【正文】 業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)申請辦理個人裝修貸款業(yè)務(wù)。貸款額度、期限和利率額度工商銀行單筆貸款額義原則上不超過15萬元人民幣，同時不超過裝修工程總費用的70%。質(zhì)押貸款額度質(zhì)押貸款的最高比例為：儲蓄存單(折)、記名式國債面值的90%。根據(jù)借款人與建設(shè)銀行簽定的《借款合同》約定的還款計劃、還款日期，建設(shè)銀行從借款人活期儲蓄帳戶扣收當期應(yīng)償還貸款本息。借款人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。普通貸款限額是一種以非正式協(xié)議約束的貸款形式。企業(yè)申請貸款額度時必須向銀行說明近期財務(wù)狀況，銀行則根據(jù)企業(yè)信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執(zhí)行協(xié)議。企業(yè)與銀行簽訂正式的貸款協(xié)議，銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供貸款并要求企業(yè)向銀行支付承諾費。營運資本貸款是基于企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)周期長、原材料儲備多、資金回流慢等特點,以產(chǎn)品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。對于特大型的項目，通常由多家銀行組合,以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款，以分散風險。票據(jù)貼現(xiàn)與一般貸款比較，其特點表現(xiàn)在：①授信對象。貼現(xiàn)貸款的額度只與票據(jù)面額、貼現(xiàn)率和票據(jù)剩余期限有關(guān),而不受借款用途、借款人財務(wù)狀況等因素影響；③資金回流方式和期限。票據(jù)貼現(xiàn)具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制,但收益低于一般貸款。信貸賬戶是銀行主要用于安排分期還款貸款的一種方便形式。第二條 個人住房裝修貸款（以下簡稱住房裝修貸款）是指中國建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。第三條 住房裝修貸款實行“有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。第二章 貸款對象和條件第五條 住房裝修貸款對象為年滿十八周歲至六十周歲具有完全民事行為能力的中國公民。第三章 貸款額度、期限和利率第七條 住房裝修貸款起點人民幣5000元（含5000元），最高不得超過人民幣15萬元（含15萬元）。第八條 貸款最短期限為半年，最長期限不超過5年（含5年）。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行規(guī)定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。經(jīng)辦人應(yīng)當主動熱情接待申請貸款的客戶，向客戶介紹建設(shè)銀行個人住房裝修貸款的條件、利率、期限、用途、擔保、還款方式、違約處理、辦理程序及借款人需承擔的各項費用等，解釋住房裝修貸款的有關(guān)規(guī)定，明確告知借款人和保證人應(yīng)當在建設(shè)銀行進行資信調(diào)查時給予協(xié)助。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)審查客戶提交的資料是否齊全，原件與復(fù)印件是否一致，并填寫《個人消費信貸材料清單》，原件經(jīng)當前審查后退還貸款申請人。具體調(diào)查內(nèi)容如下：（一）借款人按規(guī)定提供的材料是否齊全；（二）借款人所提供的材料是否真實有效，材料之間是否吻合；（三）借款人的資信及收入狀況是否能夠按時償還貸款本息，保證人是否有保證能力；（四）抵押物或質(zhì)押財產(chǎn)的所有權(quán)是否屬于抵押人或出質(zhì)人，是否已設(shè)定抵（質(zhì)）押及其他相關(guān)情況；（五）保證是否符合《中國建設(shè)銀行個人住房裝修貸款管理辦法》的要求。第十四條 經(jīng)審批同意貸款的，建設(shè)銀行告知借款人貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、質(zhì)押或抵押物的處理方式和其他有關(guān)事項。第十五條 經(jīng)辦行與借款人簽訂借款合同后，依據(jù)《借款合同》，將貸款劃轉(zhuǎn)到借款人在我行開立的儲蓄存款賬戶。擔?？梢圆扇〉盅?、質(zhì)押、保證的方式。抵押物必須經(jīng)評估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時可要求借款人辦理抵押物的公證、保險手續(xù)，其相關(guān)費用由借款人承擔，在保險中應(yīng)明確第一受益人為建設(shè)銀行，保險期限不得短于貸款期限。包括政府債券、金融債券和AAA級企業(yè)債券；（二）建設(shè)銀行簽發(fā)的個人定期儲蓄存單；（三）建設(shè)銀行認可的其他資產(chǎn)。第十九條 借款人以保證方式提供擔保的，保證的形式是連帶責任的保證，建設(shè)銀行要與保證人簽訂《中國建設(shè)銀行個人消費信貸保證合同》。法人必須是經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準登記并辦理年檢手續(xù)，具有代為清償能力的企業(yè)法人、公司法人或者其他經(jīng)濟組織。第二十條 在資產(chǎn)抵押期間，借款人有維護、保養(yǎng)、保證抵押品完好無損的責任，并隨時接受貸款人監(jiān)督檢查。第七章 貸款的管理與回收第二十一條 貸款行應(yīng)建立個人信用登記制度，對每一位貸款客戶建立個人檔案，登記有關(guān)情況作為歷史資料留存；對借款人的貸款材料應(yīng)按照《中國建設(shè)銀行貸款檔案管理辦法》的要求妥善保管，實行借閱登記制度，不得對外泄露借款人的個人資料。實行保證方式的應(yīng)對保證人的信譽和代償能力進行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。第二十三條 貸款的償還。計算公式如下：還款總期數(shù)月利率（１＋月利率）每月等額還款額＝－－－－－－－－－－－－－－－－借款金額還款總期數(shù)（１＋月利率）－１第二十四條 建設(shè)銀行扣收貸款本息的方式有兩種，每個借款人只可選用其中一種方式還款。若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失則借款人應(yīng)重新提供扣款賬戶。借款人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。借款人提前還款，應(yīng)當?shù)皆J款經(jīng)辦網(wǎng)點辦理手續(xù)，已計收的利息不隨期限、利率變化而調(diào)整。建設(shè)銀行應(yīng)在《借款合同》終止后20日之內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將財產(chǎn)或權(quán)利等憑證退還給借款人。借款人未按期償還貸款本息時，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規(guī)定計收逾期利息；借款人未按期支付貸款利息，建設(shè)銀行按人民銀行有關(guān)規(guī)定計收復(fù)利。第八章 違約與糾紛的處理第二十八條 《借款合同》需要變更時，應(yīng)由借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議；有保證人的，應(yīng)征得保證人同意。第二十九條 保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。若借款人無繼承人或財產(chǎn)代管人，或繼承人或財產(chǎn)代管人拒絕履行《借款合同》的，貸款經(jīng)辦行應(yīng)當及時