【文章內(nèi)容簡介】 總部（授信審批）、公司金融總部（公司業(yè)務(wù)），在報(bào)備之日起3個(gè)工作日內(nèi)，如總行所有相關(guān)部門均不提出異議，分行即可發(fā)放。（二）個(gè)人對(duì)法人委托貸款：應(yīng)逐筆報(bào)備公司金融總部（公司業(yè)務(wù)）、個(gè)人金融總部（個(gè)人信貸），在報(bào)備之日起3個(gè)工作日內(nèi)，如總行所有相關(guān)部門均不提出異議，分行即可發(fā)放。（三）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，原則上委托人/借款人應(yīng)在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)。對(duì)于委托人/借款人不在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的委托貸款，須遵守相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，并報(bào)備上級(jí)行。（四）我行與集團(tuán)客戶簽署?現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議?，為其提供以資金歸集為主要特征的現(xiàn)金管理服務(wù)項(xiàng)下經(jīng)常發(fā)生的、以委托貸款形式實(shí)現(xiàn)的集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)撥行為，可不必履行報(bào)備手續(xù)。各行應(yīng)密切關(guān)注集團(tuán)內(nèi)部資金的流向，確保資金用途符合本辦法第六條有關(guān)委托貸款用途的規(guī)定，一旦發(fā)現(xiàn)可疑跡象應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，并報(bào)告總行。（五）報(bào)備形式各分行向總行報(bào)備委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫委托貸款報(bào)備表（見附件1），同時(shí)提交風(fēng)險(xiǎn)批復(fù)材料。第四章 部門分工第十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)（一）對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性及貸款文件的完備性、有效性進(jìn)行審核；（二）對(duì)本行委托貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)控，并監(jiān)督檢查內(nèi)控制度執(zhí)行情況；（三）總行風(fēng)險(xiǎn)管理總部對(duì)分行上報(bào)的單筆資金超過3億元的大額法人對(duì)法 人委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行報(bào)備管理。第十三條 公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)（一）統(tǒng)籌本行委托貸款業(yè)務(wù)的營銷工作；（二）接受委托貸款客戶申請(qǐng)并進(jìn)行合規(guī)、合法性初審，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審；（三）與委托人、借款人簽訂三方均認(rèn)可的委托貸款合同；（四）根據(jù)委托貸款合同，辦理委托貸款業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)；（五）建立委托貸款臺(tái)賬，定期與財(cái)會(huì)部門進(jìn)行核對(duì)；（六）協(xié)助委托人做好委托貸款回收工作；（七）如我行對(duì)借款人有自營授信業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)委托貸款運(yùn)行狀況的跟蹤，避免造成我行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況；（八）總行公司金融總部（公司業(yè)務(wù)）對(duì)分行上報(bào)的單筆資金超過3億元的法人對(duì)法人大額委托貸款、個(gè)人對(duì)法人委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行報(bào)備管理。第十四條 個(gè)人金融部門職責(zé)（一）負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人委托人的資質(zhì)及資金來源合法性進(jìn)行審查；（二）總行個(gè)人金融總部對(duì)分行上報(bào)的個(gè)人對(duì)法人委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行報(bào)備管理。第十五條 法律部門職責(zé)（一）根據(jù)我行相關(guān)合同管理規(guī)定審查委托貸款合同文本；（二）對(duì)業(yè)務(wù)部門在辦理委托貸款業(yè)務(wù)過程中遇到的法律問題給予咨詢、指導(dǎo)；（三）支持與委托貸款有關(guān)的涉及我行權(quán)益的法律訴訟，協(xié)助業(yè)務(wù)部門解決有關(guān)的法律糾紛。第十六條 財(cái)會(huì)部門職責(zé)（一）設(shè)臵委托貸款會(huì)計(jì)科目，制定、修訂委托貸款賬務(wù)處理辦法；（二）銀行作為受托方辦理委托貸款業(yè)務(wù)，負(fù)有代扣代繳營業(yè)稅的義務(wù)。第五章 審核程序第十七條 委托人及借款人向我行申請(qǐng)辦理委托貸款時(shí)，應(yīng)向公司業(yè)務(wù)部門或個(gè)人金融部門提交有關(guān)資料（詳見附件2）。此后申請(qǐng)新的委托貸款時(shí)，如附件所列材料已向我行提供且無變化的可不重復(fù)提供。但公司業(yè)務(wù)部門必須查實(shí)確無變化，并在向風(fēng)險(xiǎn)管理部門申報(bào)時(shí)簽署書面證明意見。第十八條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)對(duì)委托人/借款人資格、貸款投向、資金來源的合規(guī)/合法性等進(jìn)行綜合審查，與委托人、借款人商定委托貸款合同條款及業(yè)務(wù)操作流程，提出初審意見報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。如委托人為個(gè)人，個(gè)人金融部門負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人委托人的資格及資金來源的合法性進(jìn)行審查。第十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)設(shè)專門崗位負(fù)責(zé)審核委托貸款業(yè)務(wù)，審核重點(diǎn)為：業(yè)務(wù)流程是否合理、法律文件是否完備、條款是否合理、委托人/借款人資格、貸款用途/條件、資金來源是否合理合法、能否保障我行不承擔(dān)任何形式的授信風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 公司業(yè)務(wù)部門收到委托貸款批準(zhǔn)通知后，應(yīng)向委托人和借款人發(fā)送通知書，與其簽訂委托貸款合同，并根據(jù)委托人授權(quán)，要求借款人落實(shí)擔(dān)保手續(xù)及其他條件。第二十一條 各分行應(yīng)通過切實(shí)有效的程序和措施，甄別委托貸款資金來源的合法性，防止通過委托貸款方式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金，遵守?反洗錢?有關(guān)要求。第六章 委托貸款管理第二十二條 公司業(yè)務(wù)部門對(duì)發(fā)放的委托貸款應(yīng)建立臺(tái)賬并在人行信貸登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。同時(shí)，對(duì)發(fā)放的委托貸款進(jìn)行跟蹤，定期與財(cái)會(huì)部門核對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)，更新系統(tǒng)內(nèi)容，做到臺(tái)賬、系統(tǒng)數(shù)據(jù)相符。第二十三條 各分行應(yīng)爭取委托人或借款人在我行開立基本或一般賬戶。各分行也可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況利用委托人或借款人在我行開立的其他有效賬戶辦理委托貸款業(yè)務(wù)。第二十四條 各分行要加強(qiáng)對(duì)委托人和借款人的賬戶管理，與委托貸款有關(guān)的賬戶應(yīng)與其他賬戶分別監(jiān)控。辦理委托貸款時(shí)必須遵循委托資金先存后貸、先撥后用的原則，不允許賬戶透支，不允許我行為委托人墊款。第二十五條 各分行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)使用我行制訂的委托貸款合同示范文本，與委托人、借款人協(xié)商確定合同條款，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及國家信貸政策，明確三方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，包括我行如何代為發(fā)放、協(xié)助收回貸款、稅收繳納等問題，委托人、借款人確保資金來源合規(guī)性、資金使用及投向合規(guī)性的聲明與承諾條款，避免因約定不明而導(dǎo)致糾紛。不得對(duì)合同示范文本中確定的受托人除外責(zé)任或免責(zé)條款作實(shí)質(zhì)性修改，以保障我行權(quán)益。對(duì)合同的任何修改，均不得與合同文本中受托人的除外責(zé)任或免責(zé)條款相沖突或減損其效力。委托貸款合同在簽署前應(yīng)依照我行相關(guān)合同管理規(guī)定履行相應(yīng)的法律合規(guī)審查程序。第二十六條 各分行須在委托人的授權(quán)之內(nèi)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，且僅限于“代為發(fā)放”和“協(xié)助收回”（范圍限于以下兩款的規(guī)定），不承擔(dān)任何原因形成的任何形式的責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)我行權(quán)益。代為發(fā)放系指，根據(jù)委托人的指令，代其向借款人發(fā)放委托貸款。受托人在核實(shí)委托資金確實(shí)到達(dá)指定的委托人賬戶后，按委托人要求將委托資金劃至委托人指定的借款人賬戶。如委托人要求采取借款人出具提款通知方式辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)時(shí)，在核實(shí)委托資金確實(shí)到賬后，應(yīng)將借款人送交的提款證明及所附資金用途證明送委托人書面確認(rèn)后，才可辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。借款人在提款通知書上加蓋的印鑒和簽章須與在受托人和委托人預(yù)留的樣本相符。協(xié)助收回系指，出具委托貸款利息清單，通知雙方當(dāng)事人；借款人未及時(shí)還本付息時(shí)，根據(jù)委托人指令發(fā)出催收通知單。第二十七條 各分行開展個(gè)人對(duì)法人委托貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)擬訂操作流程，規(guī)范跨部門的操作。公司部門和個(gè)金部門應(yīng)密切配合，做好對(duì)委托人、借款人的客戶維護(hù)和貸款管理。第二十八條 逾期、損失和已清償委托貸款的結(jié)清處理 各分行對(duì)于已逾期、已形成損失和已清償?shù)?、但未在表外賬和信貸系統(tǒng)中進(jìn)行結(jié)清處理、長期掛賬的委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)采取以下措施：（一）終止或重新明確我行在委托貸款合同項(xiàng)下權(quán)利義務(wù) 對(duì)委托貸款已形成逾期，或在合同執(zhí)行期內(nèi)但經(jīng)委托人確認(rèn)貸款已形成損失且自愿放棄債權(quán)的，受托人經(jīng)商委托人、借款人，三方（指委托人、受托人、借款人，下同）達(dá)成一致，并簽署補(bǔ)充協(xié)議，明確約定解除相關(guān)委托貸款合同及 各方權(quán)利義務(wù)，受托人可據(jù)此終止該委托貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)。對(duì)借款人未通過受托人直接向委托人清償完畢委托貸款的，經(jīng)受托人核實(shí)，由委托人書面予以確認(rèn)，受托人可據(jù)此終止該委托貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)。（1）委托人或借款人主體發(fā)生變化新的主體依法繼承了原委托人或借款人權(quán)利義務(wù)，需根據(jù)原貸款合同的約定來判斷受托人是否有單方終止合同的權(quán)利，分兩種情況進(jìn)行處理。如經(jīng)受托人核實(shí)，新主體的借款用途符合現(xiàn)合同中的資金使用范圍，且不存在其他受托人有權(quán)單方終止委托貸款合同的情形，則無需終止原委托貸款合同或另簽新的委托貸款合同，但為充分防范風(fēng)險(xiǎn)，需對(duì)新主體的承繼事宜，由合同各方予以書面確認(rèn)。出現(xiàn)前述第1款逾期、損失和已清償委托貸款的，受托人可參考第1款的要求采取措施，依法終止該委托貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)。如經(jīng)受托人核實(shí)，新主體的借款用途變更，違反原主體三方所簽署的委托貸款合同，或有其他違約情形，依照原委托貸款合同約定受托人有權(quán)單方解除合同的，受托人可單方解除該合同。為防范風(fēng)險(xiǎn)，解除事宜應(yīng)通知委托人和借款人新主體。（2）委托人或借款人一方或兩方主體不存在委托人或借款人一方主體不存在（且無第三方依法承繼），為充分防范風(fēng)險(xiǎn)，受托人需與仍存續(xù)的一方主體簽署補(bǔ)充協(xié)議，解除受托人與其在委托貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)。委托人和借款人主體均不存在（且無第三方依法承繼），受托人在相關(guān)委托貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)自然解除。（二）對(duì)我行已終止權(quán)利義務(wù)的委托貸款業(yè)務(wù)做結(jié)清處理當(dāng)受托人在委托貸款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)終止時(shí)，應(yīng)對(duì)該筆委托貸款在表外賬和信貸系統(tǒng)中做結(jié)清處理。具體賬務(wù)處理參見《xx銀行股份有限公司主要業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法》有關(guān)委托貸款還款分錄。第二十九條 除外責(zé)任（一）受托人不負(fù)責(zé)審查借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況以及貸款項(xiàng)目的可行性等，且不發(fā)表任何意見。（二）受托人不負(fù)責(zé)審查擔(dān)保人資信狀況、押品狀況以及押品的監(jiān)管等工作，且不發(fā)表任何意見。（三）貸款催收工作及保全工作由委托人負(fù)責(zé)，受托人僅限于協(xié)助其出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單。，受托人不承擔(dān)未寄達(dá)責(zé)任； ，以郵寄憑條作為寄出憑證。無論借款人／擔(dān)保人是否收到郵件，受托人已寄出的催收單、利息清單的復(fù)印件及寄出憑證均應(yīng)留存、備查；，受托人可在能力所及范圍內(nèi)予以協(xié)助，并做好記錄。相關(guān)費(fèi)用由委托人支付或計(jì)入手續(xù)費(fèi)之中。（四）無論委托人是否收到貸款本息，受托人均不承擔(dān)任何責(zé)任。； ：委托人應(yīng)保證受托人免受由于委托人及其代表的疏忽或過失，造成借款人的損失而向受托人提出所有的索賠、要求、訴訟以及與此有關(guān)的各種補(bǔ)償、損害、成本、費(fèi)用、損失和責(zé)任等；委托人同意放棄受托人執(zhí)行委托 貸款合同項(xiàng)下的委托人及其代表的任何通知、指令的內(nèi)容造成借款人的損失而向受托人提出的任何索賠、要求、訴訟及其他權(quán)利主張。第三十條 手續(xù)費(fèi)收取方式各分行應(yīng)與委托人在委托貸款合同、展期協(xié)議中約定手續(xù)費(fèi)付費(fèi)方式及明確還款期限。受托人有權(quán)向委托人收取手續(xù)費(fèi)，委托人不應(yīng)附加任何前提條件。對(duì)于不足部分，受托人有權(quán)從委托資金賬戶中直接扣收。對(duì)于委托人提出的委托貸款手續(xù)費(fèi)只能從借款人處收到的利息中扣收的要求應(yīng)堅(jiān)持抵制。第三十一條 稅收繳納各分行在委托貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入中，應(yīng)密切關(guān)注有關(guān)稅收的法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，注意嚴(yán)格按照有關(guān)稅收規(guī)定充分論證、妥善安排稅收繳納事宜，防范因?yàn)槎愂諉栴}而給我行造成損失及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 貸后管理 在委托貸款到期時(shí)，我行應(yīng)定期發(fā)送催收通知單或重新與委托人、借款人簽訂展期協(xié)議，以避免法律糾紛。各分行應(yīng)注意在委托貸款合同中約定我行履行‘協(xié)助收回’等義務(wù)的期限。委托貸款的資料保存和檔案管理須按照《xx銀行信貸檔案管理辦法》、《xx銀行股份有限公司公司業(yè)務(wù)貸后管理操作規(guī)程》執(zhí)行。其中，利息清單、入賬憑證、支取憑證、催收催報(bào)通知單、郵寄收據(jù)等法律憑證，應(yīng)作為二級(jí)檔案重要憑證管理。第七章 綜合風(fēng)險(xiǎn)控制第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)防范各行辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，特別是個(gè)人對(duì)法人的委托貸款業(yè)務(wù)，要合理、全面地評(píng)估委托人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保委托人對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有充分、全面的認(rèn)識(shí)。分行應(yīng)充分提示并向委托人披露我行作為受托人僅履行?代為發(fā)放?和?協(xié)助收回?的職能，不承擔(dān)任何形式的授信風(fēng)險(xiǎn)。第三十四條 嚴(yán)禁各分行辦理假委托貸款業(yè)務(wù)（一）在委托貸款合同之外各分行不得與委托人及/或借款人再簽訂其他任何改變委托貸款性質(zhì)、違反我行關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的合同/協(xié)議；嚴(yán)禁各分行為委托人墊款；（二）嚴(yán)禁向委托人就其存入的委托資金賬戶的資金出具存單、簽署存款合同。第三十五條 為規(guī)避政策性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于委托人主體資格及簽約權(quán)限有瑕疵，委托資金來源不合規(guī)、有疑點(diǎn)，以及資金來源被限制或禁止提供貸款、委托貸款情形的委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)拒絕代為發(fā)放委托貸款。嚴(yán)防委托人以委托貸款形式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金。第三十六條 委托人、借款人、擔(dān)保人為我行授信客戶的，各分行應(yīng)同時(shí)加強(qiáng)對(duì)委托人、借款人和擔(dān)保人辦理的自營授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，避免造成我行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。第三十七條 各分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的檢查。在每年一月、七月的前10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)本行和管轄分、支行上半年所敘做的委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查梳理，定期形成貸后管理報(bào)告并報(bào)送總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和公司業(yè)務(wù)部門。第八章 附則 第三十八條 本辦法不包括個(gè)人為借款人的委托貸款，個(gè)人為借款人的委托貸款應(yīng)按照個(gè)人金融條線下發(fā)的《xx銀行個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)操作辦法》執(zhí)行。第三十九條 違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，按照《xx銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰。第四十條 本辦法由總行公司金融總部（公司業(yè)務(wù)）負(fù)責(zé)解釋。第四十一條 本辦法自公布之日起施行，適用于境內(nèi)各機(jī)構(gòu)。原《關(guān)于發(fā)送的通知》(中銀司[2008]30號(hào))、《關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)幣種及結(jié)清處理等事宜的通知》（中銀司總[2009]132號(hào)）、《關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)充通知》（中銀司總[2010]637號(hào)）同時(shí)廢止。第四篇：流動(dòng)資金貸款管理辦法附件中國農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱流動(dòng)資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第三條 辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條 流動(dòng)資金貸