【文章內(nèi)容簡介】 就具有降低風險的作用。 標準答案：錯誤 8. 組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風險管理領(lǐng)域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關(guān)鍵所在。 標準答案：錯誤 9. 公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫取? 標準答案：正確 10. 只有當外部審計機構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當局的委托對商業(yè)銀行進行審計時，其工作才具有風險監(jiān)管的性質(zhì)。 標準答案：正確 二 .單選題： 1. （ ）是指不適當?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或 與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標以及其他特征發(fā)生了負面改變，導致銀行損失的可能性 標準答案： b 2. 銀行案件風險屬于（ ）的范疇，是銀行工作人員（內(nèi)部人）發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失（不良社會影響）的風險。 標準答案： d 3. 銀行（信用社）工作人員辦理單位銀行結(jié)算賬戶開戶時， 要與開戶單位確定至少（ ）熱線驗證人員，并在熱線驗證函上注明聯(lián)系人員姓名、性別、聯(lián)系方式等，若開戶單位確定的聯(lián)系人員發(fā)生變化應及時變更。 名 名 名 標準答案： b 4. （ ）銷戶后要及時向人民銀行備案。 標準答案： a 5. （ ）是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。 標準答案： c 6. 對于行政用章、重要業(yè)務印章，實行（ ）的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。 A.“相互制約、使用分離” B.“共同見證、使用分離” C.“雙人保管、共同見證” D.“雙人保管、相互制約” 標準答案： d 7. 下列關(guān)于風險的說法，不正確的是 ( ) ，也可能是負面的 ，沒有風險就沒有收益 ，損失是一個事后概念 ，可以等同于損失本身 標準答案： d 8. 某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為 43 億元，庫存現(xiàn)金為 11 億元，若該行當期各項存款金額為 2138 億元，則該銀行超額準備金率為 ( )。 % % % % 標準答案： a 9. 如果銀行的總資產(chǎn)為 1000 億元，總存款為 800 億元，核心存款為 200 億元，應收存款為 10 億元。現(xiàn)金頭寸為 5 億元，總負債為 900 億元，則該銀行核心存款比 例為 ( )。 標準答案： b 10. 清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括 ( )。 標準答案： c 三 .多選題： 1. 操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，具有（ ）等特征 標準答案： a,b,c 2. 銀行內(nèi)部控制應當貫徹（ ）的原則 標準答案： a,b,c,d 3. 代收代付業(yè)務主要操作環(huán)節(jié)是（ ）。 標準答案： a,b,c,d,e,f 4. 保函業(yè)務，審查審批的主要風險點（ ）。 B. 審批 標準答案： a,b 5. 卡基支付工具包括（ ）。 標準答案： a,b,c 6. 貸記卡發(fā)卡的主要風險點 C. 密碼交付 D. 客戶資料管理 標準答案： a,c,d 7. 關(guān)于全面風險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有 ( ) 標準答案： a,b,c,d,e 8. 商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的 ( )決定的。 標準答案： b,c,e 9. 流動性風險是 ( )長期積聚、惡化的結(jié)果。 標準答案： a,b,c,d 10. 聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括 ( )。 日常解決問題的能力 標準答案： a,b,c,d,e 一 .判斷題： 1. 謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。 標準答案：正確 2. 一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對貸前調(diào)查的真實性負責。 標準答案：正確 3. 借款憑證必須由借款人本人到營業(yè)場所面簽。銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認真核對借款人身份及身份證件。 標準答案：正確 4. 保證貸款發(fā)放后，保證人出現(xiàn)影 響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金，應要求借款人提供新的擔保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔保證責任。 標準答案：正確 5. 對大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應主動進行短信提示、告知。 標準答案：正確 6. 重要空白憑證，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時逐份銷號，在銷號單上注明銷號日期，號碼可銜接，也可跳號使用。 標準答案：錯誤 7. 信用風險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風險通常會影響商業(yè)銀行負債的流動性。 標準答案：錯誤 8. 外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。 標準答案：錯誤 9. 良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。 標準答案：正確 10. ROCA評級法主要針對中國的國有銀行。 標準答案：錯誤 二 .單選題： 1. （ ）中國銀監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》 年 6 月 年 5 月 世紀 90 年代 世紀初 標準答 案： b 2. 為防止銀行權(quán)力過于集中，失去制約，指引規(guī)定銀行（ ）和（ ）應當分設(shè)。 （理）事長、監(jiān)事長 （主任）、監(jiān)事長 （理）事長、行長（主任）董事、見識 標準答案： c 3. （ ）是指貸款人按照《擔保法》規(guī)定的擔保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規(guī)定承擔一般保證責任和連帶責任而發(fā)放的貸款。 標準答案： b 4. 存款證明書的有效期由（ ）決定，被列入存 款證明書有效期內(nèi)的存款應進行凍結(jié)，對存款證明書副本及凍結(jié)情況定期進行檢查。 標準答案： a 5. 貸記卡授信審批的主要風險點 標準答案： c 6. 在網(wǎng)點領(lǐng)用重要空白憑證必須手續(xù)齊全，并實行（ ）制度。 、提前匯報 、雙人領(lǐng)用 、雙人領(lǐng)用 標準答案： c 7. 經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，甲方案的標準差比乙方案的標準差大，但甲、乙兩 方案的期望值不同，則甲方案的風險與乙方案的風險相比 ( ) ，無法確定 標準答案： a 8. 現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是 ( ) 標準答案： c 9. 下列各項屬于流動性風險預警的融資指標的是 ( )。 標準答案： a 10. 下列 ( )可用于銀行評估未來擠兌流動性風險。 標準答案： d 三 .多選題： 1. 20xx 年 3 月，中國銀監(jiān)會召開第八次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，要求重點整治銀行等案件多發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（ ） （柜員卡） 標準答案： a,b,c,d,e,f 2. 信用貸款評級授信的主要風險點（ ）。 B. 評級人身份 標準答案： a,c 3. 抵押貸款，辦理抵押登記的主要風險點（ ）。 B. 抵押登記信息 C. 抵押登記期限 標準答案： a,b,c 4. 外部對賬，面對面勾對對賬的主要風險點（ ） B. 對賬場所 C. 對賬頻率 D. 賬務勾對 E. 結(jié)果確認 F. 資料保管 標準答案： a,b,c,d,e,f 5. 股金業(yè)務包括（ ）等 （擴）股 /贈與 標準答案： a,b,c,d,e,f 6. 憑證領(lǐng)用與保管的主要風險點（ ） 標準答案： a,c 7. 在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率 RAROC 可以用于 ( )方面的管理。 標準答案： a,b,c,d 8. 商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取 ( )等方法，控制信用風險。 標準答案： a,b,c,d,e 9. 在國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程中．商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了 ( )。 債風險管理模式階段 標準答案： a,b,c,d 10. 下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有 ( )。 標準答案： a,b,c,d,e 一 .判斷題： 1. 貸前 調(diào)查應配備專職調(diào)查人員，堅持雙人調(diào)查，屬關(guān)系人的應予以回避。 標準答案：錯誤 2. 信貸審查人員必須嚴格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務審查的具體要求對相關(guān)資料進行審查，明確提出審查意見和防范風險及控制措施，對審查內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負責。 標準答案：正確 3. 合同內(nèi)容應當使用打印機打印，不得使用鋼筆、簽字筆、鉛筆填寫。 標準答案：錯誤 4. 銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理銀行承兌匯票。 標準答案：錯誤 5. 重要空白憑證只有在使用時 才納入業(yè)務系統(tǒng)管理 標準答案：錯誤 6. 尾箱就是現(xiàn)金庫房 標準答案：錯誤 7. 操作風險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。 標準答案：錯誤 8. 如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機。 標準答案：正確 9. 作為聲譽的發(fā)言人不需要具有法律背景。 標準答案：錯誤 10. 促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行是銀行監(jiān)管的唯一目標。 標準答案：錯誤 二 .單選題： 1. （ ）是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件導致?lián)p失的風險 標準答案： b 2. 在貸款業(yè)務的一般流程中，是先進行信用等級評定，還是先進行貸前調(diào)查。 標準答案： a 3. （ ）是指匯票付款人承諾