【文章內(nèi)容簡介】 等通知參加會議人員；（2）、業(yè)務部門必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況；（3）、若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。風險部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；（4）、項目經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，風險經(jīng)理報告風險調(diào)查評估情況；（5）、與會評審會人員質(zhì)詢，項目經(jīng)理與風險經(jīng)理答疑；（6）、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（7）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目評審會會議紀要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過；（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進行項目終審，對評審通過項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；（9）評審會的會議紀要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進行歸檔。第二章 放款放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實反擔保措施、收費、貸款放款審批。一、簽訂合同公司對合同的簽訂實行面簽制。程序如下：法務部統(tǒng)一擬定業(yè)務有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔保合同、質(zhì)押反擔保合同、信用反擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統(tǒng)一由法務部出具。需要簽訂法律文件時，風險經(jīng)理告知法務部項目融資方案（包括借款主體情況以及反擔保措施），項目經(jīng)理按照法務部的要求提供相應的書面材料做參考，法務部依據(jù)上述材料書面告知項目經(jīng)理以及負責該項目的風險經(jīng)理需要準備的法律合同文本并擬定相應其他法律文件；需要當事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項目經(jīng)理和風險經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；若借款主體或反擔保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風險經(jīng)理應立即向風險總監(jiān)匯報，并經(jīng)法務部審核通過后，方能進行變動；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前后必須經(jīng)法務部進行合法性審核。二、落實反擔保措施對獲得批準擔保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認可的第三方信用擔保作反擔保原則上不能重復抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種反擔保措施。反擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風險部共同跟進辦理。業(yè)務量較大時，風險部可指派專人進行集中辦理登記、公證等事宜；反擔保措施不能落實的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進行；如最終經(jīng)風險部確認反擔保措施無法落實的，由項目經(jīng)理重新修改融資方案，重新報批；抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計算，原則上應以我司簽約認可的第三方評估公司給出的書面正式評估報告中的評估凈值為計算依據(jù)；借款主體所有股東、高管及財務主管原則上必須做個人連帶責任保證；三、收費擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。四、放款審批每筆業(yè)務項目經(jīng)理必須填寫《放款審批表》，經(jīng)由業(yè)務部、風控部、財務部及最終審批人簽字后方能辦理放款。第三章 貸后管理一、貸后管理的崗位設(shè)置貸后管理工作實行業(yè)務部與風險部雙線管理的方式進行，各自按照不同的工作重點進行獨立的貸后管理。業(yè)務部門：定期走訪客戶，保持對客戶的維護和管理，定期以《貸后檢查表》的形式向風險部書面匯報貸后管理情況。風險部：負責貸后管理制度建設(shè)，動態(tài)更新臺賬數(shù)據(jù)，客戶風險分類，對業(yè)務部的《貸后檢查表》獨立進行抽查，工作量較大時可抽調(diào)其他部門員工進行貸后調(diào)查。負責安排財務一同對不良業(yè)務的清收催收工作財務部及時向風險部提供客戶的還本付息及欠款信息。法務部主要負責清收與代償過程中的案件訴訟等法律事宜。二、貸后管理的工作內(nèi)容放款后五天內(nèi)，業(yè)務部門必須將完整的業(yè)務資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務數(shù)據(jù)庫，保證后續(xù)貸后管理介入的及時性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進行。對于正常類客戶，業(yè)務部門貸后管理人員至少每月對客戶上門走訪一次，向風險部提交《貸后檢查表》，書面報告貸后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營情況、資金使用情況、落實還款的資金安排、客戶風險分類等。遇到風險，及時采取必要措施，及時化解風險，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。對于關(guān)注類和風險類客戶，視業(yè)務具體情況和領(lǐng)導批示加強貸后管理的頻率。風險部監(jiān)督業(yè)務部門定期進行貸后管理，依據(jù)業(yè)務部門上交的《貸后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。工作量較大時，可抽調(diào)其他部門員工進行協(xié)助調(diào)查。風險部依據(jù)貸后管理情況，對客戶進行風險分類確認，上報公司領(lǐng)導，將動態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務臺賬。賬務部應及時將還本付息的數(shù)據(jù)報風險部貸后管理人員，風險部負責貸后管理人員定期對臺賬進行更新，并上報公司領(lǐng)導。第四章 風險預警貸后風險預警管理的目標是促進本公司業(yè)務審慎、穩(wěn)健經(jīng)營、加強和提高本公司風險管理水平、增強全體員工風險管理責任感、實現(xiàn)全公司風險預警信息共享、第一時間預報風險、明確責任、防止風險蔓延。一、風險預警責任劃分項目經(jīng)理為第一責任人、業(yè)務部門負責人為第二責任人、財務部、風險部負責人為第三責任人、公司總經(jīng)理為第四責任人。項目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風險信號時，業(yè)務主辦應在第一時間上報風險部；業(yè)務部門負責人：項目經(jīng)理負責收集風險信號和具體管理責任，并由部門負責人確保預警信息及相應處理意見第一時間上報，對重大緊急風險信號，可直接以電話、傳真等形式在第一時間報告上級主管領(lǐng)導，正式書面資料可酌情次日報告；財務（資產(chǎn)）部、風險部：負責對全公司業(yè)務風險監(jiān)督管理日常工作、負責風險信息整理、通報和風險預警提示，擬定預案和風險退出辦法、對重大風險預警信息負責向上級匯報并提請及時處理；公司總經(jīng)理：對重大風險預警信息做出批示。責任人及各部門應按照風險部下發(fā)的風險預警提示、處置意見書認真落實相關(guān)措施，同時風險部負責風險提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對整改情況進行稽核檢查。二、風險預警處置方式預警信號出現(xiàn)后，項目經(jīng)理要及時匯報，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：尋找風險信息源；對風險預警信息進行分析和判斷；采取必要的應急保護措施，防范業(yè)務風險蔓延。（1）風險程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由風險部提出風險預警意見書報上級領(lǐng)導簽發(fā)“風險預警提示”。（3）風險程度明顯或存在道德風險隱患，由風險部、資產(chǎn)部、法務部提出風險處置意見，報上級領(lǐng)導簽發(fā)“風險處置意見書”，同時各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務。第五章 資產(chǎn)保全管理本著 “及早預警、快速處置、減少損失”的經(jīng)營原則，為保障債權(quán)如期實現(xiàn)，特制定此辦法。業(yè)務部對風險信息進行分析和判斷，形成風險預警報告，第一時間報送風險部；風險部根據(jù)業(yè)務部的報告立即核實，并進行分析和判斷，形成風險預警意見書報公司總經(jīng)理，同時抄報業(yè)務部總經(jīng)理及公司業(yè)務副總；風險部召集財務部、法務部提出風險處置意見，在與客戶及反擔保人進行初步溝通并對其資產(chǎn)進行初步了解后，資產(chǎn)保全部應擬定資產(chǎn)清收方案報公司總經(jīng)理批準，就催收情況每周形成報告提交公司總經(jīng)理并抄送法務部。對于需要提起訴訟的，法務部應準備相應的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進行訴訟。對于暫時不需要提起訴訟的，由資產(chǎn)部負責全面催收。在催收過程中，資產(chǎn)保全部認為需要提起訴訟的，應告知法務部提起訴訟，法務部依據(jù)資產(chǎn)保全部的報告認為需要提起訴訟的，應與資產(chǎn)保全部進行討論，并形成報告提交公司總經(jīng)理決定是否立即起訴。第六章 業(yè)務完結(jié)客戶還清貸款本息，結(jié)清所有欠款、費用等債權(quán)債務關(guān)系，到我公司辦理完相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后，業(yè)務完結(jié)。財務部應在《業(yè)務結(jié)清單》上簽字證明貸款本息費用全部結(jié)清，方能確認業(yè)務完結(jié)，風險部等其他部門方能辦理退還權(quán)利憑證和注銷抵押登記等后續(xù)手續(xù)。第四篇：XX公司風險控制管理工作總結(jié)XX公司風險控制管理工作總結(jié)當企業(yè)面臨市場開放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動程度提高，連帶增加經(jīng)營的風險性。良好的風險管理有助于降低決策錯誤之幾率、避免損