【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 分客戶(hù)往往容易轉(zhuǎn)向民間融資，因此，民間融資一直有其市場(chǎng)需求，目前，民間融資年利率一般均在30%以上。如前所述，由于金融機(jī)構(gòu)未能完全滿足客戶(hù)貸款需求，因此民間融資正處于一種賣(mài)方市場(chǎng)狀態(tài)，加上需要民間融資的客戶(hù)，很大一部分是由于無(wú)法在金融機(jī)構(gòu)貸款而轉(zhuǎn)向民間融資的風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，這部分客戶(hù)的貸款利率也自然較高，因此整體而言，民間融資的利率水平處于相對(duì)高位。四、存在困難和建議目前農(nóng)業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)主要投入在機(jī)械設(shè)備及種養(yǎng)業(yè)的種苗、藥品及生產(chǎn)飼料的原材料上，種養(yǎng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地只是通過(guò)租賃承包使用，這些都不能作為抵押物，可抵押的資產(chǎn)受限制，由于客觀原因，農(nóng)信社從風(fēng)險(xiǎn)管理上只能接收抵押保證形式貸款，如果單獨(dú)依靠中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，受擔(dān)保公司資金有限，擔(dān)保規(guī)模受限制，制約農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展起阻礙作用。由于農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，農(nóng)業(yè)貸款仍缺乏有效的貸款保證機(jī)制，出于規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮，我行在向農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)不得不強(qiáng)調(diào)要求抵押和擔(dān)保，對(duì)那些相對(duì)比較貧困的農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō),要找到合適的擔(dān)保和有效抵押并非易事，因此，為支持三農(nóng)的健康發(fā)展，政府和人民銀行應(yīng)實(shí)行積極的財(cái)政政策，發(fā)揮財(cái)政資金的政策導(dǎo)向作用，為我市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展服務(wù)，主要有以下建議：（一）建立良好的信用環(huán)境。針對(duì)農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，各級(jí)政府應(yīng)通過(guò)有效手段，幫助農(nóng)信用社組織存款，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，化解不良資產(chǎn)，增強(qiáng)農(nóng)信社的資金實(shí)力，通過(guò)農(nóng)信社用活本地的存量資金，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展；（二）地方政府應(yīng)盡快成立小額農(nóng)戶(hù)信用貸款擔(dān)保公司，建立健全的金融服務(wù)體系，分散金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（三）建議人民銀行統(tǒng)籌提供支農(nóng)信貸資金，由我行進(jìn)行委托放款，有效緩解農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金問(wèn)題；（四）創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)取消對(duì)農(nóng)信社的各種限制性政策，在金融政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面適當(dāng)降低門(mén)檻或提供優(yōu)惠政策，提高農(nóng)村信用社綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，為農(nóng)村信用社發(fā)展提供廣闊空間；（五）督促相關(guān)保險(xiǎn)公司盡快開(kāi)辦和推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的保障和支持，同時(shí)，降低我行支持“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)?？傊?，我行始終以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，高舉支農(nóng)大旗，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，努力發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷完善和改進(jìn)自身服務(wù)手段，加快支農(nóng)服務(wù)電子化建設(shè)步伐大力發(fā)展農(nóng)信卡、網(wǎng)上銀行等電子金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供快捷便利的資金結(jié)算服務(wù)，構(gòu)建農(nóng)信社與政府、農(nóng)戶(hù)之間的信息交流平臺(tái)，進(jìn)一步提升農(nóng)信社支農(nóng)服務(wù)水平。爭(zhēng)取在為加快我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐和推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展工作中做出突出的貢獻(xiàn)。第五篇：三農(nóng)金融服務(wù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引的通知各銀監(jiān)局：現(xiàn)將《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)實(shí)際貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。2014年12月9日(此件發(fā)至銀監(jiān)分局與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu))加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引第一章 總則第一條 為推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化普惠金融理念，加快建立三農(nóng)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)提升服務(wù)三農(nóng)的特色化、專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化水平，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引所指三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制是指包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才隊(duì)伍、績(jī)效考核和監(jiān)督評(píng)價(jià)在內(nèi)的保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排和能力建設(shè)。本指引所指縣域農(nóng)村商業(yè)銀行是指在縣(市、旗)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級(jí)市、計(jì)劃單列市、省會(huì)城市和直轄市的一個(gè)或幾個(gè)區(qū)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級(jí)市、計(jì)劃單列市、省會(huì)城市和直轄市實(shí)行統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。第三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)強(qiáng)化、提升和完善三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制，不斷增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)的能力和水平。第四條 銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)依法指導(dǎo)、監(jiān)督農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)工作，對(duì)機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行考核與評(píng)估。第二章 股權(quán)結(jié)構(gòu)第五條 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,應(yīng)按照面向三農(nóng)和服務(wù)社區(qū)的基本要求,合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)吸收優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投資入股。第六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控和金融服務(wù)的需要，不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)城區(qū)和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行定向吸收一定數(shù)量的持股比例在5%以上的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)股東，支持城區(qū)和大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行引進(jìn)農(nóng)村金融資源豐富、風(fēng)險(xiǎn)管控與服務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者。第七條 農(nóng)村商業(yè)銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業(yè)法人股東在持股期間須作出支持農(nóng)村商業(yè)銀行加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)、資金主要用于當(dāng)?shù)氐臅?shū)面承諾。第三章 公司治理第八條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)完善公司治理，大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立由董事長(zhǎng)任主任委員的三農(nóng)金融服