【正文】 推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社今后將加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，做好對(duì)外宣傳工作；加強(qiáng)培訓(xùn)，6 提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。（二）人民幣結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)自查情況對(duì)個(gè)人、單位銀行結(jié)算賬戶50萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)我社建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細(xì)記錄其交易對(duì)手、資金用途、資金流向等重要情況，各社指定專人每日對(duì)反洗錢系統(tǒng)的可疑交易及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)錄及核實(shí)，并按月向人民銀行上報(bào)銀行業(yè)50萬元以上大額轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)表；凡是轉(zhuǎn)賬超過20萬元以上必須由社主任和主辦會(huì)計(jì)審批方能轉(zhuǎn)出或匯出，并由主任及主辦會(huì)計(jì)簽批大額資金簽批單。我社在日常工作中能嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立業(yè)務(wù)，能夠認(rèn)真核對(duì)存款人身份證件的姓名、號(hào)碼及照片，并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)，留存客戶身份證件復(fù)印件，對(duì)冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理，要求客戶提供真實(shí)有效身份證件；對(duì)于由代理人開戶的，能嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，留存電話號(hào)碼及詳細(xì)住址等重要信息，并按月或按季及時(shí)裝訂保管客戶開戶資料。我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況我行在為單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)的原則進(jìn)行。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二0一一年七月五日第二篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶開立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理自 查 報(bào) 告曲靖市聯(lián)社：按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認(rèn)真貫徹落實(shí)，及時(shí)組織對(duì)轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下：一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。一是存款人是否以虛假身份證件或借用、冒用他人身份證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶?，F(xiàn)金支取。.六、整改措施及今后打算為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。對(duì)于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。本次自查工作時(shí)間緊，任務(wù)重，工作量大，但我社仍做到自查不留死角，不走過場(chǎng)，有計(jì)劃、有步驟的組織網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了全面的自查。開立注冊(cè)驗(yàn)資賬戶4戶，賬戶在注冊(cè)驗(yàn)資期間均嚴(yán)格執(zhí)行只收不付規(guī)定，沒有資金匯繳人與出資人名稱不一致情況，驗(yàn)資結(jié)束后不在使用的都按要求進(jìn)行了銷戶處理。從年初止檢查日，我社共自查人民幣結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取5萬元以上業(yè)務(wù)2865筆，金額29978萬元，其中單位銀行結(jié)算賬戶收款人為個(gè)人的共50筆，留存身份證件50份，個(gè)人結(jié)算賬戶5萬元以上留存身份證復(fù)印件2548份；現(xiàn)金支取20萬元以上446筆，金額15377萬元，提現(xiàn)人為個(gè)人的留存身份證復(fù)印件242份。（四）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我社有8個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加入了大小額支付系統(tǒng)，還有12個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)已遞交省聯(lián)社財(cái)務(wù)部，將在近期全部開通大小額 5 支付系統(tǒng)，支付系統(tǒng)環(huán)境良好。單位賬戶年檢情況。（二）自查時(shí)間及范圍此次自查時(shí)間從8月2日起至8月20日止。對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。二是對(duì)于單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取，及其他形式的現(xiàn)金支取，是否在反洗錢系統(tǒng)中報(bào)告和處理?，F(xiàn)將檢查方案通知如下：一、檢查時(shí)點(diǎn)2011年元月1日至6月30日。五、有關(guān)要求各社應(yīng)認(rèn)真清理，按“方案”檢查內(nèi)容寫出自查報(bào)告（報(bào)告應(yīng)按上述方案的要求進(jìn)行，對(duì)檢查內(nèi)容存在1到2筆的，應(yīng)分別詳細(xì)