【文章內容簡介】 盾一直是困擾農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要問題。一方面，我國已有金融機構3000多家，但大多數(shù)金融機構在農(nóng)村地區(qū)開展金融服務的意愿不強，農(nóng)村金融資源供給總體不足；另一方面，隨著農(nóng)村市場經(jīng)濟的深化發(fā)展，廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)生了日新月異的變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化、信息化、企業(yè)化等發(fā)展趨勢越來越明顯，涌現(xiàn)出了一大批有知識、懂技能、會經(jīng)營的新型農(nóng)民，傳統(tǒng)的存取款服務已不能滿足新農(nóng)村建設的需要。令人欣喜的是，當前中央高度重視農(nóng)村金融問題，各種破解農(nóng)村金融難題的政策措施正在頻頻落地。從“金融服務進村入社區(qū)”到“陽光信貸工程”，一系列促進農(nóng)村中小金融機構發(fā)展的重大工程相繼實施，有力地健全了農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡，為農(nóng)民更容易地獲得貸款，更便捷地辦理業(yè)務以及享受更優(yōu)惠的服務費用，創(chuàng)造了條件。但我們也要清醒地看到，現(xiàn)在的農(nóng)村金融服務水平，與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的需要相比，還有很大差距，迫切需要相關地區(qū)和部門的共同努力，提升農(nóng)村金融服務質量和效率，以適應農(nóng)村金融市場競爭格局的變化和日益增長的服務需求變化。具體來說，應努力做好以下幾方面工作：一是在農(nóng)村金融機構擴面提質上下功夫?？偟膩砜?，金融機構在農(nóng)村地區(qū)覆蓋面較小，仍是當前破解農(nóng)村融資難迫切需要解決的問題。當前和今后一個時期，要繼續(xù)完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，進一步理順管理體制，明晰產(chǎn)權關系，推動農(nóng)村信用社加快組建農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，改善資本結構，完善法人治理，提高經(jīng)營管理水平，增強其支農(nóng)實力和發(fā)展后勁，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用；繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融在農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用，提高政策性銀行服務“三農(nóng)”的水平，擴大政策性業(yè)務范圍，突出加大對農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎設施建設等中長期項目的金融支持，發(fā)揮政策性金融服務“三農(nóng)”的引導和帶動作用。與此同時，還要不斷壯大地方性中小金融機構，引導更多金融機構加入“三農(nóng)”的行列，推進城市信用社、城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展。二是在加強農(nóng)業(yè)風險保障上下功夫。農(nóng)業(yè)保險作為市場化的風險管理和社會管理手段，在防范農(nóng)業(yè)災害風險、轉變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、促進農(nóng)村金融發(fā)展和創(chuàng)新農(nóng)村社會管理等方面，具有重要作用。當前和今后一個時期，加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，首先要探索適合我國國情的政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機制和發(fā)展模式，開展在政策支持下保險公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及自營等多種農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。其次要健全農(nóng)業(yè)保險制度，促進農(nóng)業(yè)保險科學發(fā)展。要進一步推進相關法律法規(guī)建設，明確保險監(jiān)管部門、保險經(jīng)辦機構、農(nóng)戶等相關參與主體在推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的權責，同時建立健全農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制，形成由財政支持的農(nóng)業(yè)巨災風險轉移分擔機制，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災風險在全國范圍內的分散化解，提高保險業(yè)抗御農(nóng)業(yè)巨災風險的能力。此外，還要加強信息化建設，構建具有高可靠性、高安全性、可擴展性的農(nóng)業(yè)保險信息網(wǎng)絡體系，大力提升服務能力，以滿足農(nóng)業(yè)保險業(yè)務規(guī)模和覆蓋面快速擴大的服務需求。三是在農(nóng)村金融服務創(chuàng)新上下功夫。要主動適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的新變化新趨勢，不斷在產(chǎn)品、服務等方面加大創(chuàng)新力度，建立健全農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新體系。要大力培育和發(fā)展縣域擔保、評估、公證等中介機構，切實解決縣域擔保難問題；鼓勵金融機構與相關機構加強合作，運用聯(lián)保、擔?；鸷惋L險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展聯(lián)合信用貸款。這些年，一些地方在這方面進行了有益探索，比如，為緩解農(nóng)民抵、質押物缺乏與銀行貸款安全性要求之間的矛盾，一些地方做足信用文章，將農(nóng)村信用體系建設納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)一把手考核范圍，依托與金融機構共同建立的農(nóng)戶信用信息采集和評價系統(tǒng)構建了農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫。又如，一些地方為緩解農(nóng)業(yè)的弱質性特點與涉農(nóng)金融產(chǎn)品結構不合理之間的矛盾，探索構建銀保、銀證、銀信多方合作的立體服務模式，探索推廣“行業(yè)協(xié)會+聯(lián)保基金+銀行”、“龍頭企業(yè)+種植基地+行社聯(lián)合+財政貼息”等信貸模式；引導保險資金進入“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“企業(yè)+中介組織+農(nóng)戶”的貸款方式，增強農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)輻射和帶動作用；加大“三農(nóng)”保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務新產(chǎn)品，發(fā)展具有地方特色的農(nóng)產(chǎn)品保險品種。這些做法有很多都值得我們研究、借鑒。總之，發(fā)展農(nóng)村金融是一項系統(tǒng)工程，很難一蹴而就。推動農(nóng)村金融改革發(fā)展，提高農(nóng)村金融服務水平，需要政府、金融監(jiān)管單位、銀行機構等各方面形成合力。（執(zhí)筆：張建軍）第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融服務報告中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務報告2009年3月前言農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，解決好“三農(nóng)”問題始終是黨和政府全部工作的重中之重。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強有力支持。中國農(nóng)業(yè)銀行多年來始終高度重視“三農(nóng)”金融服務工作。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行初步形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務體系，縣域機構網(wǎng)點可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務已基本覆蓋全國縣域。2007年全國金融工作會議確定了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革“面向39。三農(nóng)39。、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的“十六字”方針，中國農(nóng)業(yè)銀行進入建設現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期。2008年10月21日，國務院第32次常務會議審議并原則通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行）正式成立，中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進展。站在新的起點，中國農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實科學發(fā)展觀，始終把服務好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向“三農(nóng)”、商業(yè)運作的有效途徑，積極探索大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的模式與路子，切實加強面向“三農(nóng)”的體制機制保障，推動“三農(nóng)”金融服務工作進入新的發(fā)展階段。一、中國農(nóng)業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的歷程根據(jù)十一屆三中全會決定，1979年，國務院決定恢復中國農(nóng)業(yè)銀行，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供信貸支持和綜合金融服務。從1979年到2008年，根據(jù)不同時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟特點和中央對中國農(nóng)業(yè)銀行確立的支農(nóng)定位和職責，中國農(nóng)業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的歷程，大體可以劃分為三個階段：（一）專業(yè)銀行時期（19791993年）1978年12月，黨的十一屆三中全會作出了把黨和國家工作中心轉移到經(jīng)濟建設上來、實行改革開放的歷史性決策，率先在農(nóng)村拉開了經(jīng)濟體制改革的序幕，并以磅礴之勢推向全國。改革開放為中國經(jīng)濟發(fā)展注入了強大動力，經(jīng)濟總量逐年上升，糧食及農(nóng)副產(chǎn)品購銷兩旺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，農(nóng)村經(jīng)濟呈現(xiàn)跳躍式、超常規(guī)發(fā)展。按照當時專業(yè)銀行的業(yè)務分工，中國農(nóng)業(yè)銀行遵循“以糧為綱、農(nóng)林牧副漁并舉，提高經(jīng)濟效益，活躍農(nóng)村經(jīng)濟”的指導方針，圍繞發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力這個中心，將全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。支持農(nóng)業(yè)資源開發(fā)和技術改造；支持國家商品糧、棉、糖生產(chǎn)基地建設；開辦糧棉轉化轉產(chǎn)專項貸款、副食品基地專項貸款、土地治理與開發(fā)專項貸款；支持“星火計劃”、“豐收計劃”實施，增強了農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展需要，中國農(nóng)業(yè)銀行將每年涉農(nóng)信貸計劃的60%和2500億3200億元的累放信貸額度，用于支持供銷社、農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款計劃實行專項管理，確立了“量力而行，講求實效，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”的支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的十六字方針，頒布了《中國農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村工業(yè)貸款暫行辦法》，對促進農(nóng)村工業(yè)化、增加農(nóng)民就業(yè)起到了積極作用。（二）向商業(yè)銀行轉軌時期（19942006年）20世紀90年代中期，隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟體制的初步建立，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，進出口總量不斷增加，中國特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進?！渡虡I(yè)銀行法》等一系列金融法律頒布實施后，國家加大了對國有銀行的綜合改革力度和監(jiān)管力度，啟動了國有銀行的商業(yè)化綜合改革，要求國有銀行按照國際慣例構筑業(yè)務運作模式和經(jīng)營機制。1994年，國家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使政策性金融與商業(yè)性金融逐步分離，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉軌。1996年，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤。面對新的形勢，中國農(nóng)業(yè)銀行重新調整了市場定位，確定了“積極鞏固、調整和提高農(nóng)村業(yè)務，大力拓展大城市業(yè)務，重點發(fā)展中小城市業(yè)務”的經(jīng)營戰(zhàn)略。改進了資金計劃管理方式，按照市場效益原則，約束貸款投向，引導資源配置。以推行信貸“新規(guī)則”為契機，明確了貸款準入標準，規(guī)范了信貸決策行為。全面推行了授權、授信管理，實行了審貸分離、責任追究等一系列規(guī)章制度。制定了《信貸結構調整綱要》，明確了信貸進入與退出的重點。較大幅度地收縮了低效網(wǎng)點，裁減了部分冗余人員。業(yè)務經(jīng)營層次、業(yè)務運作效率、金融資源密集度和核心競爭力不斷得到提升。順應城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展和商業(yè)銀行改革進程加快的形勢和要求，中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營不再局限于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，而是逐步轉向城鄉(xiāng)兩個市場，貸款結構趨于多元化?！叭r(nóng)”貸款的余額在增長，但占全行貸款的比重有所下降。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務領域，按照與政策性金融機構、農(nóng)村信用社和其他金融組織各有側重、分工協(xié)作、優(yōu)勢互補的原則，以推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構轉化升級和提高支農(nóng)資金使用效益為目標，加大了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎設施、特色資源開發(fā)和農(nóng)村電網(wǎng)改造等領域的支持力度。截至2006年末，涉農(nóng)貸款余額9515億元，%。其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款725億元、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款226億元、農(nóng)村電網(wǎng)改造貸款1199億元、專項貸款（含扶貧）2544億元、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款1500億元、農(nóng)村商品流通貸款1215億元、農(nóng)戶貸款969億元。同時，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，實施“以城補鄉(xiāng)、以東帶西”的金融反哺模式，向中西部行轉移支付財務資金達600多億元，增強了農(nóng)村網(wǎng)點和中西部地區(qū)行的服務能力。（三）建設現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行時期（2007年以來）隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟取得了長足進步，發(fā)生了翻天覆地的變化。同時，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構的深層次矛盾日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨的形勢十分嚴峻，農(nóng)村金融已成為制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。為此，2007年，全國金融工作會議對農(nóng)村金融的改革發(fā)展作出了明確的部署，提出了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革要和我國農(nóng)村金融體制改革相結合，堅持“面向39。三農(nóng)39。、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的總體原則。要求中國農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點和業(yè)務，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。2008年10月，黨的十七屆三中全會通過了《中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，從實現(xiàn)全面建設小康社會奮斗目標的新要求出發(fā)，對新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展作出了全面部署，明確要求中國農(nóng)業(yè)銀行堅持為農(nóng)服務的方向，強化職能、落實責任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務網(wǎng)絡。隨后，國務院批準了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，要求中國農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務“三農(nóng)”為方向，穩(wěn)步推進整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質、效益良好、創(chuàng)新能力和國際競爭力強的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。按照黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署，中國農(nóng)業(yè)銀行新時期認真履行黨中央、國務院賦予的支農(nóng)職責，全面落實面向“三農(nóng)”的市場定位，扎實開展面向“三農(nóng)”金融服務試點和三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點，進一步突出支持重點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務機制，強化政策保障，努力發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，中國農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”金融服務工作進入一個新的發(fā)展階段。二、新時期中國農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略在建設現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期，中國農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞建設社會主義新農(nóng)村要求，作出了《中國農(nóng)業(yè)銀行關于進一步加強“三農(nóng)”金融服務工作的決定》，提出全面實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，將服務“三農(nóng)”確立為中國農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的