【文章內(nèi)容簡介】 配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風(fēng)險處置的意見，抓好落實，并將落實情況報告上級監(jiān)管機關(guān)。本行的風(fēng)險緊急請示與應(yīng)對爭取在兩個工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對，并作出進一步的風(fēng)險防范和處置。在風(fēng)險處置完畢的10個工作日，將事態(tài)與風(fēng)險處置結(jié)果報監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。第五章附則第十四條本預(yù)案適用于防范和處置本行的風(fēng)險。第十五條本預(yù)案由XXXXX銀行負責解釋和修改。第十六條本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。第三篇：防范和化解風(fēng)險預(yù)案1隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責任公司防范和化解風(fēng)險預(yù)案第一章 總則第一條為防范和化解西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（以下簡稱本行）風(fēng)險，落實有關(guān)崗位和人員的責任，促進本行平穩(wěn)運行與健康發(fā)展，改進和加強本行對“三農(nóng)”、對社區(qū)的服務(wù)，維護正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。第二條防范和化解本行風(fēng)險，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時有條件調(diào)劑自己緩解臨時支付風(fēng)險；當?shù)卣婪ü芾怼＝M織有關(guān)部門防范和處臵風(fēng)險；業(yè)務(wù)監(jiān)管機關(guān)承擔監(jiān)管責任，適時予以有代價的政策扶持”的思路，落實好各方責任。第三條防范和化解本行風(fēng)險，實行董事長負責制，分別制定并落實正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處臵性的整頓與后備退出措施。第二章 風(fēng)險類別與防范處臵措施第四條本行經(jīng)營管理中的風(fēng)險按照成因與表現(xiàn)形式，主要劃分為以下種類：隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行一、支付風(fēng)險，也稱流動性風(fēng)險。指本行因資產(chǎn)流動性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對外支付，導(dǎo)致銀行信譽受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運行。二、操作風(fēng)險。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。三、道德風(fēng)險。指因主要負責人或員工在經(jīng)營管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營行為給本行造成損失的風(fēng)險。四、市場風(fēng)險。由于市場波動和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險。五、信貸風(fēng)險。因借款人或交易對方未能履行償債責任而面臨的風(fēng)險。第五條 支付風(fēng)險的防范與化解一、本行經(jīng)營班子嚴格頭寸管理，做好對定期存款到期日統(tǒng)計分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險處臵預(yù)案；嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例指標管理，認真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢，促使資產(chǎn)與負債總量均衡、結(jié)構(gòu)對稱、比例合理，保證自身經(jīng)營的效益性、安全性、流動性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動支付風(fēng)險處臵預(yù)案，落實自救措施，同時向當?shù)卣捅O(jiān)管機構(gòu)報告。二、本行監(jiān)事要切實發(fā)揮職能作用，加強對本行支付能力的隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行監(jiān)控指導(dǎo)和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動性。三、內(nèi)審崗位必須加強對本行的非現(xiàn)場監(jiān)管，重點強化對支付能力的監(jiān)控。建立并落實支付風(fēng)險預(yù)警報告制度，隨時匡算備付率，未達到法定備付率規(guī)定的要及時向直接監(jiān)管機構(gòu)上報支付預(yù)警報告，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時提出處臵意見。對確屬臨時性資金短缺的，應(yīng)申請動用存款準備金予以支持，對釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機的，本行應(yīng)查處有關(guān)責任人，并實施責任追究。第六條 操作風(fēng)險和道德風(fēng)險的防范與化解一、本行強化約束機制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風(fēng)險”的“四自”原則，建立健全激勵約束機制，自覺完善信貸管理、會計財務(wù)、風(fēng)險控制等內(nèi)控制度，重點規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標準，確保各崗位責任落實，相互制衡，切實防范操作風(fēng)險；健全和完善法人治理，落實決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對獨立與相互制約；實行員工競聘上崗；重視對職工的思想道德教育，加強業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和法律法規(guī)及專業(yè)知識教育。二、本行健全和完善各項內(nèi)控制度，加大對內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進人才。董事長、行長、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴格執(zhí)行對銀行主要負責人和會計、財務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規(guī)違紀行為；組織好對全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊伍思想隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)定，努力提高隊伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實人員加強內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風(fēng)險隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對整改情況進行跟蹤檢查。對已出現(xiàn)的風(fēng)險，應(yīng)建議并督促對責任人進行依法處臵。對違規(guī)經(jīng)營的要按照有關(guān)規(guī)定及時查處，觸犯法律的移送司法機關(guān)追究法律責任。第七條 市場風(fēng)險和信貸風(fēng)險的防范與化解一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟運行與增量資金來源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅持依法審慎經(jīng)營。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟發(fā)展的實際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強和完善服務(wù)功能。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態(tài)，科學(xué)的授信，促進信貸資金的有效、安全運用，防止信貸資金向行業(yè)、個別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責明確、程序清晰、責任落實”的授信體系。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經(jīng)營與管理好經(jīng)驗，并結(jié)合隆昌經(jīng)濟運行實際，進行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級授信權(quán)限、額度、程序。落實貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查、到期清收、風(fēng)險分類、計提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補、責任追究等制度。實施貸款責任追究制度，對超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟、行政處罰，直至追究法律責任。二、本行經(jīng)營班子要高度重視職能部門和營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對各個崗位、職能機構(gòu)的稽核檢查力度，對資金運用、成本管理等加強監(jiān)測、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進本行增加盈利能力。三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對全行資金運用和成本管理給予及時的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機關(guān)報送有關(guān)