中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)發(fā)[2009]65號2009-7-6)(編輯修改稿)
2024-11-16 02:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，除應(yīng)遵守本通知相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２００７?１１４號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動。二十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定，或因相關(guān)責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。本通知自發(fā)布之日起生效。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。二○○九年七月六日第三篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù) 2009年07月08日17:06來源：我有話說 查看評論(0)好文我頂(0)和訊編輯注：7月8日下午，銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行理財資金不能投資股票，可打新股。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗者銷售。以下為全文：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行:為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動,促進理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況,依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī),現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題通知如下:一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī),以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定,審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。二、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制,保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。三、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上,確定理財資金的投資范圍和投資比例,合理進行資產(chǎn)配置,分散投資風險。四、商業(yè)銀行應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品。五、商業(yè)銀行應(yīng)科學合理地進行客戶分類,根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶,并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別。僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。六、商業(yè)銀行應(yīng)盡責履行信息披露義務(wù),向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實行前、中、后臺分離,加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。八、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理,也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理,應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查,并經(jīng)過高級管理層核準。九、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應(yīng)按照企業(yè)會計準則（2006）第23號“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定,對理財資金所投資的資產(chǎn)逐項進行認定,將不符合轉(zhuǎn)移標準的理財資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算,并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理,對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計算風險資產(chǎn),計提必要的風險撥備。十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。十一、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品,投資標的市場公開評級應(yīng)在投資級以上。十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn),應(yīng)符合以下要求:（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。（二）商業(yè)銀行應(yīng)獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人,并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準。十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款,應(yīng)符合以下要求:（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。（二）商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查,比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目做出評審。十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估,并由高級管理層核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機
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