【正文】 9. 在國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程中．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 4. 存款證明書的有效期由（ ）決定，被列入存 款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)，對存款證明書副本及凍結(jié)情況定期進(jìn)行檢查。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 5. 對大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應(yīng)主動進(jìn)行短信提示、告知。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 6. 貸記卡發(fā)卡的主要風(fēng)險點(diǎn) C. 密碼交付 D. 客戶資料管理 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,c,d 7. 關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說法正確的有 ( ) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 8. 商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的 ( )決定的。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 6. 對于行政用章、重要業(yè)務(wù)印章，實行（ ）的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 7. 馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于 0，分散投資于兩種 資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 18. 流動性風(fēng)險是 ( )長期積聚、惡化的結(jié)果。 B. 估價報告 C. 質(zhì)押率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 10. 質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價取值的主要風(fēng)險點(diǎn)（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 14. 股票投資收益率上升，址可能會給銀行造成 ( )風(fēng)險。 （理）事會 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 6. （ ） 負(fù)責(zé)執(zhí)行各項風(fēng)險管理制度和政策。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 16. 一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越 弱。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 8. 銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理貸款。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 10. ．常用的評估流動性風(fēng)險的方法包括 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 三 .多選題： 1. 內(nèi)部控制應(yīng)該包括（ ）等要素 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 2. 間接責(zé)任人，具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人及（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 二 .單選題： 1. 20xx 年 2 月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè) 銀行案件專項治理工作的第一次會議，會后出臺了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，提出了防范操作風(fēng)險的（ ） A.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》 B.“十三條意見” C.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》 D.“八條意見” 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 2. 機(jī)構(gòu)案件防控（ ）指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 4. 對企事業(yè)單位發(fā)放信用貸款，要向有關(guān)部門實地核查工商營業(yè)執(zhí)照原件、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等資料的真實性。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 4. 抵押貸款貸款審查、審批的主要風(fēng)險點(diǎn)（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 二 .單選題： 1. （ ）巴塞爾委員會頒布了《統(tǒng)一資本計量 和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（即《巴塞爾新資本協(xié)議》） 年 6 月 年 5 月 世紀(jì) 90 年代 世紀(jì)初 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 2. 強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個聯(lián)動建設(shè)”中規(guī)定，基層行行長、主任的定期交流輪崗與（ ）并行與聯(lián)動。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 3. 一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對貸前調(diào)查的真實性負(fù)責(zé)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 6. 空白保函應(yīng)嚴(yán)格按重要空白憑 證進(jìn)行管理。 ％和 55％ ％和 36% 倍和 倍 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 4. （ ）是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 5. （ ）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 ，使客戶蒙受巨大損失 ，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑 、柜員服務(wù)態(tài)度差 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 8. ．常用的評估流動性風(fēng)險的方法包括 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 7. 風(fēng)險管理過程中所計算的預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結(jié)果的平均數(shù)即 可。 、凍結(jié)、質(zhì)押 、凍 結(jié) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 6. （ ）是指由承兌申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托銀行作為承兌人，經(jīng)銀行審查同意，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。 B. 風(fēng)險預(yù)警 C. 檔案管理 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 5. 對作廢重要空白憑證或有價單證應(yīng)及時（ ），并納入 當(dāng)日傳票作附件裝訂。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 3. 各機(jī)構(gòu)管理檢查部門和單位負(fù)責(zé)人要對只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶情況應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 11. 代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險隱患，可不提供紙質(zhì)資料。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 19. 公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取? A.“雙線問責(zé)”、“上追兩級”、一案四問責(zé) B.“雙線問責(zé)”“上追兩級”、“一案雙問責(zé)” 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 9. 驗資賬戶必須在（ ）方可為客戶辦理銷戶。 、互不共存 、互不形響 、互相作用 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 19. 處于聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線的部門是 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 13. 商業(yè)銀行通常采用 ( )的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期 損失。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 一 .判斷題： 1. 可將授權(quán)卡交給柜員，由柜員自行授權(quán)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 10. 只有當(dāng)外部審計機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對商業(yè)銀行進(jìn)行審計時，其工作才具有風(fēng)險監(jiān)管的性質(zhì)?，F(xiàn)金頭寸為 5 億元，總負(fù)債為 900 億元，則該銀行核心存款比 例為 ( )。 日常解決問題的能力 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 一 .判斷題： 1. 謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 8. 外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 10. 下列 ( )可用于銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 2. 信貸審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求對相關(guān)資料進(jìn)行審查，明確提出審查意見和防范風(fēng)險及控制措施，對審查內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 3. （ ）是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。 B. 存折（單、卡）真實性 C. 客戶證件審核 D. 無折取款 E. 非正常銷戶、異常交易 F. 付款記賬順序 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e,f 5. 抵押貸款，辦理抵押登記的主要風(fēng)險點(diǎn)（ ）。 正確 錯誤 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 ，貸后管理是最后的流程。 正確 錯誤 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 ，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 三 .多選題： （ ） 確定性 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,d,e,f （案件）應(yīng)急處置流程 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 3.（ ）是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 詳細(xì)情況 一 .判斷題： ，風(fēng)險是損失的條件，損失是風(fēng)險的結(jié)果，有風(fēng)險必然有損失。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c （ ） 《公司治理結(jié)構(gòu)原則》 標(biāo)準(zhǔn)答案 ： b 3.（ ）是形成銀行“內(nèi)部人控制”及違規(guī)行為屢有發(fā)生的重要原因。