樂業(yè)貸款是指轄內(nèi)個(gè)體經(jīng)營戶和微小企業(yè)為發(fā)展生產(chǎn)，用于經(jīng)營性的資金需求，以經(jīng)營者或股東等企業(yè)所有權(quán)人以自然人名義向本公司申請發(fā)放的貸款。第三十七條貸款條件。申請個(gè)人樂業(yè)貸款應(yīng)具備以下條件：（一）有合法的經(jīng)營項(xiàng)目，生產(chǎn)有場地，經(jīng)工商管理部門依法核準(zhǔn)登記；（二）具有完全民事行為能力；（三）自有資金比例在 50%以上，有較強(qiáng)的還款能力和還款意愿；（四）所經(jīng)營的企業(yè)法人（其他經(jīng)濟(jì)組織）在本公司無結(jié)欠貸款或其他融資額度；（五）落實(shí)可靠的擔(dān)保。第三十八條貸款額度確定。個(gè)人樂業(yè)貸款的額度一般不超過借款人綜合凈資產(chǎn)的50%，綜合凈資產(chǎn)為（經(jīng)營者、股東）家庭財(cái)產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的凈值之和（企業(yè)凈資產(chǎn)按安全線額度管理辦法測算），單個(gè)股東貸款一般控制在 100 萬元（含）以下。第三十九條個(gè)人樂業(yè)貸款不得同一家庭的兩人（含）以上同時(shí)貸款用于所經(jīng)營的同一家企業(yè)。第四十條個(gè)人樂業(yè)貸款的期限一般不超過一年，其他