【文章內容簡介】 ,仍堅持購買的。(七)以躉交方式購買大額保單,與其經濟狀況不符的。(八)大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退?；蛘咛崛‖F金價值,并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。(九)不關注退?？赡軒淼妮^大金錢損失,而堅決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。(十)明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。(十一)保險經紀人代付保費,但無法說明資金來源。(十二)法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費,且不能合理解釋原因的。(十三)法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。(十四)通過第三人支付自然人保險費,而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。(十五)與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯系的。(十六)沒有合理的原因,投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的。(十七)公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人?；蛘呖蛻粢髮⑼诉€的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人。(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務中發(fā)現其他經分析認為涉嫌洗錢的。第四十二條 大額交易的報送流程。(一)省級分公司反洗錢崗通過系統(tǒng)直接抽取大額交易數據。(二)系統(tǒng)對抽取的大額交易數據進行自動檢驗,未通過校驗的,由分公司反洗錢崗洽相關部門進行信息補充與修正。(三)分公司反洗錢崗按時限要求將經本部門負責人審核通過的大額交易數據上報。(四)總公司反洗錢崗負責審核、匯總分公司上報的大額交易數據,經復核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第四十三條 可疑交易的報送流程。(一)通過系統(tǒng)抽取的可疑交易數據,按照大額交易的報送流程處理。(二)對于人工判斷的可疑交易數據,由可疑交易報告部門負責人審核簽字后,向本級公司反洗錢崗提交《可疑交易報告單》。(三)本級公司反洗錢崗復核、匯總、分析各部門提交的可疑數據。(四)分公司反洗錢崗按時限要求將本部門負責人審核通過的可疑交易數據上報。(五)總公司反洗錢崗審核、匯總分公司上報的可疑交易數據,經復核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第四十四條 對既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第四十五條 分公司內控合規(guī)部門反洗錢崗應當在大額交易發(fā)生后的3個工作日內上報總公司,由總公司內控合規(guī)部門反洗錢崗在大額交易發(fā)生后的5個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。分公司內控合規(guī)部門反洗錢崗應當在可疑交易發(fā)生后的8個工作日內報總公司,由總公司內控合規(guī)部門反洗錢崗在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。第四十六條 總公司內控合規(guī)部門反洗錢崗每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報文回執(zhí),并將錯誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司。各分公司在接到總公司發(fā)送的錯誤回執(zhí)后,應在3個工作日內補正完畢,重新上報總公司?？偣驹谑盏椒止緢笏偷臄祿?個工作日內重新上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第四十七條 各級公司對提交的所有可疑交易數據涉及的交易,應當進行分析、識別,有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的,應當報告中國人民銀行當地分支機構,并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。第六章 反洗錢培訓與宣傳第四十八條 各級公司要根據監(jiān)管要求開展反洗錢宣導和培訓。第四十九條 各級公司的各相關部門在實務培訓中應加入反洗錢工作技能培訓的內容。第五十條 公司在內網開設“反洗錢法教育專欄”,并及時更新內部網站中的反洗錢學習資料、培訓資料、反洗錢案例、反洗錢法律法規(guī)內容。第七章 監(jiān)督、檢查與報告 第五十一條 各級公司的各相關部門在自身工作檢查中加入反洗錢內容,定期匯總問題,進行缺陷整改并出具詳細檢查報告,向內控合規(guī)部門(崗位)報送。第五十二條 各級公司反洗錢工作領導小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。第五十三條 總公司反洗錢工作領導小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進行總結,形成公司反洗錢工作總結報告,并向公司董事會報告。第八章 表彰及責任追究第五十四條 公司將反洗錢工作納入合規(guī)工作考核,對在反洗錢工作中成績突出的單位和個人,按公司有關規(guī)定予以表彰。第五十五條 違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機構檢查時受到處罰的,公司將根據相關規(guī)定追究責任人責任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機關處理。第九章 附則第五十六條 本辦法由總公司負責解釋和修訂。第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。第三篇：清欠工作管理辦法(試行)清欠工作管理辦法（試行）第一章 總則第一條為解決公司業(yè)務活動中面臨的客戶遲付、拖欠、拒付產品貨款項，加強對催收貨款工作（簡稱清欠工作）的管理，引導企業(yè)規(guī)范經營、防拖防欠，促進企業(yè)提高管理質量，增強競爭實力，特制訂本辦法。第二條 應收賬款是指根據各類合同（協(xié)議）約定，公司應收取買方的各類款項。第三條 拖欠賬款是指超出合約規(guī)定期限應收未收的款項，其中包括因拖欠造成應補償的利息。第四條 公司各單位根據我國有關法律，依據簽訂的供貨合同和履約情況，通過訴訟或非訴訟方式催收應收賬款，處理因拖欠貨款引起的經濟糾紛、解決歷史遺留拖欠貨款的事項以及為預防發(fā)生拖欠采取的措施均為本辦法涉及的業(yè)務范圍。第二章 機構職責與人員配備第五條公司成立清欠辦公室（簡稱公司清欠辦），全面負責公司的清欠工作。第六條清欠辦公室在公司領導下對公司的清欠工作實施專業(yè)性管理和業(yè)務性指導，參與大額貨款清收工作，并協(xié)調解決清欠工作中發(fā)生的重大問題。第七條 各下屬公司要高度重視清欠工作，由主要領導負責主抓清欠工作，并設立專門的人員負責清欠工作，制定明確的工作職責。第八條公司要逐步建立和完善既有應收賬款所在單位獨立負責，又有財務、銷售、法律和下屬公司通力合作的清欠工作體系，并逐步建立客戶信用、企業(yè)風險管理體系。第九條公司總部及下屬公司配備的清欠工作人員要具備一定的專業(yè)水平和綜合業(yè)務能力。要重視清欠工作人員業(yè)務素質的培養(yǎng)和業(yè)務能力的提高。第三章 責任制度第十條 清欠辦主任是清欠工作的第一責任人，全面負責本單位的清欠工作。第十一條 公司財務部對清欠工作負有專業(yè)管理職責。公司財務管理部按照合約規(guī)定的付款條件，及時監(jiān)督貨款回收，控制拖欠貨款發(fā)生，督促拖欠款的清收和追索，核定清欠工作的成本，處理呆賬壞賬。第十二條 部門責任公司清欠辦公室負責公司總部和下屬企業(yè)清欠工作的管理、協(xié)調和指導。認真貫徹執(zhí)行上級有關清欠工作管理制度和管理辦法；掌握匯總清欠工作進展情況，審核、填報有關報表，提供分析資料；對各環(huán)節(jié)清欠責任人的工作進行管理和監(jiān)督。負責組織有關部門研究制訂客戶清欠的措施和辦法。銷售部和各下屬公司要對簽約、履約全過程承擔連續(xù)責任。負責協(xié)調解決清欠過程中涉及合同條款的爭議問題，根據供貨合同和結算資料，提供有效證據，為清欠工作提供收款依據。企業(yè)財務管理部門在清欠工作中要加強貨款結算回收工作，嚴格財務核算和收款手續(xù)，提供有關拖欠款的準確數據，收集客戶資金動態(tài)信息，及時與企業(yè)清欠辦公室溝通。參與實施清欠工作中的實物抵債以及實物變現、資產評估等工作。欠款業(yè)務所在下屬公司要提供相關結算憑據，以便財務、經營和清欠部門掌握貨款結算的數額，保證貨款及時結算。銷售部要及時提供業(yè)務合作中的洽商簽證等原始資料和數據，保證證據的完整和準確。信息合同部應加強法律事務服務，應加強合同審核，做到合同簽定前簽署意見、合同簽定后內容交底，履約過程中進行檢查等。及時準確的收集各種證據資料，提出有效的解決辦法，依案情與訴訟審批程序對案件進行評估、立案、訴訟。公司其它相關部門要根據本部門工作職能，擔負清欠工作中應承擔的責任。凡對公司統(tǒng)一安排的清收拖欠工作執(zhí)行不力的，應承擔其責任。第十三條 銷售業(yè)務經辦人是清欠的直接責任人，也是貨款清收的終身責任人。第四章 清欠原則第十四條 清欠工作的指導思想是依約主張債權、依法維護權益。按照既積極清收又講究策略的原則創(chuàng)造性地開展清欠工作。在清欠工作中要注意與還貸、抵稅、清償債務、處理不良資產結合起來。要處理好清欠與市場開拓、客戶關系維護的關系。第十五條 對拖欠貨款的客戶，要逐個分析，找出拖欠原因，確定清欠目標和實施方案，根據客戶的資金、信用狀況采取不同的清收方法，核定清欠指標。對資金狀況較好的客戶和債務人，應加大催收力度回收現金。對于客戶和債務人資金狀況不好，但項目市場前景看好的，在經過充分的調查論證 后，可采用有效抵押擔保的辦法清欠。對于資金狀況不好、經營不善的客戶和債務人，可考慮以實物抵債的辦法，并做好資產鑒定、評估、保全、資產所有權轉移登記等工作。對于資金狀況惡劣、惡意拖欠、惡意逃債的客戶和債務人，應果斷采取訴訟或其它法律形式，以及法律允許的方式維護企業(yè)權益。第十六條 加強清欠基礎資料、文檔管理工作，認真清理正在供貨合作業(yè)務和歷史遺留拖欠貨款業(yè)務的資料。建立應收賬款臺帳，對清欠工作實行動態(tài)管理。第十七條 在條件允許的情況下，按照法律程序進行債權債務轉移，減輕企業(yè)拖欠款和債務的雙重壓力。第五章 防欠措施第十八條 注重市場調研、客戶信用調查、項目前景分析，強化前期防范工作。建立和完善合同評審制度，制訂詳細的合同內容條款，審慎簽訂供貨合同，從源頭上合理防范和化解拖欠風險，提高銷售業(yè)務質量。第十九條 堅持采用最新版的示范合同文本，強化供貨合同中關于結算支付的約束條款。明確約定貨款支付數額和期限、違約責任、結算方式。第二十條 各下屬公司作為供貨方，要嚴格履行合同，確保產品質量。對客戶提出的意見要及時反饋、熱情答復，發(fā)現問題及時解決，不給客戶留有任何拖欠的借口。第二十一條 強化各級、各類、各有關崗位人員的證據意識，加強基礎資料管理。在履約過程中重視業(yè)務進度結算和收款，對每一項經濟業(yè)務活動隨時記錄，做好信函往來登記、簽證確認、變更洽商文件的歸檔，密切注視債務人信用信息，及時收集證據資料、隨時為索賠和清欠做好訴前基礎工作。第二十二條 在履約過程中，一經發(fā)現客戶未按合同付款，或貨款回收低于約定比例，各有關部門應依照職責立即采取行動，直至停止供料，及時化解拖欠風險。第二十三條供貨按照合同履約完成后，在未按合同約定足收供貨款或對供貨拖欠款的債權尚未合理安排或缺乏回收保障的情況下,不得再次進行供貨。第六章 責任追究第二十四條 各單位對任何一筆拖欠款的形成和追討不利情況都要作出具體分析，劃清個人責任和單位責任。依責追究，決不姑息遷就。對構成違法犯罪的，依法追究法律責任。第二十五條 對貽誤清欠工作造成企業(yè)法人財產損失的，按照國家有關法律、法規(guī)和公司有關獎懲規(guī)定進行處理。對拖欠款嚴重、清收不力的公司，應直追究負責人和業(yè)務經辦人的個人責任，追究處理方式包括通報批評、行政記過、免除職務、追究經濟責任等。對已分清責任確因拖欠造成重大損失的責任人，在未追回或減少損失前，不得晉級提升、不得同意調離本單位。對財務人員在清欠工作中違反財務管理制度造成直接或間接損失的，依《會計法》及財務管理制度追究其責任。對合同簽訂部門前期工作失誤、客戶信用失實等造成貨款嚴重拖欠和損失的，應視情節(jié)追究該部門負責人和當事人的責任。對發(fā)生嚴重拖欠并負有直接責任的銷售業(yè)務人員，不得同意辦理離職手續(xù)，取消其參加評優(yōu)的資格。對未完成當年回收貨款和清欠指標的，不得兌現提成獎勵和享受年終獎。不得以應收款或拖欠款額作為實際收入，對下屬公司經營團隊或銷售業(yè)務人員兌現提成、年終獎等獎勵。凡是不主動清收清欠或拖延清欠工作，將拖欠款、應收款作為“小金庫”用于“少數人”或“小團隊”消費或以此謀取私利的，視情節(jié)追究責任人的責任。對任何單位和個人怠于清償欠款的行為將予以嚴肅懲處，對造成損失的視情節(jié)追究其經濟和法律責任。對虛報、瞞報清欠成果或統(tǒng)計數據的，應追究責任人責任，給予行政、經濟處罰；構成犯罪的，追究其刑事責任。第二十六條 按照“誰主管誰負責”的原則，各下屬公司的分管領導負有所分管單位的清欠連帶責任，各下屬公司清欠工作不力者，分管領導的年終績效與欠款業(yè)務所在公司的清欠指標掛鉤考核。第七章 考核獎懲第二十七條 將清欠工作納入各公司的經營責任制考核體系，實行目標責任制考核。對公司負責人、分管領導、有關部門和工作人員注重清欠效益和最終結果的考核，依實際完成結果進行獎罰，做到“敢獎、重獎、敢罰、重罰”