【正文】 ( ) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 三 .多選題： 1. 市場風(fēng)險可以分為、。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 4. 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一 般流程：（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 9. 作為聲譽的發(fā)言人不需要具有法律背景。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 3. 合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用打印機打印，不得使用鋼筆、簽字筆、鉛筆填寫。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 9. 在國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程中．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 三 .多選題： 1. 20xx 年 3 月，中國銀監(jiān)會召開第八次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，要求重點整治銀行等案件多發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（ ） （柜員卡） 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e,f 2. 信用貸款評級授信的主要風(fēng)險點（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 4. 存款證明書的有效期由（ ）決定，被列入存 款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)，對存款證明書副本及凍結(jié)情況定期進(jìn)行檢查。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 9. 良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 5. 對大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應(yīng)主動進(jìn)行短信提示、告知。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 2. 一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對貸前調(diào)查的真實性負(fù)責(zé)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 6. 貸記卡發(fā)卡的主要風(fēng)險點 C. 密碼交付 D. 客戶資料管理 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,c,d 7. 關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說法正確的有 ( ) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 8. 商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的 ( )決定的。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 10. 清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 6. 對于行政用章、重要業(yè)務(wù)印章，實行（ ）的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 二 .單選題： 1. （ ）是指不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或 與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 2. 銀行案件風(fēng)險屬于（ ）的范疇，是銀行工作人員（內(nèi)部人）發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失（不良社會影響）的風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 7. 馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于 0，分散投資于兩種 資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 2. 中小金融機構(gòu)對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，既可以由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理授信，也可多頭授信。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 18. 流動性風(fēng)險是 ( )長期積聚、惡化的結(jié)果。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d,e 14. 商業(yè)銀行通常采用 ( )的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。 B. 估價報告 C. 質(zhì)押率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 10. 質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價取值的主要風(fēng)險點（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 20. 處于聲譽風(fēng)險管理的第一線的部門是 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 14. 股票投資收益率上升，址可能會給銀行造成 ( )風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 10. 驗資賬戶必須在（ ）方可為客戶辦理銷戶。 （理）事會 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 6. （ ） 負(fù)責(zé)執(zhí)行各項風(fēng)險管理制度和政策。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 20. 公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取? 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 16. 一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越 弱。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 12. 代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險隱患，可 不提供紙質(zhì)資料。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 8. 銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理貸款。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 4. 各機構(gòu)管理檢查部門和單位負(fù)責(zé)人要對只與固定的銀行（信用社）工作 人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶情況應(yīng)予以重點關(guān)注。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 10. ．常用的評估流動性風(fēng)險的方法包括 ( )。 “作廢”戳記 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c 6. 柜員尾箱出入網(wǎng)點庫時，嚴(yán)格執(zhí)行“五同規(guī)定” ,即（ ），使柜員之間相互監(jiān)督和相互制約。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 三 .多選題： 1. 內(nèi)部控制應(yīng)該包括（ ）等要素 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 2. 間接責(zé)任人，具體可劃分為機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人及（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 7. 某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為 500 萬元，其相關(guān)費用合計為 60 萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為 40 萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為 8000 萬元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率 ( ) % % % % 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 8. 某商業(yè)銀行蘋事會明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 二 .單選題： 1. 20xx 年 2 月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè) 銀行案件專項治理工作的第一次會議，會后出臺了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，提出了防范操作風(fēng)險的（ ） A.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》 B.“十三條意見” C.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》 D.“八條意見” 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 2. 機構(gòu)案件防控（ ）指中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 8. 商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 4. 對企事業(yè)單位發(fā)放信用貸款，要向有關(guān)部門實地核查工商營業(yè)執(zhí)照原件、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡等資料的真實性。 /指標(biāo)法 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d 9. 下列各項中 ,( )屬于流動性比率／指標(biāo)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 4. 抵押貸款貸款審查、審批的主要風(fēng)險點（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 6. 解款押運，接款時應(yīng)做到 （ ） 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 7. 假設(shè)投資組合 A的半年收益率為 4%,B的年收益率為 8%,C的季度收益率為 2%,則三個投資組合的年化收益率依次為 ( ) AB B. BCA AC BC 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 8. 關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段，下列說法不正確的是 ( ) ，西方商業(yè)銀行由主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債 模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性 ，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制 ，金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計等一系列知識技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 9. 商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的 ( )作為貸款的主要融資來源。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 二 .單選題： 1. （ ）巴塞爾委員會頒布了《統(tǒng)一資本計量 和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（即《巴塞爾新資本協(xié)議》） 年 6 月 年 5 月 世紀(jì) 90 年代 世紀(jì)初 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 2. 強化內(nèi)控管理制度的“十個聯(lián)動建設(shè)”中規(guī)定，基層行行長、主任的定期交流輪崗與（ ）并行與聯(lián)動。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 7. 如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 3. 一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對貸前調(diào)查的真實性負(fù)責(zé)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 2. 銀行（信用社）經(jīng)辦人員離柜辦理業(yè)務(wù)時，清點現(xiàn)金應(yīng)在客戶視線內(nèi)和視頻監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 6. 空白保函應(yīng)嚴(yán)格按重要空白憑 證進(jìn)行管理。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 10. 促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。 ％和 55％ ％和 36% 倍和 倍 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 4. （ ）是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 5. （ ）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 /假證件 /證件不符或代理開戶手續(xù)不全 （信用社）經(jīng)辦人員未在客戶視線內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金清點操作 ，私匿、挪用假幣 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 3. 放款管理部門或崗位，對提交的提款申請要認(rèn)真進(jìn)行審核，逐項審查提款條件的落實情況，主要包括（ ）以及資信狀況、支付方式、貸后管理等。 ，使客戶蒙受巨大損失 ，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑 、柜員服務(wù)態(tài)度差 標(biāo)準(zhǔn)答案： a,b,c,d,e 8. ．常用的評估流動性風(fēng)險的方法包括 ( )。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 3. 貸款業(yè)務(wù)對單一客戶提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)要全部納入授信范圍， 實行綜合授信管理。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 7. 風(fēng)險管理過程中所計算的預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結(jié)果的平均數(shù)即 可。 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 10. 戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。 、凍結(jié)、質(zhì)押 、凍 結(jié) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 6. （ ）是指由承兌申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托銀行作為承兌人，經(jīng)銀行審查同意，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。 ；實際風(fēng)險水平 ；實際風(fēng)險水平 ；預(yù)期風(fēng)險水平 ；預(yù)期風(fēng)險水平 標(biāo)