【正文】 準(zhǔn)答案： b 10. 在現(xiàn)金流分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明 ( )。 B. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 C. 檔案管理 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 5. 對(duì)作廢重要空白憑證或有價(jià)單證應(yīng)及時(shí)（ ），并納入 當(dāng)日傳票作附件裝訂。 ，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng) ／機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)行分析 量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性適宜度 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,e 9. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是 ( )長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 3. 各機(jī)構(gòu)管理檢查部門和單位負(fù)責(zé)人要對(duì)只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶情況應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 7. 銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理貸款。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 11. 代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險(xiǎn)隱患，可不提供紙質(zhì)資料。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 15. 一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 19. 公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取? （理）事會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 5. （ ）負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。 A.“雙線問(wèn)責(zé)”、“上追兩級(jí)”、一案四問(wèn)責(zé) B.“雙線問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”、“一案雙問(wèn)責(zé)” 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 9. 驗(yàn)資賬戶必須在（ ）方可為客戶辦理銷戶。 主管 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 13. 股票投資收益率上升，址可能會(huì)給銀行造成 ( )風(fēng)險(xiǎn)。 、互不共存 、互不形響 、互相作用 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 19. 處于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線的部門是 ( )。 B. 借款人賬戶管理 C. 支付方式 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 9. 質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價(jià)取值的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 13. 商業(yè)銀行通常采用 ( )的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期 損失。 、高級(jí)管理層 點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理 ，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b,c,d,e 17. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是 ( )長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 一 .判斷題： 1. 可將授權(quán)卡交給柜員，由柜員自行授權(quán)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 5. 不能辦理差額擔(dān)保承兌匯票 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 6. 外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 10. 只有當(dāng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 5. （ ）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為?，F(xiàn)金頭寸為 5 億元，總負(fù)債為 900 億元，則該銀行核心存款比 例為 ( )。 B. 審批 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b 5. 卡基支付工具包括（ ）。 日常解決問(wèn)題的能力 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 一 .判斷題： 1. 謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 4. 保證貸款發(fā)放后，保證人出現(xiàn)影 響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金，應(yīng)要求借款人提供新的擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 8. 外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。 （理）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng) （主任）、監(jiān)事長(zhǎng) （理）事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）董事、見(jiàn)識(shí) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 3. （ ）是指貸款人按照《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)一般保證責(zé)任和連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 10. 下列 ( )可用于銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 8. 商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過(guò)度集中，可以采取 ( )等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 2. 信貸審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審查，明確提出審查意見(jiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 8. 如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 3. （ ）是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 9. ( )屬于零售性質(zhì)的資金。 B. 存折（單、卡）真實(shí)性 C. 客戶證件審核 D. 無(wú)折取款 E. 非正常銷戶、異常交易 F. 付款記賬順序 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e,f 5. 抵押貸款，辦理抵押登記的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（ ）。 定 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 8. 如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括 ( )。 正確 錯(cuò)誤 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 ，貸后管理是最后的流程。 正確 錯(cuò)誤 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 。 正確 錯(cuò)誤 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 ，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 （ IC）卡 標(biāo)準(zhǔn)答案： c （ ）而設(shè)計(jì)的設(shè)備，專用于匯兌、票據(jù)交換業(yè)務(wù)編押、核押，是有效保證匯劃款項(xiàng)真實(shí)、準(zhǔn)確的專用設(shè)備。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 三 .多選題： （ ） 確定性 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,d,e,f （案件）應(yīng)急處置流程 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 3.（ ）是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)。 B. 票據(jù)要素 C. 票據(jù)查詢查復(fù) D. 貼現(xiàn)審批 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b 產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 詳細(xì)情況 一 .判斷題： ，風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，有風(fēng)險(xiǎn)必然有損失。 正確 錯(cuò)誤 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 金融管理局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為 25％。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c （ ） 《公司治理結(jié)構(gòu)原則》 標(biāo)準(zhǔn)答案 ： b 3.（ ）是形成銀行“內(nèi)部人控制”及違規(guī)行為屢有發(fā)生的重要原因。 ％和 55％ ％和 36% 倍和 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 6.（ ）是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮信用中介職能，按一定利率將資金出借給資金需求者，并約定期限歸還的經(jīng)濟(jì)行為。