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正文內(nèi)容

農(nóng)村商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理辦法(編輯修改稿)

2024-11-04 17:50 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 響,則他們之間存在關(guān)聯(lián)方關(guān)系;如果兩方或多方同受一方控制,則他們之間也存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。關(guān)聯(lián)方參與不良資產(chǎn)處置,應(yīng)充分披露處置有關(guān)信息;如存在其他投資者,向關(guān)聯(lián)方提供的條件不得優(yōu)于其他投資者。第三十一條支行對(duì)處置方案實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的各種人為阻力或干預(yù),應(yīng)依法采取措施,并向支行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)告。對(duì)因故無(wú)法實(shí)施的項(xiàng)目應(yīng)分析原因,及時(shí)調(diào)整處置策略,維護(hù)自身合法權(quán)益。第三十二條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按照本辦法規(guī)定,加強(qiáng)資產(chǎn)處置管理,確保資產(chǎn)處置過(guò)程、審核審批程序和履約執(zhí)行結(jié)果等數(shù)據(jù)資料的完整、真實(shí)。第七章盡職檢查監(jiān)督要求第三十三條總行稽核部負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)處置盡職檢查監(jiān)督,其職責(zé)是:(1)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)處置盡職檢查監(jiān)督;(2)組織開(kāi)展對(duì)不良資產(chǎn)處置等工作的盡職檢查(至少每半年一次);(3)監(jiān)督盡職檢查監(jiān)督人員認(rèn)真履行崗位職責(zé),做好盡職檢查監(jiān)督;(4)審核盡職檢查監(jiān)督人員出具的盡職檢查報(bào)告,并負(fù)責(zé)送交總行領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門;(5)對(duì)不良資產(chǎn)處置工作人員是否盡職提出初步意見(jiàn)。(6)定期向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送不良資產(chǎn)處置盡職檢查監(jiān)督工作情況。第三十四條盡職檢查人員應(yīng)具備與崗位要求相適應(yīng)的職業(yè)操守、專業(yè)知識(shí)、監(jiān)督能力和相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),并不得直接參與不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理、處置、定價(jià)、審核和審批工作。第三十五條盡職檢查人員工作職責(zé)是:(1)認(rèn)真學(xué)習(xí)本崗位所要求的業(yè)務(wù)知識(shí),不斷提高工作能力;(2)定期對(duì)不良資產(chǎn)處置進(jìn)行盡職檢查監(jiān)督;(3)對(duì)不良資產(chǎn)處置工作人員是否盡職實(shí)事求是做出評(píng)價(jià)。第三十六條盡職檢查監(jiān)督人員應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本辦法相關(guān)規(guī)定對(duì)不良資產(chǎn)的處置工作人員進(jìn)行獨(dú)立的盡職檢查監(jiān)督,客觀、公正地評(píng)價(jià)各環(huán)節(jié)有關(guān)人員依法合規(guī)、勤勉盡職的情況,并形成書面盡職檢查報(bào)告。第三十七條支行和總行相關(guān)部門應(yīng)支持盡職檢查監(jiān)督人員獨(dú)立行使檢查監(jiān)督職能。檢查可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式進(jìn)行。第三十八條總行資產(chǎn)處置委員會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層對(duì)于盡職檢查監(jiān)督人員發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,應(yīng)責(zé)成相關(guān)部門和相關(guān)支行及人員糾正或采取必要的補(bǔ)救措施,并及時(shí)跟蹤整改結(jié)果。第三十九條支行和總行所有部門及個(gè)人不得直接或間接干擾和阻撓盡職檢查監(jiān)督人員的盡職檢查監(jiān)督工作,不得授意、指使和強(qiáng)令檢查監(jiān)督部門或檢查監(jiān)督人員故意弄虛作假和隱瞞違法違規(guī)情況,不得對(duì)盡職檢查監(jiān)督人員或舉報(bào)人等進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。第八章責(zé)任認(rèn)定和免責(zé)第四十條實(shí)行不良資產(chǎn)處置盡責(zé)責(zé)任追究制度。第四十一條責(zé)任認(rèn)定部門和程序:(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)各支行以及盡職檢查監(jiān)督人員的檢查結(jié)果,對(duì)不良資產(chǎn)的處置工作人員是否盡責(zé)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,并按照總行相關(guān)制度的規(guī)定,提出處理意見(jiàn),報(bào)資產(chǎn)處置委員會(huì)審定;(2)資產(chǎn)處置委員會(huì)審定后,報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。責(zé)任認(rèn)定部門和人員應(yīng)對(duì)認(rèn)定結(jié)果負(fù)責(zé)。責(zé)任認(rèn)定時(shí)如涉及到認(rèn)定部門和人員,應(yīng)當(dāng)回避。(3)認(rèn)定后的責(zé)任按總行規(guī)定交人事和監(jiān)察部門進(jìn)行責(zé)任追究。第四十二條資產(chǎn)處置委員會(huì)對(duì)不良資產(chǎn)處置工作人員的未盡職行為做出處罰決定后,被處罰單位和個(gè)人如有不服,可向責(zé)任認(rèn)定部門申述理由,申請(qǐng)復(fù)議一次。責(zé)任認(rèn)定部門應(yīng)指定盡職檢查監(jiān)督人員進(jìn)行補(bǔ)充檢查,對(duì)責(zé)任認(rèn)定結(jié)論和處理意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)議,并報(bào)資產(chǎn)處置委員會(huì)再次審定后,再報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。第四十三條具有以下情節(jié)的,將依法、依規(guī)追究其責(zé)任,并視情節(jié)輕重給予經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分:(1)利用內(nèi)部信息,暗箱操作,將資產(chǎn)處置給自己或與自己存在直接或間接利益關(guān)系的機(jī)構(gòu)或人員,非法謀取小集團(tuán)利益和個(gè)人利益;(2)泄露本行商業(yè)秘密,獲得非法利益;(3)利用虛假拍賣、競(jìng)價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等掩蓋非法處置不良資產(chǎn)行為;(4)為達(dá)到處置目的人為制造評(píng)估結(jié)果,以及通過(guò)隱瞞重要資料或授意進(jìn)行虛假評(píng)估;(5)超越權(quán)限和違反規(guī)定程序擅自處置資產(chǎn),以及未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟馍米愿奶幹梅桨?;?)未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟?,放棄不良資產(chǎn)合法權(quán)益;(7)偽造、篡改、隱匿、毀損資產(chǎn)處置檔案,遺失重要法律文件,導(dǎo)致無(wú)法主張合法權(quán)利;(8)未按本辦法規(guī)定要求盡職操作,致使不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)值;(9)與債務(wù)人(擔(dān)保人)串通,違反規(guī)定抬高價(jià)格接受以物抵債;(10)其他違反本辦法要求的行為。第四十四條對(duì)直接或間接干擾和阻撓盡職檢查監(jiān)督人員的盡職檢查監(jiān)督工作,故意隱瞞違法違規(guī)和失職瀆職行為,或?qū)ΡM職檢查監(jiān)督人員或舉報(bào)人等進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的單位和人員,應(yīng)認(rèn)定并依法、依規(guī)追究其責(zé)任。第四十五條盡職檢查監(jiān)督人員在檢查監(jiān)督中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的,應(yīng)認(rèn)定并依法、依規(guī)從嚴(yán)追究其責(zé)任。第九章附則第四十六條本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十七條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇:農(nóng)村商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理辦法農(nóng)村商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理辦法133號(hào)(5月18日)第一章 總 則第一條 為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱本行)不良資產(chǎn)處臵行為,明確工作要求,防范道德風(fēng)險(xiǎn),提高資產(chǎn)處臵效率,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)財(cái)政部《不良金融資產(chǎn)處臵盡職指引》等文件的要求,結(jié)合本行實(shí)際,特制定本辦法。第二條 本辦法中的不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)處臵、不良資產(chǎn)工作人員是指:(1)不良資產(chǎn)是指本行在經(jīng)營(yíng)中形成的不良貸款(四級(jí)、五級(jí)分類中的后三類,十級(jí)分類中的后四類)、抵債資產(chǎn)等。(2)不良資產(chǎn)處臵是指本行對(duì)不良資產(chǎn)開(kāi)展的資產(chǎn)處臵前期調(diào)查、資產(chǎn)處臵方式選擇、資產(chǎn)定價(jià)、資產(chǎn)處臵方案制定、審核審批和執(zhí)行等各項(xiàng)活動(dòng)。(3)不良資產(chǎn)工作人員是指本行參與不良資產(chǎn)管理及處臵的相關(guān)人員。第三條 本行在處臵不良資產(chǎn)時(shí),應(yīng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策等規(guī)定,在堅(jiān)持公開(kāi)、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的基礎(chǔ)上,努力實(shí)現(xiàn)處臵價(jià)值最大化。第四條 不良資產(chǎn)工作人員與債務(wù)人、擔(dān)保人、資產(chǎn)受讓方、受托中介機(jī)構(gòu)存在直接或間接利益關(guān)系的,在不良資產(chǎn)處臵中應(yīng)當(dāng)回避。第五條 實(shí)行不良資產(chǎn)處臵盡職問(wèn)責(zé)制。在不良資產(chǎn)管理和處臵過(guò)程中,對(duì)違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和本辦法規(guī)定的,按本行相關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。第二章 資產(chǎn)管理要求第六條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)管理工作,主要職責(zé)是:(1)不良資產(chǎn)管理工作的整體協(xié)調(diào);(2)不良資產(chǎn)處臵盡職制度的制定和修改;(3)建立各支行不良資產(chǎn)管理臺(tái)賬,定期進(jìn)行檢查和核對(duì),確保賬實(shí)相符,并匯總上報(bào)不良資產(chǎn)各類報(bào)表;(4)制定不良資產(chǎn)下降和控制目標(biāo),分解落實(shí)任務(wù),定期監(jiān)測(cè)和考核;(5)組織建立不良資產(chǎn)信息反饋和服務(wù)網(wǎng)絡(luò);(6)對(duì)支行上報(bào)的不良資產(chǎn)處臵申請(qǐng)及方案進(jìn)行審核,并按程序規(guī)定會(huì)同支行對(duì)處臵方案進(jìn)行調(diào)查論證和評(píng)估;(7)將不良資產(chǎn)處臵方案提請(qǐng)資產(chǎn)處臵委員會(huì)研究審批;(8)對(duì)資產(chǎn)處臵委員會(huì)批準(zhǔn)的處臵方案配合相關(guān)支行組織實(shí)施。第七條 總行資產(chǎn)處臵委員會(huì)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)處臵方案的審批。第八條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)全行不良資產(chǎn)清收的指導(dǎo)、督促、服務(wù)工作。支行行長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)本支行不良資產(chǎn)的管理工作,對(duì)每筆不良資產(chǎn)制訂清收處臵計(jì)劃,分解落實(shí)任務(wù),督促檢查制度執(zhí)行和清收處臵計(jì)劃落實(shí)情況,抓好考核獎(jiǎng)懲,全面完成各項(xiàng)工作任務(wù)。第九條 支行應(yīng)加強(qiáng)不良資產(chǎn)的管理,對(duì)每筆不良資產(chǎn)必須明確管理責(zé)任人(原則上由原第一責(zé)任人負(fù)責(zé)管理)。其職責(zé)和要求是:(1)做好不良資產(chǎn)檔案管理,全面搜集、核實(shí)和及時(shí)更新債務(wù)人(擔(dān)保人)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、涉訴情況等信息資料,搜集、核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)以書面或電子形式記載并歸入檔案。認(rèn)真整理、審查和完善不良債權(quán)的法律文件和相關(guān)管理資料;(2)密切監(jiān)控主債權(quán)訴訟時(shí)效、保證期間和申請(qǐng)執(zhí)行期限等,及時(shí)主張權(quán)利,確保債權(quán)訴訟時(shí)效連續(xù);(3)密切關(guān)注抵押(質(zhì))物的管理情況、完好程度等,發(fā)現(xiàn)缺損及價(jià)值的不利變化,及時(shí)報(bào)告并采取補(bǔ)救措施;(4)調(diào)查和了解債務(wù)人(擔(dān)保人)的其他債務(wù)和擔(dān)保情況以及其他債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(擔(dān)保人)的債務(wù)追償情況,發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)報(bào)告;(6)及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人(擔(dān)保人)主體資格喪失,隱匿、轉(zhuǎn)移和毀損資產(chǎn),擅自處臵抵押物或?qū)⒌盅何镌俅蔚盅航o其他債權(quán)人等有可能導(dǎo)致債權(quán)被懸空的事件或行為,采取措施制止、補(bǔ)救和進(jìn)行必要說(shuō)明,并報(bào)告支行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)有關(guān)部門;(7)嚴(yán)格執(zhí)行本行《貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度》,及時(shí)分析和發(fā)現(xiàn)債務(wù)人(擔(dān)保人)的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn),并書面上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部;(8)建立不良債權(quán)臺(tái)賬,及時(shí)登記變動(dòng)情況,確保賬賬、賬實(shí)相符。第十條 支行應(yīng)加強(qiáng)抵債資產(chǎn)管理,明確專人負(fù)責(zé),嚴(yán)格執(zhí)行本行《待處理抵債資產(chǎn)管理實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定,做好抵債資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理和日常維護(hù)工作,重要權(quán)證實(shí)施專人集中管理。第三章 資產(chǎn)處臵前期調(diào)查盡職要求第十一條 支行及不良資產(chǎn)工作人員處臵不良資產(chǎn)前,應(yīng)對(duì)擬處臵資產(chǎn)開(kāi)展前期調(diào)查分析。前期調(diào)查分析應(yīng)充分利用現(xiàn)有檔案資料和日常管理中獲得的各種有效信息。當(dāng)現(xiàn)有信息與實(shí)際情況發(fā)生較大出入或重大變化時(shí),應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。第十二條 前期調(diào)查主要由支行客戶經(jīng)理(或由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員)負(fù)責(zé)實(shí)施,必要時(shí)也可委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行或參與。調(diào)查的重點(diǎn)是:采用保證擔(dān)保方式的不良資產(chǎn),應(yīng)著重調(diào)查債務(wù)人的資產(chǎn)狀況、變現(xiàn)的可能性及履約能力,同時(shí)還應(yīng)調(diào)查分析保證人的代償能力和代償意愿,為選擇處臵方式提供依據(jù);采用抵(質(zhì))押方式的不良資產(chǎn),在調(diào)查債務(wù)人資產(chǎn)狀況和履約能力的同時(shí),著重調(diào)查抵(質(zhì))押物的種類、數(shù)量、權(quán)屬狀況(到有關(guān)部門查詢核對(duì))、質(zhì)量狀況、新舊完好程度、市場(chǎng)價(jià)值、欠繳土地出讓金(租金)和拖欠基建款情況、是否可辦理過(guò)戶或轉(zhuǎn)讓、變現(xiàn)的可能性及可變現(xiàn)數(shù)額,并同抵(質(zhì))押物清單進(jìn)行核對(duì),如有缺損需查明原因,為確定處臵方案提供依據(jù);對(duì)于經(jīng)法院裁定終結(jié)執(zhí)行、破產(chǎn)或經(jīng)縣級(jí)以上工商行政管理部門注銷的債務(wù)人及其他回收價(jià)值低的資產(chǎn),可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查和重點(diǎn)調(diào)查。前期調(diào)查還應(yīng)調(diào)查和分析不良資產(chǎn)形成的原因,內(nèi)部操作手續(xù)是否合法、合規(guī)、符合操作程序規(guī)定,有否風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并采取了有效的資產(chǎn)保全措施。第十三條 支行和總行風(fēng)險(xiǎn)管理部在前期調(diào)查時(shí)應(yīng)做到雙人到場(chǎng),記錄調(diào)查過(guò)程,整理分析并妥善保管各類調(diào)查資料和證據(jù)材料。重要項(xiàng)目要形成書面調(diào)查報(bào)告。前期調(diào)查資料和調(diào)查報(bào)告應(yīng)對(duì)后續(xù)資產(chǎn)處臵方式選擇、定價(jià)和方案制作等形成必要的支持。第十四條 負(fù)責(zé)調(diào)查的不良資產(chǎn)工作人員應(yīng)保證在調(diào)查報(bào)告中對(duì)可能影響到資產(chǎn)價(jià)值判斷和處臵方式選擇的重要事項(xiàng)不存在虛假記載、重大遺漏和誤導(dǎo)性陳述,并已對(duì)所獲信息資料的臵信程度進(jìn)行了充分說(shuō)明。第四章 資產(chǎn)處臵方式選擇與運(yùn)用盡職要求 第十五條 支行和總行風(fēng)險(xiǎn)管理部及不良資產(chǎn)管理的工作人員在選擇與運(yùn)用資產(chǎn)處臵方式時(shí),應(yīng)遵循成本效益和風(fēng)險(xiǎn)控制原則,合理分析,綜合比較,擇優(yōu)選用可行的處臵方式,并提供相關(guān)依據(jù)。第十六條 對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?,包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健#?)采用直接催收方式的,應(yīng)監(jiān)控債務(wù)人(擔(dān)保人)的還款能力變化等情況,及時(shí)發(fā)送催收通知,及時(shí)收回回執(zhí)并妥善保存,盡可能收回貸款本息。當(dāng)直接催收方式不能順利實(shí)施時(shí),應(yīng)及時(shí)調(diào)整處臵方式;(2)采用訴訟(仲裁)追償方式的,應(yīng)在論證訴訟(仲裁)可行性的基礎(chǔ)上,根據(jù)債務(wù)人(擔(dān)保人)的財(cái)產(chǎn)情況,合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)要求債務(wù)人(擔(dān)保人)履行或申請(qǐng)執(zhí)行,盡快回收現(xiàn)金和其他資產(chǎn)。對(duì)違法、顯失公平的判決、裁決或裁定,應(yīng)及時(shí)上訴。必要時(shí),應(yīng)提起申訴,并保留相應(yīng)記錄;(3)采用委托第三方追償債務(wù)方式的,應(yīng)在對(duì)委托債權(quán)價(jià)值做出獨(dú)立判斷的基礎(chǔ)上,結(jié)合委托債權(quán)追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果,合理確定委托費(fèi)用,并對(duì)代理方的代理行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督,防止資產(chǎn)損失。采用風(fēng)險(xiǎn)代理方式的,應(yīng)嚴(yán)格委托標(biāo)準(zhǔn),擇優(yōu)選擇代理方,明確授權(quán)范圍、代理期限,合理確定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式等內(nèi)容,并加強(qiáng)對(duì)代理方的監(jiān)督考核;(4)采用債務(wù)人(擔(dān)保人)破產(chǎn)清償方式的,應(yīng)參加債權(quán)人會(huì)議,密切關(guān)注破產(chǎn)清算進(jìn)程,并盡最大可能防止債務(wù)人利用破產(chǎn)手段逃廢債。對(duì)破產(chǎn)過(guò)程中存在損害債權(quán)人利益和顯失公平的裁定應(yīng)及時(shí)依法
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