【文章內(nèi)容簡介】 由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對價的原則進行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過程中，嚴格按照《支付結(jié)算管理辦法》和《票據(jù)法》等操作規(guī)程要求，認真審核處理各項業(yè)務(wù)，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進行電子驗印，對大額 提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進行客戶身份驗證，對于因為系統(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異?，F(xiàn)象均能在規(guī)定時間內(nèi)查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元。四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報送自查情況（一）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運行管理方面，我行嚴格按照《中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運行管理辦法》進行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點支付系統(tǒng)均按要求設(shè)臵了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點，發(fā)起大小額實時支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過人行大額前臵機進行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)臵規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統(tǒng)自由格式報文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監(jiān)控”、“35027小額報文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報文，如出現(xiàn)異常情況，都及時向上級行進行了匯報。（二）支付信息報送情況根據(jù)人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送《金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報表》、《金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計季報表》、《支付工具結(jié)構(gòu)情況季報表》，并做到數(shù)據(jù)準確，報送及時。五、存在問題及原因通過對各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，主要原因是各金融機構(gòu)信息化水平參差不齊，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。六、整改措施及今后打算為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。二〇一一年四月一日第四篇：銀行結(jié)算賬戶開立轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理自查情況報告關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報告根據(jù)省分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》要求，為貫徹落實人民銀行有關(guān)要求，進一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)就自查情況報告如下：一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)為認真開展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領(lǐng)導(dǎo), 組織全行員工認真學(xué)習(xí)省分行關(guān)于《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認識, 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實檢查人員責任,提出了具體的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。二、檢查情況（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況： 我行在支付結(jié)算管理。一致且符合規(guī)定。、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，在2個工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷銀行結(jié)算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過程中符合有關(guān)規(guī)定。對于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況： 我行嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規(guī)制度，加強轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復(fù)印件并進行聯(lián)