【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融外匯監(jiān)管規(guī)定。3．崗位職責(zé)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易的安全。4．利益沖突。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。5．內(nèi)幕交易。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。6．了解客戶(hù)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。7．反洗錢(qián)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。8．風(fēng)險(xiǎn)揭示。向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。9．信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(三)從業(yè)人員與同事從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。(四)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)忠于職守，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。(五)從業(yè)人員與同業(yè)人員1．同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使 用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。2．商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密?！?六)從業(yè)人員與監(jiān)管者從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。四、從業(yè)人員的限制性條款 從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶(hù)簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”。禁止從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)；禁止從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息，用欺騙手段銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。任何崗位的從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)在各自規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。五、從業(yè)人員的違法責(zé)任《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條至第65條，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作了明確規(guī)定： 1．民事責(zé)任。2．行政監(jiān)管措施與行政處罰。3．刑事責(zé)任。第四節(jié) 客戶(hù)的臺(tái)規(guī)性管理一、客戶(hù)的準(zhǔn)入管理鑒于理財(cái)業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和各家商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶(hù)的財(cái)富狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力均有一定的要求。銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的準(zhǔn)入門(mén)檻有限制。這一要求實(shí)際上已經(jīng)將很多普通的銀行客戶(hù)屏蔽在理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻外。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分別設(shè)立了不同的客戶(hù)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)。在理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)方面，一般風(fēng)險(xiǎn)程度越高的產(chǎn)品其客戶(hù)門(mén)檻越高。二、客戶(hù)的基本條件當(dāng)前銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，不同的銀行針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶(hù)條件，商業(yè)銀行一般會(huì)考察以下兩個(gè)基本條件：1．客戶(hù)的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量。2．重要人士標(biāo)準(zhǔn)。在將個(gè)人金融資產(chǎn)作為客戶(hù)主要判斷標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，考慮到業(yè)務(wù)開(kāi)展及政策延續(xù)性的需要，銀行一般會(huì)將一定比例的重要人士納入客戶(hù)準(zhǔn)人范圍。三、客戶(hù)的限制性條件商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶(hù)’’原則，充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等信息，建立客戶(hù)資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶(hù)評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同理財(cái) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估(不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電 話(huà)等手段進(jìn)行)，并由客戶(hù)對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)。四、客戶(hù)的違法責(zé)任在理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明。另外客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用 來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。第三篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理考試大綱規(guī)定的考試要求：一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶(hù)的合規(guī)性管理（一）客戶(hù)的準(zhǔn)入管理（二）客戶(hù)的基本條件（三）客戶(hù)的限制性條件（四）客戶(hù)的違法責(zé)任要點(diǎn)詳解：一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：也就是商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理體系明確：（1）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)（2）針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定相關(guān)的管理規(guī)章制度（3）進(jìn)一步明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料：① 申請(qǐng)書(shū)——銀行負(fù)責(zé)人簽字② 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹——業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群、及相關(guān)預(yù)測(cè)分析③ 業(yè)務(wù)實(shí)施方案——擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)措施④ 審核意見(jiàn)——銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)⑤ 其他文件和資料，應(yīng)報(bào)備的材料：（1）理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明。（2）理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。（3）相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。（4）監(jiān)管當(dāng)局要求的其他材料。（1）建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。目的是保證業(yè)務(wù)開(kāi)展符合有關(guān)法律、法規(guī)及與客戶(hù)的約定。（2）建立健全理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序。目的是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等進(jìn)行全面規(guī)范（3）建立相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目的是保證該風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠覆蓋個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，并納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。（4）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)流程，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（5）設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從而建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（6）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。防止誤導(dǎo)或?qū)蛻?hù)的不當(dāng)銷(xiāo)售。原因是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。（7）開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（8）業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的，應(yīng)遵照相關(guān)規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。：（1）對(duì)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)。（2）遵守作為從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。（3）掌握相關(guān)產(chǎn)品的特性。（4）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（5）具備監(jiān)管部門(mén)要求行業(yè)資格。（6）理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。（7）其他資格條件。（1）銀行應(yīng)保證理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，按照理財(cái)合同的約定管理并使用。（2）理財(cái)期間應(yīng)向客戶(hù)定期提供客戶(hù)持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，并載明資產(chǎn)的變動(dòng)、收入、費(fèi)用及期末資產(chǎn)估值。（3）銀行應(yīng)按季度向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃各種投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。（4）銀行在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或分配收益時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。（5）銀行應(yīng)按照理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、按照有關(guān)規(guī)定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。（二）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，我國(guó)實(shí)行審批制度和報(bào)告制度（1）需申請(qǐng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：① 保證收益理財(cái)計(jì)劃。② 需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（2）報(bào)審（申請(qǐng)）之前的工作在業(yè)務(wù)申請(qǐng)之前，銀行應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案（包括開(kāi)展業(yè)務(wù)的資源配備情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況、擬采取的措施等）與銀監(jiān)部門(mén)進(jìn)行溝通，并根據(jù)其意見(jiàn)進(jìn)行修改。（3）報(bào)審要求：①中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需審批的理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人（總行）報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；②外資背景銀行，按外資銀行業(yè)務(wù)審批程序，報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行由其法人報(bào)批銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)。（4）不需報(bào)批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（5）中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。但需持有總行的授權(quán)文件報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)。開(kāi)展個(gè)人理財(cái)服務(wù)應(yīng)滿(mǎn)足相關(guān)政策監(jiān)管要求（1）關(guān)于合規(guī)性審查的要求銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行合規(guī)性審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（2）關(guān)于向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品的服務(wù)的政策要求向客戶(hù)推介，需在充分了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及在充分評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，推介合適的投資產(chǎn)品并由客戶(hù)自主選擇。并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（3）關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。（4）關(guān)于服務(wù)應(yīng)急計(jì)劃的要求銀行應(yīng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，保證服務(wù)的連續(xù)性、有效性。（5）關(guān)于收取個(gè)人理財(cái)服務(wù)費(fèi)的政策要求開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，但收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式，應(yīng)作為服務(wù)合同的條款。（6）關(guān)于金融衍生品的要求理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。（7）其他有關(guān)規(guī)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有涉嫌洗錢(qián)、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。（計(jì)劃）的政策監(jiān)管要求（1）有關(guān)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的要求其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款管理、衍生交易部分按照金融衍生品管理。（2）關(guān)于一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的要求商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制搭配銷(xiāo)售。（3）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益率的規(guī)定商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。（4）關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品附加條件的要求向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件的，附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)。但附加條件產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。（5）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的要求應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。（6）不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。（7）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）應(yīng)建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（1）銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管的實(shí)際需要，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動(dòng)。檢查的內(nèi)容包括：①?gòu)臉I(yè)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、職業(yè)操守②客戶(hù)授權(quán)管理資產(chǎn)的授權(quán)充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性等③理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況、相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況（2）是否按要求按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并上報(bào)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)。（3）銀行在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。內(nèi)容包括：本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況及理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況。（三）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任（1）追究刑事責(zé)任的情形對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。（2）由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定實(shí)施處罰的情形：①違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的。（3）應(yīng)該按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形：