【文章內(nèi)容簡介】 礙。四是多種因素制約信貸支持保障性住房建設(shè)的力度。對(duì)策建議（一）強(qiáng)化銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是要在繼續(xù)貫徹適度寬松的貨幣政策的同時(shí)，及時(shí)做好靈活調(diào)節(jié)，增強(qiáng)對(duì)信貸投放節(jié)奏的掌控能力，使之進(jìn)一步與經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際相適應(yīng)。二是加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向監(jiān)測，確保銀行信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高貨幣政策的有效性。三是加強(qiáng)對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是要加強(qiáng)如何防控信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面的研究，減少企業(yè)、個(gè)人貸款預(yù)期戶數(shù)，全面增強(qiáng)銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力。四是銀監(jiān)部門要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的管理，有效杜絕亂收費(fèi)、多收費(fèi)等現(xiàn)象，確保銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)合規(guī)、快速發(fā)展。（二）加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，克服信貸過度集中的傾向。一是結(jié)合政府部門出臺(tái)的政策措施，改善民營企業(yè)、中小企業(yè)融資狀況，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。二是加大流動(dòng)資金項(xiàng)目貸款的營銷，提升流動(dòng)資金貸款的占比。三是重點(diǎn)發(fā)展銀團(tuán)貸款，利用其信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分散、合作共贏的優(yōu)勢，進(jìn)一步提高信貸質(zhì)量。（三）加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)金融監(jiān)管，防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是要按照“分類施策”的原則，督促各類銀行分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照要求做好非信貸和表外業(yè)務(wù)，理清業(yè)務(wù)和管理責(zé)任關(guān)系，防范合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。二是要摸清法人城商行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，建立監(jiān)測指標(biāo)體系，深入分析非信貸和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和特征，及時(shí)下發(fā)監(jiān)管意見，做好風(fēng)險(xiǎn)提示。（四）采取切實(shí)有效措施，解決銀政企信息不對(duì)稱難題。一是建議政府建立固定渠道，會(huì)同當(dāng)?shù)厝诵?、銀監(jiān)局嚴(yán)格控制融資平臺(tái)的放貸能力和融資流向，避免出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間信息不對(duì)稱的問題。二是對(duì)平臺(tái)上的企業(yè)加強(qiáng)跟蹤管理和監(jiān)督，促使其合理調(diào)配資金，提高資金使用效率，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，切實(shí)降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。（五）落實(shí)差別化房貸要求，嚴(yán)控房地產(chǎn)市場信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是要認(rèn)真執(zhí)行國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實(shí)差別化房貸要求，加強(qiáng)名單制管理和壓力測試。二是要繼續(xù)與相關(guān)政府部門聯(lián)動(dòng)，密切跟蹤和監(jiān)測分析房地產(chǎn)市場及信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是要加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范，嚴(yán)格貸款發(fā)放管理。四是要繼續(xù)引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)區(qū)別對(duì)待房地產(chǎn)信貸需求，進(jìn)一步支持保障性住房建設(shè)第三篇：信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告一、基本情況XXX農(nóng)村信用聯(lián)社所轄00個(gè)信用社0個(gè)營業(yè)部，截止0月末，各項(xiàng)存款余額00000萬元，按五級(jí)分類正常 ，占貸款余額的00%，占貸款余額的00%；，占貸款余額的00%，占貸款余額的0%，占貸款余額的00%，扣失000萬元，占貸款余額的0%。五級(jí)分類后，正常貸款比四級(jí)分類減少0000 萬元，不良貸款比四級(jí)分類增加0000萬元。二、分類結(jié)果分布情況（一）按貸款對(duì)象劃分截止0月末，企事業(yè)單位貸款00戶，其中：正常0戶000萬元，關(guān)注0戶0000萬元，不良中可疑 ，；，其中：正常00戶000萬元，關(guān)注0戶00萬元，不良00戶 ，可疑00戶000萬元；，其中：正常0000戶 ，，可疑00000戶 。（二）按貸款行業(yè)劃分截止0月末，農(nóng)業(yè)貸款00000戶，其中：，不良00000 ，，；林業(yè)貸款00戶，余額 ，其中：，關(guān)注0戶0萬元，不良中次級(jí)0戶0萬元，；畜牧業(yè)貸款000戶，其中：，關(guān)注0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶 ，；農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè)貸款00戶，其中：不良00戶 ，；城鄉(xiāng)居民消費(fèi)貸款0戶，余額0萬元，其中：不良0戶0萬元，不良中可疑0戶 ，；其它礦采選業(yè)0戶，其中：，；木材及竹木采選業(yè)貸款0戶，余額0萬元，其中：正常0戶0萬元；農(nóng)副食品加工業(yè)貸款0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中可疑0戶00萬元；食品制造業(yè)貸款0戶，其中：，不良0戶0萬元，不良中損失0戶0萬元；飲料制造業(yè)貸款0戶，余額00萬元，其中：不良 0戶00萬元，不良中可疑0戶00萬元；紡織服裝、鞋、帽制造貸款0戶，其中：，；家具制造業(yè)貸款0戶，余額000萬元，其中：不良0戶000萬元，不良中可疑0戶000萬元；化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)貸款0戶，余額0萬元，其中：不良0 戶0萬元，不良中損失0戶0萬元；橡膠制品業(yè)貸款0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶0萬元，可疑0戶0萬元；金屬制品業(yè)0戶，其中：，不良中可疑0戶00萬元，；通用設(shè)備制造業(yè)0戶，其中：不良 ，；交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)0戶，其中：正常0戶00萬元，；通用設(shè)備]計(jì)算機(jī)及其他0戶，余額0萬元，其中：不良0戶0萬元，不良中損失0戶0萬元；工藝口及其他制造業(yè)0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元；廢棄資源和廢舊材料回收0戶，其中：，；房屋和土木工程建筑業(yè)0戶，其中：正常0戶00萬元，不良中可疑0戶0萬元，；建筑安裝業(yè) 0戶，其中：正常0戶0萬元，；建筑裝飾業(yè)0戶，余額00萬元，其中：正常0戶00 萬元，不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元，可疑0戶0萬元；其他建筑業(yè)0戶，其中：，不良中次級(jí)0戶 00萬元，可疑0戶00萬元，；道路運(yùn)輸業(yè)00戶，其中：正常0戶000萬元，關(guān)注0戶0000萬元，不良 ，；郵政業(yè)0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元，可疑0戶0萬元；電腦和其他信息傳輸服務(wù)0戶，余額0萬元，其中：不良0戶0萬元，不良中可疑0戶0萬元；批發(fā)業(yè)0戶，余額00萬元，其中：正常0戶00萬元，不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元，損失0戶0萬元；零售業(yè)00戶，其中：正常0戶00萬元， 萬元，不良中次級(jí)0戶0萬元，；餐飲業(yè)0戶，余額0萬元，其中：正常0戶0萬元；房地產(chǎn)業(yè)0戶，余額 00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中可疑0戶00萬元；商業(yè)服務(wù)業(yè)00戶，其中：，不良中可疑 ，損失0戶0萬元；水利管理業(yè)0戶，其中：，；其他服務(wù)業(yè)0 戶，其中：，；社會(huì)保障業(yè)0戶，其中：，；廣播電視電影和音像業(yè)0戶，其中：，；娛樂業(yè)0戶，余額0萬元，其中不良0戶0萬元，不良中可疑0戶0萬元；其他行業(yè)000戶，其中：，關(guān)注0戶00萬元，。(三)按借款形式劃分截止0月末，新增貸款00000戶，其中：，不良 ，。（四）按貸款方式劃分截止0月末，信用貸款00000戶，其中：，不良 ，。抵押擔(dān)保貸款00戶，其中：正常00戶000萬元，關(guān)注0戶00萬元，。質(zhì)押擔(dān)保0戶，其中：。保證擔(dān)保00戶，余額 ，其中：正常0戶000萬元，，可疑00戶00萬元。三、分類結(jié)果的遷徙情況（一）,。(二)導(dǎo)致貸款較上期增減變化的原因:,主要是我社0月初由XXX聯(lián)社牽頭發(fā)放XXX社團(tuán)貸款0000萬元,按牽頭社所分類別分類，牽頭社分類為關(guān)注類，我社也分在關(guān)注類。以及我社發(fā)放的其他類貸款。正常、關(guān)注、可疑、貸款較上期增加，次級(jí)貸款較上期減少，主要是我社所發(fā)放貸款均為一年期短期貸款，至0月末，有部分貸款到期未還，以及利息逾期未還，由電腦按照農(nóng)戶信用等級(jí)和貸款期限矩陣分類調(diào)整所致。，主要是各社進(jìn)一步對(duì)所轄貸款進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的調(diào)查，按照調(diào)查結(jié)果，由聯(lián)社對(duì)貸款中的死亡絕戶或鰥寡孤獨(dú)進(jìn)行了認(rèn)定。四、不良貸款分析（一）總體不良貸款成因分析按照五級(jí)分類，截止0月底，%,較四級(jí)分類不良貸款增加0000萬元,%。一是形態(tài)反映不準(zhǔn)確，導(dǎo)致差異明顯。我縣屬于純農(nóng)業(yè)縣，農(nóng)戶貸款面大而廣，金額小而筆數(shù)多，農(nóng)戶貸款按四級(jí)分類時(shí)由于業(yè)務(wù)量大太，以及人員缺乏，對(duì)每筆貸款的到逾期時(shí)間不能進(jìn)行詳細(xì)把握，本來按規(guī)定應(yīng)該劃分到逾期或可疑的，而會(huì)計(jì)科目還歸屬在正常貸款中，致使分類結(jié)果不真實(shí)；五級(jí)分類將貸款業(yè)務(wù)按戶逐筆錄入電腦，由電腦根據(jù)信用等級(jí)的評(píng)定及貸款期限，通過矩陣分類法進(jìn)行自動(dòng)分類，然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義，人為進(jìn)行調(diào)整，從而真實(shí)的反映了貸款的形態(tài)，這是致使不良貸款五級(jí)分類較四級(jí)分類差異較大的主要原因。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性大。由于我縣是純農(nóng)業(yè)縣，工業(yè)企業(yè)幾乎沒有，所發(fā)放的貸款基本全部為農(nóng)戶貸款,而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受自然災(zāi)害影響,每一次大的自然災(zāi)害都造成大批借款戶因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受破壞而難以按期歸還貸款,由此造成大量的信貸資金沉淀。三是由于縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，資源缺乏，僅有的企業(yè)受市場及國家產(chǎn)業(yè)政策影響，已經(jīng)停產(chǎn)、倒閉、破產(chǎn)。如XXXX，在我社貸款00萬元，由于企業(yè)規(guī)模小，又不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，于0000年00月破產(chǎn)倒閉，經(jīng)起訴法院，雖然勝訴，但企業(yè)破產(chǎn)清算后，除了人員工資和養(yǎng)老保險(xiǎn)以及稅收款項(xiàng)，已無可還貸資金，最