【文章內容簡介】 分支行行長、部門經(jīng)理、二級支行行長等，2006年這項工作全面啟動，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓。（四）合規(guī)載體建設。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是《合規(guī)簡報》、《合規(guī)建議》與《合規(guī)風險提示》。《合規(guī)簡報》面對全行干部職工，主要是合規(guī)工作動態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，《合規(guī)簡報》形式多樣，內容實用，為業(yè)務發(fā)展和風險控制起到了較好的服務作用?！逗弦?guī)建議》與《合規(guī)風險提示》由行長簽發(fā)?！逗弦?guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內某些工作的不足，提示相關部門給予重視；《合規(guī)風險提示》主要是通過行內外典型案例分析，指出合規(guī)風險并提供操作建議。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風險提示》由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。（五）合規(guī)手冊編寫該行計劃編寫三個手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊》，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務、貸款與擔保、中間業(yè)務、支付結算、風險管理與內控，共計八十余萬字，主要將有關銀行業(yè)務的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。目前該書已完成初稿，交付出版。此外還著手編寫“合規(guī)人員手冊”，主要面向合規(guī)部人員以及合規(guī)聯(lián)絡員，以規(guī)范合規(guī)管理，增強其執(zhí)行力；最后還將會同總行職能部室，選取部分崗位試編崗位操作手冊。通過三個手冊的編寫，強化了合規(guī)管理的依據(jù)，提高了合規(guī)管理人員的素質，方便了操作人員查閱和學習，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。（六）合規(guī)風險報告該行計劃制定《合規(guī)風險報告制度》，明確合規(guī)風險報告的主體、對象、內容、路線以及責任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預警功能”。目前該制度已形成初稿。（七）合規(guī)人員考核。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責任，促使其依法履行職責，同時也能夠促使《合規(guī)風險報告制度》的各項要求得到實現(xiàn)。（八）合規(guī)人員資格認證。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質量和水平，該行計劃實施合規(guī)人員資格準入，要求合規(guī)人員應具備大學本科以上學歷，通過國家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過企業(yè)法律顧問資格考試并取得證書。三、開展合規(guī)風險管理的幾點經(jīng)驗（一）監(jiān)管部門的支持與推動。上海銀監(jiān)局十分重視合規(guī)工作，制定并下發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》，要求在滬各中資商業(yè)銀行成立合規(guī)部，實施合規(guī)風險管理，并通過召開合規(guī)年會、同業(yè)定期交流等方式加以指導和幫助。（二）銀行董、監(jiān)事會和高級管理層的重視。該行《合規(guī)政策》由董事會審議通過，合規(guī)部負責人由董事會聘任，合規(guī)工作由行長分管，監(jiān)事會定期聽取合規(guī)部門匯報，這些都體現(xiàn)了銀行高層對合規(guī)工作的重視，確保了合規(guī)工作的順利開展。（三）銜接緊密、權責明確的部門間關系。合規(guī)管理工作具有綜合性，單靠合規(guī)部一己之力遠遠不夠，需要全行上下廣泛參與，各部門、條線緊密配合。因此合規(guī)部與其他部門之間權責明確，銜接緊密，相互協(xié)作的部門關系對于順利開展合規(guī)工作至關重要。（四）牢固樹立服務意識。合規(guī)部不能動輒以管理部門自居，要積極為基層開展業(yè)務出謀劃策、排憂解難，只有這樣才能合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)部門才能得到全行的尊重，合規(guī)工作才能具有長久的生命力。第三篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，向高管層提供合規(guī)建議，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓和教育，識別和評估新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)以及新業(yè)務方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)風險，開展合規(guī)風險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構的日常聯(lián)系等。商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍和業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價，并要求內部審計部門負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。商業(yè)銀行應建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度的報備要求、合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理將有助于引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風險管理的有效性，更好地應對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經(jīng)營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經(jīng)營管理的全過程。內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風險，導致操作性不強。二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結合郵儲銀行的實際，合規(guī)風險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，對相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強梳理各項業(yè)務流程，對可能導致操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等制定防范措施，抓好內部的協(xié)作配合，做到業(yè)務線、風險合規(guī)線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐》國際性商業(yè)合規(guī)風險管理實踐一、花旗銀行（Citibank）加強控制計劃：強化花旗銀行內部合規(guī)，即通過加強化獨立控制及整個機構的控制環(huán)境，支持機構負責任地成長，以減少錯誤，并確保錯誤發(fā)生時，能夠得到妥善解決。具體措施：設立新機構——獨立的全球合規(guī)部，負責加強控制系統(tǒng)，確保經(jīng)營合規(guī)相關法律規(guī)定。運用風險控制自我評價作為管理工具，確保檢查范圍合適，更好的預期挑戰(zhàn)和不足。對所有合規(guī)經(jīng)理進行合規(guī)培訓擴大審計覆蓋面以驗證控制系統(tǒng)，同時增加顧客檢查員的數(shù)量，以提供額外的深度和觀點。在審計與風險控制評價、審計或監(jiān)管檢查結果不夠好的，將由花旗集團首席執(zhí)行官和花旗集團總裁兼首席運營官親自進行復查。二、德意志銀行合規(guī)風險管理的“附加值”：避免非合規(guī)操作最終導致的各種成本：訴訟成本、其他法律成本、對客戶的賠償、額外的管理成本、商譽損失。價值提升：客戶地位的提升、客戶需求與產(chǎn)品提供的匹配、競爭性的提升、客戶信心的提升。有效的協(xié)調各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。全球合規(guī)管理的13項原則：以職業(yè)、公允且合法的方式代表德意志銀行執(zhí)行所有業(yè)務；參加所有適用的培訓及教育計劃；必須在咨詢德意志銀行的相關部門并獲得批準后才能回應外部的信息請求