互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制(大綱)(編輯修改稿)
2024-11-15 01:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)風(fēng)險（五）法律風(fēng)險三、防范網(wǎng)上銀行風(fēng)險的安全措施（一）加強(qiáng)系統(tǒng)安全性（二）完善內(nèi)部控制體系（三）加強(qiáng)外包服務(wù)管理（四）制定應(yīng)急計劃（五）完善事前、事中和事后防御機(jī)制（六）增強(qiáng)客戶操作風(fēng)險防范（七）對客戶進(jìn)行管理（八）用戶自身要提高安全防范意識四、網(wǎng)上銀行風(fēng)險案例分析（一）釣魚病毒相關(guān)案例（二）虛假網(wǎng)站相關(guān)案例（三）木馬病毒相關(guān)案例（四）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險相關(guān)案例第十一章 非法集資與金融傳銷一、認(rèn)識非法集資（一）非法集資的表現(xiàn)形式（二）非法集資活動的常見手段（三）非法集資的社會危害（四）如何識別和防范非法集資二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，非法集資活動的新特征（一）涉眾更多、地域范圍更廣（二）犯罪發(fā)生的速度更快、影響也加大（三）犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主（四）共同犯罪減少（五）多發(fā)在P2P領(lǐng)域三、非法集資的法律處罰（一）集資詐騙罪（二）非法吸收公眾存款罪（三）欺詐發(fā)行股票、債券罪（四）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪四、互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷風(fēng)險防范（一）認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷（二）金融傳銷的特點（三）如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷的風(fēng)險第十二章 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀、風(fēng)險與防范一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件Lending Club造假（一）未盡披露義務(wù)（二）向機(jī)構(gòu)投資者舞弊（三）數(shù)據(jù)造假二、英美的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管（一）英國自律監(jiān)管為主（二）美國政府立法與自律監(jiān)管并行三、美國對網(wǎng)貸的監(jiān)管美國網(wǎng)貸白皮書（一）白皮書對網(wǎng)貸行業(yè)的看法和建議（二）白皮書對聯(lián)邦政府和私營部門參與者的建議四、金融監(jiān)管風(fēng)險的表現(xiàn)（一）監(jiān)管不到位，發(fā)現(xiàn)不足（二）風(fēng)險成因復(fù)雜，非確定性因素多（三）原則性不強(qiáng)，情感因素影響突出五、金融監(jiān)管風(fēng)險的規(guī)避措施（一）要樹立風(fēng)險意識（二）提高監(jiān)管人員素質(zhì)（三）要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場稽核撿查規(guī)程（四）加強(qiáng)對監(jiān)管質(zhì)量的監(jiān)督檢查工作，防患于未然第十三章 年互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治一、中央對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治（一）專項整治的三個階段（二）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的整治要求二、各地方對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治（一）北京市對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治（二）上海市對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治（三）深圳市對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治（四）重慶市對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治（五）江蘇省對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治第二篇：大數(shù)據(jù)挖掘助力互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制大數(shù)據(jù)挖掘助力互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制【賽迪網(wǎng)訊】10月15日消息，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵是風(fēng)險控制，“風(fēng)險控制”已然成為 諸多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能否長大的魔咒，這個不爭的事實像一座大山擺在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融大佬與創(chuàng)業(yè)者的面前。為什么阿里金融能夠?qū)⑺木W(wǎng)絡(luò)小貸不良率控制在不到 1%，有膽量再貸多點嗎？大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制到底是什么關(guān)系？互聯(lián)網(wǎng)金融將怎樣建立有效的風(fēng)險控制生態(tài)體系？本文將帶你揭開大數(shù)據(jù)挖掘 與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的神秘面紗。最近互聯(lián)網(wǎng)金融圈不僅自己玩的很開心，而且還拉上了金融界甚至央行的大佬們一起玩的很開心。盡管讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頭痛的問題——央行征信系統(tǒng)不對市場開放，仍然沒有解決，但至少央行的態(tài)度明朗，支持互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充。生命的神奇之處在于它總能找到一個出口。作為新生事物的互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，在那扇門朝 他們關(guān)閉的同時，他們卻找到了另外一扇窗。在亦步亦趨的探索中，他們中的大企業(yè)通過自身力量，小企業(yè)通過聯(lián)合的力量找到了適合自身發(fā)展的風(fēng)險控制生態(tài)系 統(tǒng)，正朝著良性和有序的方向發(fā)展，正如凱文凱利在他的《失控》中描述的群氓智慧那只無形的手。互聯(lián)網(wǎng)金融掌握了可以顛覆傳統(tǒng)金融的風(fēng)控技術(shù)在不依賴央行征信系統(tǒng)的情況下，市場自發(fā)形成了各具特色的風(fēng)險控制生態(tài)系統(tǒng)。大公司通過大數(shù)據(jù)挖掘，自建信用評級系統(tǒng)；小公司通過信息分享，借助第三方獲得信用評級咨詢服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)控大致分為兩種模式，一種是類似于阿里的風(fēng)控模式，他們通過自身系統(tǒng)大量的電商交易以及支付信息數(shù)據(jù)建立了封閉系統(tǒng)的信用評級和風(fēng)控模型。另外一種則是眾多中小互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)給一個中間征信機(jī)構(gòu)，再分享征信信息。央行的征信系統(tǒng)是通過商業(yè)銀行、其它社會機(jī)構(gòu)上報的數(shù)據(jù)，結(jié)合身份認(rèn)證中心的身份審核，提供給銀行系統(tǒng)信用查詢和提供給個人信用報告。但對于其它征信機(jī)構(gòu)和互聯(lián)金融公司目前不提供直接查詢服務(wù)。2006年1月開通運行的央行征信系統(tǒng)，至 2013年初，有大概8億人在其中有檔案。在這個8億人當(dāng)中，只有不到3億人有過銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過借貸的記錄，其中存在大量沒有信貸記錄的個人。而這些人卻有可能在央行征信系統(tǒng)外的其它機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，存有相 應(yīng)的信貸記錄。市場上一些線下小貸公司、網(wǎng)絡(luò)信貸公司對于借貸人的信用評級信息需求非常旺盛，也因此催生了若干市場化征信公司，目前國內(nèi)較大的具有代表性 的市場化征信公司有幾家：如北京安融惠眾、上海資信、深圳鵬元等等。從P2P網(wǎng)貸公司和一些線下小貸公司采集動態(tài)大數(shù)據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供重復(fù)借貸查詢、不良用戶信息查詢、信用等級查詢等多樣化服務(wù)是目前這些市場化的征信公司正在推進(jìn)的工作。而隨著加入這個游戲規(guī)則的企業(yè)越來越多，這個由大量動態(tài)數(shù)據(jù)勾勒的信用圖譜也將越來越清晰。互聯(lián)
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