【文章內(nèi)容簡介】 營造成很大困難。培訓力度不夠沒有好的培訓機制是造成部分員工政治業(yè)務素質(zhì)差的主要原因以現(xiàn)有員工的基本素質(zhì)如果沒有很好的培訓無法適應農(nóng)行日益發(fā)展的業(yè)務經(jīng)營的需要。從目前農(nóng)行的員工培訓體制看短期內(nèi)無法解決員工素質(zhì)問題。員工收入相對較低應該看到農(nóng)行基層員工尤其是中西部地區(qū)員工收入與本地區(qū)同行業(yè)相比較低工作強度相比較大。造成了低素質(zhì)、低收入人群從事著高風險工作崗位的現(xiàn)狀致使貪污挪用等案件時有發(fā)生給農(nóng)業(yè)銀行資金安全和內(nèi)部風險防控工作帶來了極大隱患。東北師范大學碩士學位論文以合規(guī)為主基調(diào)的企業(yè)文化沒有形成近兩年隨著農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管力度的加大和改革發(fā)展內(nèi)部人員的風險意識得到了增強。但合規(guī)文化建設(shè)并未在農(nóng)行從上到下真正形成各類案件頻發(fā)暴露出基層機構(gòu)的部分領(lǐng)導和工作人員還未充分認識到內(nèi)控和風險管理的重要內(nèi)涵。以信任代替制度思想麻痹大意員工制度意識和防范意識淡薄。教訓極為深刻。這些都說明農(nóng)業(yè)銀行整體合規(guī)文化氛圍尚未得到真正的形成。增大農(nóng)業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)和防止失誤的難度加大出現(xiàn)違規(guī)行為的可能性。三多種因素導致規(guī)章制度執(zhí)行力不強領(lǐng)導層的原因領(lǐng)導者對執(zhí)行力的重要性認識不足農(nóng)行高管人員往往非常重視銀行經(jīng)營戰(zhàn)略計劃和目標的設(shè)計對戰(zhàn)略執(zhí)行和控制的重視不夠?qū)е聭?zhàn)略目標難以有效開展。沒有搭建好農(nóng)行內(nèi)部的執(zhí)行力建設(shè)的組織架構(gòu)體系造成管理責任不明確管理不到位執(zhí)行效果非常差。制度本身的原因有些規(guī)章制度制定時把西方國家銀行業(yè)和國內(nèi)所謂先進管理制度全盤照抄生搬硬套結(jié)果導致“水土不服”出臺新的管理制度時不慎重、不系統(tǒng)、不合理缺乏科學嚴謹?shù)恼{(diào)研論證缺乏可行性與操作性就倉促出臺使一部分制度流于形式在執(zhí)行過程中朝令夕改失去了決策的嚴肅性有些管理制度的系統(tǒng)整合性、協(xié)調(diào)性差難以形成整體合力。中層管理者的原因分支行行長作為中層管理者擔負著執(zhí)行和管理的雙重責任他們是高層連接基層的橋梁但是目前很多行長缺乏科學的管理經(jīng)驗和有效的管理方法有時甚至將抵觸情緒影響到員工常常使總行的決策在執(zhí)行上大打折扣對決策層的戰(zhàn)略目標機械地傳達不能制定有效的執(zhí)行方案只注重傳達精神、布置任務缺乏監(jiān)督和對計劃的跟進使布置下去的任務難以得到有效執(zhí)行在決策方針出現(xiàn)盲點時缺乏對應變決策的把握和認知執(zhí)行力水平欠缺也不愿接受挑戰(zhàn)這就出現(xiàn)了“上面有想法下面沒辦法”的現(xiàn)象。監(jiān)督環(huán)節(jié)缺失的原因控制執(zhí)行效果的重要環(huán)節(jié)是誰負責什么時候做什么怎么做基層行在執(zhí)行過程中缺乏檢查、監(jiān)督忽視了管理的全程剖析和監(jiān)管或者監(jiān)督方法不正確或者根本沒人監(jiān)督。管理中往往只注重各項經(jīng)營指標的反饋和評價對于管理制度的制定不抓落實不看效果工作安排不到位執(zhí)行起來敷衍了事消極怠工只做表面文章不向縱深落實。有些是執(zhí)行結(jié)果缺乏合適的評價、考核機激勵措施忽略了執(zhí)行細節(jié)東北師范大學碩士學位論文的到位程度使得執(zhí)行結(jié)果不了了之。員工層面執(zhí)行能力的原因員工個人執(zhí)行能力的高低是農(nóng)行執(zhí)行力的基礎(chǔ)而每位員工個人執(zhí)能力有高有低與其心智、業(yè)務素質(zhì)、執(zhí)行態(tài)度等因素有關(guān)個人對執(zhí)行能力理解上的偏差必然會影響其對制度、措施的理解和執(zhí)行有些是對執(zhí)行工作認識不到位缺乏必要的宣傳、培訓和溝通缺乏大局意識、服從意識最終導致執(zhí)行不力。東北師范大學碩士學位論文四、加強農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部風險防控的對策建議一構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)制度是防控金融風險的先決條件和制度基礎(chǔ)加強風險點管理強化風險監(jiān)控及案件的預警機制是國外商業(yè)銀行經(jīng)營當中的重點。操作風險十余年來受到有關(guān)國際組織的持續(xù)關(guān)注巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《操作風險管理》、《新資本協(xié)議》等多個文件對操作風險作出相關(guān)規(guī)定可以說國外商業(yè)銀行風險防控是在相應制度和體制下進行的雖然發(fā)生了年全球金融風暴但不是內(nèi)部操作風險造成的而是產(chǎn)品設(shè)計和信用體系出現(xiàn)問題。實現(xiàn)防范風險關(guān)口的前移是防范和化解國內(nèi)的金融業(yè)風險的重點。隨著經(jīng)濟全球化國內(nèi)銀行業(yè)將面臨前所未有的發(fā)展機遇和激烈的競爭與挑戰(zhàn)。伴隨著發(fā)展壯大及嚴峻挑戰(zhàn)的同時各家銀行都把有效防范和控制風險點、化解經(jīng)營中潛在的風險提到重要的日程。銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風險點除了銀行自身的常規(guī)性經(jīng)營風險以外更多地體現(xiàn)在營業(yè)前臺的日常性業(yè)務操作過程中。國有商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的主體多年來在推動中國的改革和發(fā)展中發(fā)揮了巨大作用、做出了重要貢獻但自身也積累了嚴重風險國有專業(yè)銀行的舊體制嚴重制約了內(nèi)部風險防控工作。農(nóng)業(yè)銀行作為最后一家股改上市的國有商業(yè)銀行在內(nèi)部風險防控上欠賬太多正是應抓住機遇迎頭趕上。農(nóng)業(yè)銀行年工作會議提出力爭用年左右的時間將農(nóng)行基本建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全和競爭力較強的大型公眾持股銀行。今后一個時期的目標是把農(nóng)行建設(shè)成為面向“三農(nóng)”、連接城鄉(xiāng)、走向國際、綜合發(fā)展的現(xiàn)代化大型金融集團。按照這一遠景奮斗目標從現(xiàn)在起到年把農(nóng)行基本建設(shè)成競爭力較強的大型公眾持股銀行到年使農(nóng)行經(jīng)營管理水平和核心指標躋身國際知名先進銀行行列成為一家國家滿意、股東滿意、社會滿意、員工滿意的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行到年使農(nóng)行成為立足本土、覆蓋城鄉(xiāng)、全球運作、國際一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行。通過農(nóng)業(yè)銀行股份制改造和上市融資從制度上保證內(nèi)部風險防控工作得到逐步完善和落實。股東大會可以確定農(nóng)行整體風險防范的方針政策。董事會是農(nóng)業(yè)銀行的最高風險管理決策機構(gòu)承擔對農(nóng)行風險管理實施監(jiān)控的最終責任。監(jiān)事會在風險管理領(lǐng)域中事會應當加強與董事會及內(nèi)部審計、風險管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系起到監(jiān)督制約作用。各級行行長是承擔本單位防控風險的第一責任人。高級管理層可下設(shè)專門從事風險管理的內(nèi)部控制部門代表其負責全面的風險管理工作。基層行的各內(nèi)設(shè)業(yè)務部門可以根據(jù)需要增設(shè)風險專業(yè)部門。強化合規(guī)文化教育增強銀行員工的法律意識和風險防范意識銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種共同認識。東北幣范大學碩士學位論文加強合規(guī)風險教育國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義是這樣說的“合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。很顯然合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險信用風險、市場風險、操作風險是有所不同的。其主要的不周之處是合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事違法、違規(guī)、違德等而招致的風險或損失銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風險或損失外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。因此巴塞爾委員會將合規(guī)風險界定為一種需要獨特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風險甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項核心風險管理活動”。但合規(guī)風險與信用、市場、操作風險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變而難于禁控且它們的結(jié)果基本相同即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說它們之間有著某種因果或遞進關(guān)系。由于國際上對合規(guī)風險的認識和防范僅僅只有多年時間國內(nèi)銀行更是近兩年才破題過去通常把合規(guī)風險視同于操作風險多注重于在業(yè)務操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡其結(jié)果并不奏效操作風險仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明商業(yè)銀行簡單地把合規(guī)風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此就現(xiàn)實情況而言銀行即使防范了基層機構(gòu)人員操作風險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風險的發(fā)生第四篇：農(nóng)業(yè)銀行什么是每日每賬戶對外支付限額？每日每賬戶交易限額：指每個賬戶每天對外支付的限額。為控制風險，我行統(tǒng)一設(shè)定手機銀行每日每賬戶交易上限，客戶可在此上限下自行設(shè)定對外支付限額。如客戶手機銀行（WAP）有3個注冊賬戶，每日每賬戶限額設(shè)為3000元，該客戶每日可通過手機銀行支付3000*3=9000元。手機銀行（WAP）個人客戶在進行交易時，除注冊賬戶向外轉(zhuǎn)賬和漫游匯款將受到每日每賬戶交易限額限制外，其他交易不受支付限額控制。如何取消網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬交易？網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬交易分為實時到賬、落地處理兩種。如果是實時到賬，交易無法取消。如果是落地處理，首先要與落地網(wǎng)點核實此款項的目前狀態(tài)，如果該網(wǎng)點還未處理此筆業(yè)務，則可以持本人有效身份證件，身份證件復印件及轉(zhuǎn)出賬戶與落地行聯(lián)系，出具情況說明（情況說明包括：轉(zhuǎn)出方卡號，轉(zhuǎn)入方卡號，轉(zhuǎn)賬金額，轉(zhuǎn)賬時間，此筆交易流水號，網(wǎng)銀客戶號，取消原因）并且需要轉(zhuǎn)出方本人在網(wǎng)點當面簽字。如果與落地網(wǎng)點核實該交易已經(jīng)處理則無法取消。網(wǎng)銀“快捷轉(zhuǎn)賬” 能實現(xiàn)什么功能？對于經(jīng)常性的固定轉(zhuǎn)出方、轉(zhuǎn)入方和轉(zhuǎn)賬金額的轉(zhuǎn)賬操作，可以通過此功能減少重復性的錄入。但是不支持多筆快捷轉(zhuǎn)賬，不支持對本行貸記卡的轉(zhuǎn)賬設(shè)置為快捷轉(zhuǎn)賬。業(yè)網(wǎng)銀的代發(fā)工資中，賬號欄序號及實發(fā)欄序號填寫格式如何？在設(shè)置電子工資單格式中，應在賬號欄順序號及實發(fā)欄順序號后的對話框中填入整數(shù)數(shù)字，如在賬號欄順序號中填入“1”，則在上傳的TXT文檔中，賬號應放在第一位。上傳TXT文件中的項目順序應與電子工資單格式定義的順序一致。每一條記錄占一行。電子工資單格式定義如下圖：若賬戶下有逾期貸款，是否可以繼續(xù)借款？答：若賬戶下有逾期貸款，該賬戶貸款額度會自動凍結(jié)，只能進行還款操作。其中，利息和本金可以通過企業(yè)網(wǎng)銀償還，而復利只能到我行網(wǎng)點柜臺償還。我公司擁有分布各地的分公司，總公司和分公司之間經(jīng)常需要進行資金調(diào)撥，請問貴行能否幫助我公司實現(xiàn)總分公司間資金的迅速流轉(zhuǎn)？答：我行企業(yè)網(wǎng)銀能夠滿足貴公司在時間和空間上進行集約化現(xiàn)金管理的需求?？蛻敉?