【文章內(nèi)容簡介】 滿足居民住房裝修融資的需要，根據(jù)《中國建設(shè)銀行個人住房裝修貸款管理辦法》和有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第二條 個人住房裝修貸款（以下簡稱住房裝修貸款）是指中國建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。第三條 住房裝修貸款實行“有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。第四條 住房裝修貸款由零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點受理并初審，支行零售業(yè)務(wù)部門審查，較小金額的貸款由支行信貸管理委員會授權(quán)下的貸款審批人以個人名義審批并負(fù)責(zé)；較大金額的貸款由支行全體貸款審批人會議集體審批。第二章 貸款對象和條件第五條 住房裝修貸款對象為年滿十八周歲至六十周歲具有完全民事行為能力的中國公民。第六條 凡申請住房裝修貸款的借款人必須符合以下條件：（一）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸葑C件，裝修的房屋是自住房屋；（二）有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；（三）能夠提供建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；（四）與裝修企業(yè)簽訂有《家庭裝修工程合同》，或與裝修材料供應(yīng)商簽訂有《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，有家庭裝修預(yù)算書；（五）在建設(shè)銀行開立活期儲蓄賬戶；（六）建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限和利率第七條 住房裝修貸款起點人民幣5000元（含5000元），最高不得超過人民幣15萬元（含15萬元）。其中：采用抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過抵押物價值的70％；采用質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過質(zhì)押財產(chǎn)價值的80％；采用保證方式擔(dān)保的，貸款額度不超過5萬元。第八條 貸款最短期限為半年，最長期限不超過5年（含5年）。第九條 住房裝修貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行規(guī)定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第四章 貸款申請的受理和審查第十條 借款人應(yīng)到經(jīng)辦行指定的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理貸款申請手續(xù)。經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)主動熱情接待申請貸款的客戶，向客戶介紹建設(shè)銀行個人住房裝修貸款的條件、利率、期限、用途、擔(dān)保、還款方式、違約處理、辦理程序及借款人需承擔(dān)的各項費用等，解釋住房裝修貸款的有關(guān)規(guī)定，明確告知借款人和保證人應(yīng)當(dāng)在建設(shè)銀行進(jìn)行資信調(diào)查時給予協(xié)助。第十一條 借款人申請住房裝修貸款應(yīng)填寫《中國建設(shè)銀行個人住房裝修貸款申請表》（附式1），并提供如下資料：（一）有效身份證件的原件和復(fù)印件；（二）建設(shè)銀行認(rèn)可部門出具的借款人收入證明；（三）與裝修企業(yè)等簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛(wèi)設(shè)備合同》，以及家庭裝修預(yù)算書；（四）裝修企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和資格證書復(fù)印件；（五）以抵押和質(zhì)押方式申請貸款的借款人，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押財產(chǎn)權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明；由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和有關(guān)資信證明材料；（六）貸款行要求提供的其他材料。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)審查客戶提交的資料是否齊全，原件與復(fù)印件是否一致，并填寫《個人消費信貸材料清單》，原件經(jīng)當(dāng)前審查后退還貸款申請人。第十二條 貸款行收到借款人的借款申請和各項資料后，經(jīng)辦人應(yīng)對借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實性、合法性進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查限定在10個工作日內(nèi)并給予借款人答復(fù)。具體調(diào)查內(nèi)容如下：（一）借款人按規(guī)定提供的材料是否齊全；（二）借款人所提供的材料是否真實有效，材料之間是否吻合；（三）借款人的資信及收入狀況是否能夠按時償還貸款本息，保證人是否有保證能力；（四）抵押物或質(zhì)押財產(chǎn)的所有權(quán)是否屬于抵押人或出質(zhì)人，是否已設(shè)定抵（質(zhì)）押及其他相關(guān)情況；（五）保證是否符合《中國建設(shè)銀行個人住房裝修貸款管理辦法》的要求。第五章 貸款的審批與發(fā)放第十三條 對符合貸款條件的，經(jīng)辦人審查后，應(yīng)提出貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等具體意見，并填寫《建設(shè)銀行個人住房裝修貸款審批表》（附式2），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，按審批權(quán)限報批。第十四條 經(jīng)審批同意貸款的，建設(shè)銀行告知借款人貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、質(zhì)押或抵押物的處理方式和其他有關(guān)事項。借款人持有效身份證件和《個人消費信貸材料清單》回執(zhí)到貸款銀行辦理貸款手續(xù)，簽訂《中國建設(shè)銀行個人消費信貸借款合同》（以下簡稱《借款合同》）和《抵押合同》或《質(zhì)押合同》，采用保證方式的，保證人必須同時到貸款行簽訂《保證合同》。第十五條 經(jīng)辦行與借款人簽訂借款合同后，依據(jù)《借款合同》，將貸款劃轉(zhuǎn)到借款人在我行開立的儲蓄存款賬戶。第六章 貸款擔(dān)保第十六條 借款人向建設(shè)銀行申請住房裝修貸款必須提供有效擔(dān)保。擔(dān)?？梢圆扇〉盅?、質(zhì)押、保證的方式。第十七條 借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進(jìn)行抵押的，建設(shè)銀行要與借款人或第三人簽訂《中國建設(shè)銀行個人消費信貸抵押合同》。抵押物必須經(jīng)評估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時可要求借款人辦理抵押物的公證、保險手續(xù)，其相關(guān)費用由借款人承擔(dān)，在保險中應(yīng)明確第一受益人為建設(shè)銀行，保險期限不得短于貸款期限。第十八條 借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，建設(shè)銀行要與借款人簽訂《中國建設(shè)銀行個人消費信貸質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：（一）有價證券。包括政府債券、金融債券和AAA級企業(yè)債券；（二）建設(shè)銀行簽發(fā)的個人定期儲蓄存單；（三）建設(shè)銀行認(rèn)可的其他資產(chǎn)。貸款到期日不得長于質(zhì)押權(quán)利憑證的到期日。第十九條 借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證的形式是連帶